“刷脸”新战场 银行欲扳平与金融科技巨头的比分

来源: 蓝鲸财经   

金评媒(https://www.jpm.cn) 编者按:随后全国多地农行ATM机因上线刷脸取款功能登上当地媒体头条,引来一股热潮。

10月17日讯,“刷脸”技术成为金融科技巨头争相追赶的新潮流之后,传统银行也希望能将这一技术融入其场景中,他们瞄准的是广布于线下,用户数在亿级体量的ATM机。蓝鲸财经日前采访业内人士了解到,不仅在ATM机,银行目前也在探索VIP客户自动面部识别进而提供定制化服务的项目,让“刷脸”技术成为“智慧银行”、“无人银行”探索转型的第一步。

“刷脸取款”成银行新宠儿

进入9月份,四大行之一的中国农业银行宣布,贵州农行ATM已经上线“刷脸取款”,只要站在ATM前进行人脸识别,再通过身份证号及手机号验证即可取款。随后全国多地农行ATM机因上线刷脸取款功能登上当地媒体头条,引来一股热潮。

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据壹零财经在报道中透露,农行总行已下发通知,要求在全国范围内推广刷脸取款。将为全国24064家分支机构、30089台柜员机、10万个ATM机安装人脸识别系统。这意味着,“刷脸取款”不再是大城市、城里人的专利,有利于深入乡镇农村用户。

事实上早在2016年12月中旬,招商银行就正式对外宣布,首先在全国106个城市近千台ATM机上实现了“刷脸取款”的功能。2017年初,农行首台“刷脸取款”ATM在浙江分行成功试点上线。据了解,一些城商行也在ATM上尝试应用生物识别技术,“刷脸取款”成为最主流的应用形式,这也被外界视为传统银行顺应科技时代转型发展的有力举措。

押宝生物科技 招行两年前已下注

一家来自上海的人工智能公司——依图科技,为农行和招行推广ATM机“刷脸取款”提供了技术支持。

“人脸识别的技术虽然已经有几十年,但成熟的商用技术,只有最近三到五年才刚达到门槛”,依图科技金融行业业务总监沙杨在接受蓝鲸财经采访时,谈到人脸识别技术在金融领域的应用时,用依图科技的技术数据举例,“我们在万分之一的误识下,达到90%的水平,这种标准在15年才实现,只有达到这个水平才有可能进行一个大规模的推广,特别是在金融这种高风险的领域。”

应用于ATM机上的“刷脸取款”,主要通过活体识别、交互验证以及图像识别对比,达到“刷脸”验证身份的效果,确保验证结果的唯一性和不可复制性,并在无卡取款基础上,进一步简化流程,有效提升客户体验。

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事实上早在2015年,招行就针对生物科技项目进行了大规模招标,囊括了虹膜、指纹、指静脉等各项技术,但是经过评估后认为人脸识别成熟度最高,依图凭借技术分评分第一从14家参选企业中脱颖而出,入选成为招行的合作伙伴。

“应用人脸识别技术的ATM机在招行有1000多台的量级,并从上线到现在一年多的时间里一直都运作良好”,沙杨表示,“农行作为国有大行在风险方面相对谨慎,会考察既有的、更成熟的时机和技术,与依图科技的合作是基于考察和评测后的选择,目前农行的人脸识别ATM机在10多个省份上线,北京、上海,包括像山东等有数量将近10000台的规模”。

风控“第一手段” 有时也是风险本身

人脸识别技术对于金融领域的风控来说有更加重要的地位,创新型金融科技公司浅橙科技的技术人员向蓝鲸财经表示,做互联网信贷业务,必须要借助刷脸技术作为风控的第一手段,这已成为行业必备的门槛。

“通过人脸识别验证、定位等来判断用户资料的真实性,排除怀着欺诈目的人群,比如伪造资料的”,浅橙技术人员称。

但作为风控重要手段的人脸识别,当其应用于取款、支付、取件等场景中时,又成为了风险本身。此前以央视为代表的媒体和学者曾质疑人脸识别的安全和漏洞,尤其是金融领域的应用。目前农行“刷脸取款”也限制在每日3000元。

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支付宝刷脸取件

据介绍,人脸识别的人工差错率在5%左右,而依图科技的技术则可以将错误率可以降到百万分之一的水平。沙杨对蓝鲸财经表示,每个行业都会有一些前期的顾虑,但技术演进是一个循序渐进的过程,现在低风险的行业应用,获得行方的认可后才转向一个高风险的场景,这是一个技术本身推广的一个必然的路径。“依图将在同农行、招行的合作中不断提高风控水平。”

银行能用“刷脸”扳平比分么?

那一边“刷脸支付”已经成为金融科技巨头的新战场,这一方传统银行也希望用“刷脸技术”将自己与互联网企业的抗衡天平再次扳平。不仅大银行,很多中小银行也在慢慢推进试点“刷脸取款”。

刷脸取款优势在于,不仅能告别传统银行卡,降低银行卡被复制的风险;还能降低设备吞卡数量,减轻基层行负担;并能解决客户因未带卡而无法取款的问题;甚至能促进ATM的功能升级,为支持“线上开户”等新业务做好准备。

“刷脸”技术还为银行增值服务提供多样化的实现方式,据依图科技介绍,目前与合作银行探索VIP客户的面部识别,当你走进银行或者会所的时候会主动识别VIP的身份,可以提供定制化的服务和提升用户体验。

可以预见的是,基于银行遍布全国的线下智能终端和数以亿计的用户体量,“刷脸取款”技术推广规模未来将会成倍的增长。而以此事件为契机,金融行业对人工智能和人脸识别的认可度会越来越高,应用领域也会越来越广。

(编辑:田跃清)

来源: 蓝鲸财经

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