2016互金年终盘点三:百度金融借科技欲“弯道超车”

作者: 深8互联网金融   

深8君戏言:最近上映的《罗曼蒂克消亡史》中,虽然角色繁多、场景情节切换错综复杂,但万线归一,人们终会发现贯穿整部电影的线索是那个已经泯然上海人的渡部。2016年的百度也有这么一个点睛之笔,将业务引向第四极,那就是百度金融。在百度看来,钱就跟流量一样,而百度金融恰恰拥有“钱”和“流量”,这两大当今社会最重要的“流通物”。

当前,互联网金融已经进入从渠道驱动向科技驱动转变的转换期。下半场,如何在重重包围下率先脱颖而出,也成了各家金融科技公司最关键的课题。其中,一直被担心会成为BAT中掉队者的百度,目前看来在发展金融的思路上是非常清晰的。

从2015年年末百度组建金融服务事业群组(FSG),金融升级为百度战略级位置之后,今年的一系列动作无不表明,百度在筹谋一盘互联网金融的大棋,其正尝试将包括人工智能在内的前沿科技,植入于更多元化的金融服务场景中,采取开放合作做生态的打法,塑造金融科技服务的生态矩阵,以“改革派”的形象为金融行业带来新的想象空间。

搜索广告之后 百度金融成新增长引擎

刚过去的里程碑式的Q3,百度总营收为182.53亿元,较之前有所下滑。要知道,之前百度90%以上的收入来自搜索,Q3营收表现意味着百度收入结构正在发生根本变化,依靠百度技术基因驱动业务的百度金融价值开始变现了,透露出百度金融“致力于成为一家真正意义的金融科技公司”。

在Q3的数据中,百度钱包被称为“增速最快支付平台”,激活账户数量已超过9000万个,是继支付宝和微信支付之后激活用户体量最大的第三方支付平台。并且,随着信贷、理财等功能的上线,百度钱包金融服务属性大增,已升级成为用户的“个人金融管家”。同时,百度也马不停蹄开辟新的业务线:与太平洋产险签署战略合作协议,共同发起设立新的互联网保险公司;百度参与投资美国比特币创业公司Circle Internet Financial的6000万美元D轮投资,布局区块链技术;在西安成立百金交,以期打通资产端到资金端闭环的生态布局。此外,百度还宣布投资美国金融科技公司ZestFinance,征信数据开发布局有望进一步升级;今年10月,百度金融与中信银行联合首发的“中信百度金融联名卡”上线,借此能够联合打通线上、线下权益通道。

业务、人才、技术缺一不可

事实上,转型后的百度,已经多次强调金融业务是其未来战略的重要组成部分。随着其在业务拓展、牌照资源、人才搭建及技术深化等方面布局的逐步完善,百度金融在理财、资管、消费金融等领域全面发力。

首先看业务层面,今年4月,百度架构再次调整,李彦宏把FSG提升为与搜索及新兴业务事业群组平行的三大业务之一,业务架构涵盖消费金融、钱包支付、理财、互联网银行、互联网保险等多个板块。比如在消费金融领域,百度的切口是“百度有钱花”,其利用大数据和AI技术建立征信体系,专攻各个垂直领域,目前是以教育信贷场景为重点,向家装、租房等场景铺开;财富管理上,“百度股市通”以及“百度理财”,以智能投顾为着力点,基于百度搜索大数据,通过技术建模和AI,为用户提供智能化的资产配置服务。

其次是人才层面,百度在2016年先后招揽张旭阳、黄爽等金融“经验派”融合金融服务理念和产品渠道,晋升朱光、孙云丰、沈抖等把握战略方向和应用智能金融概念的技术。最近还高调成立金融学院,目标是要培养出一支既懂金融、又懂技术的金融科技复合型人才队伍,为百度发力金融科技下半场蓄力。

最后,作为国内最资深的技术咖,势必要将这些基因植入到百度金融的业务,重点关注身份识别,大数据风控,智能投顾,量化投资和金融云这五大领域,并着眼于向传统金融机构开放“金融云”,以提供金融科技化的解决方案,将以自我探索和开放合作“双路线”来实践金融科技的愿景。

AI支持金融科技仍需探索

目前来看,在人工智能、云计算、大数据等科技的加持下,百度金融的闪电布局颇有成效,但在深8君看来,未来还要继续稳步向前,百度还需注意以下这些。

第一、错失红利期,没有政策宽松、人傻钱多等环境利好,百度能否破局移动支付。目前,百度金融业务架构板块多元,保险、银行、支付等牌照均已入手,但竞争对手已先行一步。从用户账户规模上看,百度金融优势不大,即便综合全入口量级也很难匹敌微信和支付宝,但百度还占据着搜索流量以及移动端入口,只能通过打通旗下账号体系,整合诸如百度糯米、百度贴吧、百度知道、百度地图等15个百度系平台及外部伙伴合作资源,以差异化竞争去争取更多空间。

第二、市场饱和用户增速放缓,未来关键在于提高产品使用粘性。从Q3看,百度移动搜索月活跃用户为6.6亿人,同比增长3%,环比则出现下降,用户增量明显放缓,整体空间已经非常有限。想要突破保有更多流量,百度需要用抢眼的表现来提高用户的使用频次和粘性,比如用新技术降低搜索使用门槛,提高产品使用体验,用AI和大数据等提供更快的审批速度、把持好风控和智能投顾等。

第三、移动支付、理财之后,百度金融属意消费信贷。从产品释放的信号来看,百度不断给用户提供低门槛、个性化、场景联动的金融服务,旅游、出行、餐饮、票务等多个行业的O2O消费场景均有覆盖,围绕移动支付的强账户体系初现雏形,某种程度上看,O2O业务的发展,实际上对整个百度FSG金融版图的拓宽作用是显而易见的,金融生态已被打通与激活,而消费信贷将是百度金融布局的新方向。如李彦宏此前所说,百度将利用大数据进行个体征信分析,用户可以通过百度钱包发起贷款申请,进而实现秒速放款,高效却低成本,还能更大程度的保障支付安全,最终反作用于金融,促进整体生态良性互动发展。

第四、百度要做基于AI的智能投顾,国内政策暂不明朗。比起场景,百度似乎更愿意通过技术来打通与金融之间的藩篱。通过利用核心优势,提前设计好参数及关系图谱,搭建风险量化数据模型,进行风险评估,并通过金融云输出获客、风控、IT系统、支付等方面的解决方案,实现智能投顾。但相较于国外Fintech公司这方面的应用,国内的法律、政策仍是针对传统金融方式,对从业人员的资质和服务范围都有所限制,而基于AI的智能投顾,政策还有一定的不确定性。

百度金融能否借科技力的加持,实现“弯道超车”,拭目以待。

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深8互联网金融
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