《一线：新车垫资效率高 风控问题仍关键》

金评媒：新车垫资跟传统的车贷分期的区别在哪？

陆培良：其实是这样，就是更多的在于客户的体验。一个客户去买车，他付完首付之后我们对它进行一个尽职调查，大概两天左右然后调查完之后，我觉得他合格之后，我们就会直接就给他进行垫资，然后客户就可以直接把车开走，最后我们会把他的一些资料提交到我们的合作银行，现在主要是工行，当然整个四大行都有合作，然后银行会有大概有20—30天的审核期，审核完了之后银行把钱还给我，然后银行会给用户发一张信用卡，用户还信用卡是这样一个模式。它的最主要的区别就在于客户的一个体验，就是他直接把车开走，不需要在去等一个很长的审核期。

金评媒：那主要是业务员的话，很大一部分这个客户的信审资料审核也是要他们来做尽调的咱们是怎么控制这些人的尽调的过程，是咱们总部来把控的那？

陆培良：是这样的，业务线和风控线还是分开的，就是风控跟业务完全分开。风控的话因为怎么说那，这个行业最大的风险，其实还是来源于道德风险。那我们怎么来解决那，我们现在是这样，我们有一个子公司叫车国，是在做一个相当于一个信贷系统，可以解决这个业务员的道德风险，我们风控人员在上门做尽调的时候，是必须要使用APP的是我们自己开发的，然后这个APP现在是已经做到很精准，它可以知道你有没有去客户家里面，就我们可以定位到。第二个是以前很多人去尽调，是拍一些假的照片或者说拍一些假的视频，因为他可以PS，我们现在是必须是需要实时传回的，你必须用这个APP拍而且你只能用这个APP拍，然后拍了之后就实时传回我们总部这边，进行一个审核。

金评媒：咱们做尽调和银行的传统流程是差不多的吗？

陆培良：一样的

金评媒：哪一样的话，就是银行这样做不赚钱，咱们赚钱吗？

陆培良：我们赚钱，是这样的银行是赚钱，银行如果跟我们合作，之所以说这是三赢的合作，那对客户来说，他第一个更能方便的获得贷款，对于一些征信体系不完善的客户，然后他用户体验会更好。第二个对银行来说，它节省了很大一笔成本，对于我们来说，我们能获得之间中间的一些利润。