11月10日，宜贷网董事长兼CEO李宁受邀参加了金评媒“正在直播”栏目的直播，记者和网友就严厉监管下P2P平台该如何合规发展的相关问题向李宁提问。以下是直播文字实录：

主持人：欢迎各位来到金评媒正在直播的直播现场，在今天我们迎来一位勇敢者，把命运当做挑战，把失败当做差距。接下来让我们用掌声欢迎为成功而来的宜贷网董事长兼CEO李宁先生。李宁先生将用接下来的时间和大家简单分享一下宜贷网的发展情况，有请！

李总：大家好！我是李宁，我来自宜贷网，宜贷网是2014年上线的，我们是一个网络借贷信息中介服务平台。

2014年宜贷网上线至今，我们一直在做网络借贷信息中介服务，目前累计成交额已达350亿，现有的出借人有300万以上。截止到今天为止，我觉得我们逐渐进入到了网贷健康发展的时期，未来我相信相关互联网金融行业将有更多优秀的平台，优秀的从业者，优秀的投资者，优秀的服务者涌现出来，能够为这个行业贡献出更多更好的力量。

主持人：感谢李总，像这种互金偶像来到现实中还是非常奇妙的，今天很多人都对李总以及我们宜贷网非常感兴趣，接下来就进入到记者与网友的提问时间。

记者：我想问一下李总，宜贷网和易贷网有什么关系？一个在成都，一个在深圳，是不是一家？

李总：我纠正一下，首先宜贷网现在的运营公司是上海易贷网金融信息服务有限公司，注册地是在上海。宜贷网和原来的易贷网最早我们其实是一家，就是兄弟两个，随后因为我们在2014年上线P2P平台的时候，沿用了最早易贷网的品牌，所以说我们之前叫易贷网P2P。但是今年起我们对未来的战略有新的规划和调整。首先P2P平台已经完全独立，和原来的易贷网没有关系，第二个就是从未来的P2P平台发展的战略方向考虑，包括从独立上市的角度考虑，我们也需要有一个独立的品牌。早在2014年我们就已经拿下了宜贷网的核心商标，在2016年初我们就已经在筹备并且准备品牌的升级，因为品牌的升级不是简单的更换商标，它包含着公司未来3-5年的战略发展规划，同时也包括了未来集团战略下母品牌和子品牌体系的规划与设计。

所以在今年9月26号原来的易贷网P2P升级为宜贷网，我们在品牌战略升级发布会上有向公众公示。我们未来科技金融服务集团已经在筹备和启动，宜贷网作为P2P平台主要的品牌和商标将启用并且沿用下去。

主持人：有网友说现在好的资产不好找，宜贷网资产是怎么来的？如果多次出现抵押怎么办？

李总：我们成立之初到现在的宜贷网沿用了很久，应该说有七八年风控的经验，平台在上线之初我们选择的资产一般都是以汽车和房地产为抵押的借款和项目为主，另外目前在宜贷网的借款项目经过了线下业务端、线下审批、线下风控和线上平台的稽核，以及线上平台和线下风控团队的后续贷后管理和后续贷后处置，应该涉及了九个体系。在宜贷网的项目里面，首先不管它是否有抵押，我们实际上是通过多层风险的防范，风险的辨识，风险的化解以及风险的处置，这样一套管理的体系来进行所有出借人所投项目的风险管控。在宜贷网的体系里面，我们和所有的资产合作方也好或者是资产的提供方也好，我们都建立了从信息到系统，到业务流，到整个贷前和贷后所有数据的防控，这点是我们发展到现在为止没有一笔真实坏账的重要原因，也是一个保障体系和一个完善的风险化解体系。

记者：昨天还是前天央视有广告招标大会，前两年比较多的P2P平台向央视广告大量撒钱，今年一家都没有，您怎么看这些现象？如果没有大的媒体做推广，那我们获客的方式，获客的渠道会不会有一些变化呢？   

李总：我觉得在央视或者电视等传统媒体上投放大量广告的行为，我们应该理性的去看，因为投放广告是出于品牌和营销的需要，但是在目前的网贷行业中，我个人认为还不到这个阶段，所以说我们从一开始到现在并没有投放大量的广告在一些较大的媒体上。作为P2P行业来讲，经历了前面三四年对出借人，对用户的培育阶段，还没到一个社会大众广泛、真正接受，并且认知这么一个健康行业的阶段，现在的行业健康才刚刚起步，但是在未来我相信品牌的竞争或者品牌战略是任何一个服务提供商所应该关注的。我们今年做的品牌战略升级也是为了未来的品牌战略先奠定一个坚实的基础，也不排除未来三五年间有金融服务商或者科技金融的企业会在传统媒体或者是其他媒体平台投放营销广告。

刚才你说获客成本，我觉得获客成本增长是正常的，我们知道电子商务刚刚起步的时候，一直到中期发展，应该说它的获客成本都是在不断提升的，但是正因为这种获客成本的提升才迫使很多平台和经营者去思考创新的模式和创新的手段，甚至应用更多的渠道和一些战略性的布局来使获客成为一种常态或者是获客的成本能够趋于合理的水平。其次，获客永远指的是获新客，其实我们对于客户的理解应该是我们如果引入了、吸引了一个用户，我们应该客观的，理性的，并且真诚的、务实的为他提供他所需要的服务，而不是说仅仅希望他来平台注册投资就可以了。平台应该不断的挖掘用户的需求，未来不管在财富管理、出借、投资、融资、生活、消费等方面的需求，只有这样用户在平台上所获得的价值，所体验到的服务才会越来越丰富，用户才会永远是你的客户。

主持人：有网友问到说宜贷网好像以前不只局限于做业务，也做加盟，现在没有动静了，这块还有做吗？是不是做的不太理想？

李总：不管是以前的易贷网还是现在的宜贷网都没有做过加盟，因为据我所知即便现在易贷网也没有做加盟业务，所以这个我觉得做一个辨清就可以了。

记者：我想问一下，10月底的时候互联网金融协会颁了一个信息披露的文件，我想问一下您怎么看这种信息披露？我们在这方面做的怎么样？主要的信息披露包含哪几点？

李总：信息服务是互金平台的本质，所以应该充分完善披露公众与出借人相关的信息，我觉得信息披露是一个平台经营里面最重要的方向之一。我们从一开始就有一个想法，2014年的时候我们就有一个想法，我们未来需要把我们很多可以公示的信息以上市公司的标准向我们的公众进行披露，那么在随后的这几年经营中我们一直继承这样的思路，我们希望从公司的基本信息，企业的经营信息，和我们的项目信息、运营信息、财务信息，未来能够像上市公司的标准一样进行披露。而且我觉得信披是一个对出借人，对我们所服务的客户，对公众负责的态度。宜贷网一开始做信息披露，到现在我想我们目前应该说获得了一定的出借人的认可，就是我们信披透明度做的还是相对比较完善的。包括这次互金协会推出90多项细则，我们也还在逐步的完善。我觉得在信息披露这一块应该不需要做任何的考量或者犹豫，应该披露的必须披露，鼓励披露的也应该披露，甚至未来还没有涉及的信息也应该披露；第二个我觉得信披只是一个静态的形式，披露信息的真实性是最重要的，我们在信披完善的基础上也引入了第三方律所对我们借款项目进行第三方律所定期审查，并将之常态化，我们在9月份、10月份分别进行了第三方律所审查，未来会持续的进行下去。第三方律所是对我们平台发布的标的进行了真实性、合法性的审查，并且会有一个报告，我们不是为了炒作，是为了引入第三方和在线系统，我们希望把它打造成系统化、常态化、专业化、公众透明化的信息加动态的接口形式，这不是我们给我们带来了压力，相反给我们减负了。因为有专业的团队，专业的流程帮我们查找瑕疵，这样反馈出的问题让我们未来在合法性和合规性上能够走得更加健康。另外一个，我认为未来整个透明、真实、专业和体系的结合，这才是未来作为一个公众性的平台所必须践行或者必须履行的责任，而且要通过很多创新的模式，创新的技术，让这种信披它能够覆盖面更广，而且更加常态的持续进入下去。

主持人：有网友问到据说陆金所马上就取消担保了，宜贷网什么时候取消担保？投资者保护是不是一个伪命题？担保还能活多久？

李总：2014年的时候宜贷网就已经去担保化了，而且我们有资产合作方以风险准备金的方式进行有限垫付计划。有限垫付计划首先是对于投资者权益的保障，但是它不是担保的模式，第二个我们正在引入另外一个模式就是对于所有借款方的贷后管理团队和贷后管理主体也要公示给所有人，其目的因为在网贷行业里，之前是为了让出借人相信这个平台并愿意来投资，所以提出了很多事实上不是很合理，甚至说不合乎行业健康发展的计划，比如说保本保息，比如说自担保。对于这种模式肯定会对平台未来发展带来很多经营性的风险。所以我们2014年就提出了去担保化，并且将风险准备金机制进行了合法性的调整和建立。另外这不是风险准备金就能完全保证，就像我们现在引入的电子签名，首先我们出借人在平台上出借资金的债权要真实，要合法，并且未来追溯的时候有法可依、有据可循。第二个我们想做的事即便出借人遇到了有限垫付计划和坏账的时候，依然有专业团队提供全面的服务，这个专业团队包括资产管理、资产处置、催收、法律团队，甚至包括其他的专门做不良资产受让的机构。专业的机构来对出借人可能出现的，或者是面临的风险进行化解。我觉得只要是投资，风险它一定会存在，反过来如果说我们的风险为零那就是骗人，但是只要有科学的体制，专业的团队和流程，以及完善的服务进行风险的化解，让出借人即便面临风险也有很多的专业人员为他进行服务，我相信这样所有的出借人心里才会有底；其次能让所有的出借人在面临风险的时候有人帮他化解，或者是受让特殊资产，让出借人的收益、本金得到最大程度的保障，这才是对于出借人权益保障比较科学完整的机制。

记者：我有一个问题问一下李总，现在的获客成本越来越高，加上平台之间的竞争也很激烈，我们宜贷网怎么实现盈利？现在有没有平台实现盈利呢？我们有没有自我造血的能力？

李总：非常巧，在2016年年初我们有一次出借人的考察交流会，在出借人交流会上来的有不少出借人都是已经参加过我们三四次的出借人交流会，也是我们的老出借人。当时有人就在问宜贷网未来的发展，问我怎么看宜贷网未来的发展，2016年宜贷网的战略又是什么。其实我当时提了三个关键词，宜贷网在今年要健康，要阳光，而且要造血，造血不是简单的盈利，而是说它不断在财务层面，在风控层面，在资产层面，在未来战略发展四个层面都要健康起来，财务健康起来，资产要健康起来，未来发展要健康，公司经营要健康。第二个是阳光，可以在阳光下健康的行走，没有任何偷偷摸摸的事情，所以到目前为止我也可以跟宜贷出借人，告诉大家宜贷网财务健康已经在今年9月份实现。第二个我们也相信宜贷网有较好的储备，不管是资源还是人才资金的储备，能够为未来集团的业务发展提供较好的支撑。一个平台首先我们能够让出借人在平台上更加理性，更加安全，或者体验更好的进行投资；第二个企业本身要有较强的健康属性，那么财务健康和经营健康，以及未来的发展健康，这是我们现在已经实现的，并且在未来还要不断进行提升的一个方向。

主持人：李总您刚才讲到了财务健康，这里有网友问到，您认为互金公司坏账会不会2017年爆发？宜贷网有勇气晒坏账吗？如果坏账大面积增加你们怎么应对？

李总：应该说每一年资产增量和出借贷款余额都在增加的，它不仅仅在2017年，不是说2017年是爆发期，应该说未来每一年都会面临归还、还本和催收的过程，所以对于宜贷网来讲，我觉得到目前为止我们平台风险准备金已经4000多万了，因为通过较好的前期预警，包括后续催收合理并且快速的处置，所以实际上线上我们计提的风险准备金到目前并没有动用，而且很多时候是通过风险预警和后续快速的转移和处置，快速地识别风险和化解，所以我觉得这是机制高效运转的体现。未来会因为经济环境和整个商业环境的影响会有不同的表现形式，要做提前的预警。但是我相信宜贷网有这个能力去化解出借人在初期项目中遇到的风险事件集中爆发。第二个我也相信，大家不要不理性的认为说这个平台未来出现风险的时候一定百分之百的的兑付，这是不理性的，而且不可能做百分之百，只是说宜贷网现在和律所，和资产管理公司，和不良资产甚至特殊资产处置的通道等合作方已经建立起了较为完善的预警防范机制，甚至未来在不良资产处置上面我们已经做了充分的准备。宜贷网没有经历过集中式爆发，但是我们线下资产方是遇到过有逾期，逾期的比例据我们2015年统计，逾期率大约在1.09%左右，实际超过30天以上的不良是大约0.4%的样子，所以在目前风险预警和管理体系下，宜贷网整个资产的风控水平和资产阶段性的动态数据监控，表现还算是比较健康，在我们的预期范围内。

记者：李总我想问一下，现在银行资金存管还有ICP等各种证照都成为了平台合规必须有的，我们现在在这方面有什么样的状态呢？

李总：资金存管包括ICP证是平台基本的合规要素，目前我们宜贷网是在9月份已经确定并且测试了一家银行存管，而且是银行的直接存管，近期会有进一步消息的公示，因为联合存管我们一开始就没有选择，是谈直接存管的方案。ICP证是行业的问题，很多平台可能在工信部或者当地的分管部门进行对接和沟通，因为我们是工信部互联网金融风险技术专委会的委员单位之一，所以我们和工信部对于互金平台P2P所需要获取的许可证类型也做了一些了解。接下来首先要看备案的细则要求，同时再看当地的主管部门对于许可证申请的开放时间点，我觉得这点主要有明确的细则和规则，我相信健康合规的平台获得这样的资质不会太难，应该会比较顺畅。

主持人：这里有网友问对于银豆网躺枪您怎么看？

李总：应该这么讲，一方面出借人的理性还有待提高，即便可能银豆网并不是受害群体所投资的平台，但这种行为有可能会对银豆网带来较大的妨碍，而且不一定能够对自己的权益得到保障，所以我觉得对于出借人权益保障这方面平台还是应该做更多的工作才行，或者是作为网络借贷平台应该更深刻的去反思，去思考怎么能够为我们的出借人真正建立起多层的防护堤，这个防护堤原来出借人认为平台给我承诺就是防护，实际上一个平台给出借人承诺的任何保障安全，这是最经不起风险冲击的一个屏障，相反应该引入更多专业的机构，专业的通道，专业的服务团队，专业的渠道流程来为我们出借人提供多重真正专业的防护体系。躺枪这件事情我了解的不是太多，我觉得应该更多的公示，更多的公开，和误解的出借人进行对话，另外不管是让现有出借人还是未来出借人应该了解到更多应该了解的信息。这点就回到我们之前讲的信息披露、透明，并且信息披露的真实性和详尽性，我觉得这个是平台需要做的。第二个在整个中国互金领域里面需要关注的永远是一个核心，就是出借人的权益保障，还有一块是借款的权益保障，因为近期我们看到有用户信息泄露的事情，很多时候权益保障不是简单的资金权益，包括了个人信息的安全，包括了隐私信息的安全，包括平台上所有行为信息安全，所以这一块我觉得在未来发展里面对于互金平台，以及科技金融服务公司来讲，课题永远是如何能够不断的来加强对用户权益保障体系的建立，这是一个持续的原则，不是今天做完就非常完善了，是一个不断进行进阶和完善的过程。

记者：李总我想问一下，现在很多平台都在进行产品升级和模式的转型，这种升级或者转型它主要是因为平台本身的需要还是应对一些监管？在您看来弱化P2P的名字会有监管吗？

李总：我认为这有两个方面，一种是为了规避监管，另外一种是基于对P2P领域更合理的布局，并且是根据其他主体进行多层次金融服务的布局。这点我们宜贷网，就是现在的宜贷网它还是P2P，这个我们不去回避它，而且要积极的迎合，并且配合，甚至未来不断探讨合法合规发展的一些更为细致的体系和规则。第二个从宜贷网品牌战略升级来讲，未来我们必然会组建，或者现在已经在启动的科技金服平台。可以提前告诉大家目前我们已经成立了一家资产类的公司，同时我们也成立了一家科技数据服务类的公司，加上现在的P2P平台，至少未来会有三到四种核心的业务模块，未来上海易贷网金融信息服务有限公司将会成为整个集团业务的控股公司，这个也不回避，金融服务领域就要吻合金融服务有关的法律法规监管。其次对于监管，我觉得互联网金融平台往往有一些误解，觉得这两年对于网贷平台特别严，实际上我相信网贷监管暂行办法出台之后，甚至将来正式办法颁布之后，都会整顿和调整，这种整顿和调整是常态，包括银行也好，保险也好，基金也好，证券也好每年都会有整顿，因为在国内金融体系下不可能一年、两年不管，每年都会有整顿，所以未来清理整顿是一种常态，从业者或者平台必须要习惯，而且要把它变成常态化的方式运作下去，就像宜贷网既有风险管理部，同时也有法务合规部，他们将和公众，和第三方保持持续研究沟通，持续进行合规合法性的前瞻性设计，同时它也是向监管部门进行提前申报和材料对接的主要部门。作为互金领域的公司来讲有监管是好事，千万不要把监管当做麻烦或者是不适应。

我也说一个题外话，我父亲原来是传统金融机构的，他们原来一年要进行两到三次从总行到监管部门，到自己的分行整顿检查，所以我想作为金融服务领域来讲就是一个不可回避的事情，而且它是一个常态，应该把它视为正常和正规的一种机制。

主持人：这是有一个网友非常幽默，说李总还是戴眼镜帅，不过正要过年了是资金的关口，宜贷网做好准备了吗？

李总：（笑）宜贷网有很多资金待投，因为我们借款项目小，也有借款项目比较多的时候。其实资金的多与少，资产的多与少，是动态的，但只要它是做一一对应、点对点的模式，就一定会出现这种状态，只有类资金池的才不会出现这种状态，因为我们的项目是发出来以后出借人才进行投资的，出借人没有项目的时候资金只有站岗或者到别的平台去投资。所以大家认为年底资金可能会有大量的波动，其实从去年，2015年底开始我就不担心这个问题了。应该这样讲，这个问题是问宜贷网有没有类资金池，宜贷网已跟银行实现大账户直接存管，绝无资金池。我们可以通过第三方系统确保我们的项目真实、合法、一致，同时出借人的资金在我们平台站岗的时候，大家随意提现都不会有任何风险，什么叫提现呢？基本的概念大家理解，是因为你的账户有余额，只要余额在存管账户隔绝了被挪用的可能，你的提现一定不会受阻。除非你的账户里没有钱。所以不管年底资金是多是少，对于我们的平台，我们的经营团队来讲这个实际上没有压力，而我们相反关注的是在年底如何能够通过和资产端的合作引入更为适合的资产进来，同时还要控制风险。所以这两年不断有出借人置疑我们，年末本来是上量的，为什么你们的量上不来？实际上我们每天收到的借款信息是非常多的，是不是我们全部都要作为标的？实际上有1个亿、10个亿的钱放出去非常容易，收回来就非常难了，所以我们做这个项目必须谨慎再谨慎。我们还是基于风险可控，资产得当的情况下才做。我们相信宜贷网在未来会有更多经过严格审核的多类型的资产会上到平台，给我们更多的有一定风险承受能力的出借人提供金融信息和项目推荐。

记者：我想问一下现在网贷平台人才竞争也很激烈，大家都是到各个平台去挖一些人才，有一些传统银行的高管也跳槽到网贷平台，我想问一下您怎么看待网贷平台互联网金融的人才需求？咱们平台现在人才处于什么样的状态？

李总：这种现象证明了一点：互联网金融平台，科技金融服务或者是科技金融公司他们金融属性的增强是迫在眉睫的，也就是大家都熟知的一点，任何一种与金融相关的服务或者是产品，它脱离不了金融。对金融本质的理解，所以我觉得这种现象本身是好事，正因为各种专业的金融人才，甚至是经济界、风控界的一些人才来到互联网金融、科技金融这个领域里面，这样的企业，它才能真正更加快速的推动行业在未来的爆发，这个爆发我指的不是规模，而是真正的创新，是基于金融本质了解的金融发展。第二个对于宜贷网来讲我们现在也在物色适合我们企业未来战略发展的专业人才，专业的中高端人才，金融领域的。

在这里面打个小广告，愿意来宜贷网和我们共同开创未来的科技金融服务领域的，传统专业领域的专才、专家或者是类似人才可以咨询宜贷网，或者是向我们发出申请，我们也欢迎大家能够来进行交流。

对于宜贷网现在的人才储备，我们在今年年初就做了大量的工作。目前公司里面有来自互联网，原来的第三方支付、电商，包括传统的金融机构，银行资管公司的，甚至保险的人才梯队。我想我们现在整个人才构成的梯队基本成型。我并不能说完全能满足未来一年到两年的发展需求，但是好在我们人才队伍非常稳定，我们高管团队，我们的核心，和专业人才，他们的稳定性很好。因为我们一直保持较为稳健的状态，不激进，而对未来不失研判，可以探索一些科技服务创新，所以说最后希望有志之士，尤其是很多专才可以加入宜贷团队共同进行互金领域未来的探索，谢谢！

主持人：这里有网友问到，有的时候今天下午通过预约投的标，到第二天下午不能查询购买的产品，这是审核时间太长了，还是其他什么原因？

李总：预约投标是通过我们平台点对点改造对应的出借流程改造。预约概念是什么呢？当你出借以后实际上初审已经完成了，预约投标以后您的资金依然在存管账户并没有划拨，这时候会根据预约投标的出借人和借款人出具协议，然后拿着这个协议到线下办理抵押手续，抵押手续完成后平台复审，通过复审之后，资金才会通过银行划拨出去，所以我们看似让出借人感觉会有T+0到T+3的周期，有可能当日复审完成，有可能是第三天复审完成，这实际上这是合法合规的改造，也就是说当明确了出借人主体和借款人主体的时候我们才会去向车管所或者房管所办理抵押登记。以前是借款转让，把已有的债权进行转让，这实际上有瑕疵，所以我们今年在点对点改造后，用户必然会面临T+0或者T+3的复审周期。但是大家不用担心，在复审周期过程中，我们也和相关合作方提出了预约投标到复审之间的补贴，这个补贴实际上是预约奖励。我相信在后面我们会不断的优化整个业务流程和运作流程，尽可能的缩短或者尽可能的使不同的环节加速办理，让我们的出借人预约后能够快速的复审完成。

主持人：有网友比较好奇，他说您作为您个人有没有投咱们宜贷网的项目？您会鼓励员工或者他周围的朋友去投吗？

李总：在公司内部我们从来没有以任何形式要求我们的员工、管理层去投平台上的项目。即便有人要投，就必须登记，必须主动向公司人力资源部登记他投资的账户，因为我们在很多活动里面要规避内部账户，登记后我们发现，99%的员工甚至员工的亲属都按照统一的规则，和出借人一样的规则投资，他们也在排队，他们也面临一些体验上的问题。我个人没有直接在平台上投资，但是我的家人有在平台上投，我个人没有投的原因也是为了规避，因为我是平台的法人、董事长，所以规避一些细节上的问题，但是我的家人在平台上有投资这个我知道，而且投资的额度也不小。

主持人：有网友他问您，希望您介绍一下目前平台坏账和逾期的情况，催收方式是什么？

李总：刚才我已经公布了2015年的逾期，在2016年我们平台综合逾期大约是1.1%，超过30天以上不良大约是0.2%，今年上半年整体逾期和不良的状况，线下反馈的数据和动态监控的数据也还是非常健康的。

主持人：有网友问到说宜贷网有债权贷，为什么更多是一天？同时一天的比例大概占整个债权贷多少？

李总：其实债权贷的产品变成了平台出借人快速借款的产品和功能，这个产品和功能其实有很多需求。一是有些出借人因为真正需要短期资金周转。为什么一天？首先如果在一天内能够归还，他可以直接以债权项目还款归还他的其他借款项目。第二个就是一天的借款利率是最低的，所以对于我们现有的宜贷网出借人来讲，他有很多融资的选择，很多出借人在短期资金周转的时候非常喜欢这个债权贷。如果他向外界去借，不管是通过别的平台还是专门做小微信贷的，可能能达到年化8或者年化9利率的非常少，但是在我们宜贷网出借人群里面，因为在平台上拥有债权和拥有债权还款收益，所以他做短期周转借款的时候，借款利率是非常低的，所以出借人喜欢用这个，这个有一天，也有到30天，甚至有六个月的，所以这部分交易成交数据来讲占比是比较高的，应该占到总交易量的75%到80%的样子。

记者：李总，我看到刚有新的问题，说咱们宜贷网的转让专区用时4秒就转让出去了，宜贷能不能把转让的验证码设置的难一点？不让跟正常的出借人进行竞争呢？

李总：我们的抵押标原来是手动，现在基本手动投不上了，我们转让专区没有自动承接的功能，原来我们想释放出来给更多的出借人手动进行承接。确实出现外挂了，他们用外挂来抢接转让的债权，这块我们技术一直在打击外挂，但是大家知道外挂是完全打不死的，所以我们后面会改变一些机制和规则，包括但不限于密码的转让和自动排队的规则，以便于让更多的出借人可以按照自己的需求和规则公平获得受让债权的权利。这块我们也不断的进步和演变，在这个过程中所有出借人也都可以提出一些合理的需求和建议，我们会综合的进行采纳，这个希望我们的运营团队，我们的P2P事业部更加关注一下。

记者：您同事说您之前在销售团队做过卧底？您之前的卧底如何？有什么收获？

李总：这个比较早，P2P还没有筹备之前是易贷网信息平台，当时我在入职的时候和公司有几个约定，第一个不要通报我的职位，第二是让我进业务团队，让我了解怎么做业务，了解客户，第三个给我一个销售团队就可以。这个岗位我呆了不到一个月，本来还想长呆，但是不到一个月因为公司需要就被正式公布了，高管任命了。当时我每天都在打电话，我觉得我最主要的目的不是销售，我最主要的目的是听我们的人员和客户怎么交流，听客户问什么问题，思索我们的产品有什么问题，所以在这个过程中我是协助我们当时的销售专员完成了一些客户的介绍和合作。那段时间我没有直接发生销售，经历那个过程，包括现在有时候我们会安排高管作为客服值班一两天来了解用户真实的问题和一些需求，我觉得这是一种机制，它不在乎销售业绩，重点是说这种机制能够让我们很多离用户较远的部门贴近我们的客户。

记者：我刷了一下网友提问，好几个网友问到监管下来之后限额的问题怎么突破？

李总：暂行办法里要求的限额肯定是不能突破的，除非未来的管理监管办法有调整。我觉得对于这点我们不做侥幸，平台计划是在12月份完成限额的改造调整，我觉得突破和不突破没必要去纠结它，我相信监管的部门出具的暂行办法本身也要经过一段时间客观的评估运行结果，进行评测。至于未来它是否会从监管部门来进行限额的调整，我觉得这个既可以做一些未来的判断和思考，但是平台在当前还是要做一些资产限额调整的。

记者：最新网友提问，咱们好多平台是当天提现，咱们宜贷网提现有点慢。

李总：目前我们合作存款银行也好或者是第三方支付也好，确实来看提现慢，但是我们已经较好的和银行进行了交流，在探讨一些方案，争取未来选择适合的方式和解决方案，争取能够实现部分的或者是特定条件下用户提现的快速实现。

记者：还有一个网友比较逗，说很多互金平台的老板是高富帅，您觉得您是吗？

李总：大家看我整体是高富帅吗？其实我觉得我是矮矬穷，我觉得正因为矮错穷才更拼命，因为我们做的是苦差事，大家认为电商平台多么高大上，或者是BAT多么高大上，是因为他们能吃苦、吃过苦，所以我认为我们互金平台现在都在吃苦，还没到高大上的时候，如果说高大上的时候也都是外表的东西，实际上内心还是要有一个农民精神，不断的开荒，不断的耕地，不断的播种，我觉得有这样的心态才能把平台做的更扎实。

记者：说到高富帅，好像您有一个绰号叫钢铁侠，这是怎么来的呢？

李总：钢铁侠是我的同事给我起的，因为我不吃午饭，然后每天晚上会探讨一些工作上的问题，大家认为我的精力充沛。实际上我认为我的团队才更加像钢铁侠。我对钢铁侠有新的理解，不是外在多么刚强，首先是一种精神，他愿意承担和敢于承担责任，其次是有正义，我觉得在我们这个团队，宜贷网全体伙伴，在整体上更像是一个钢铁侠。我觉得钢铁侠是一种精神，而不是我个人的外号。

记者：看到好几个网友问到宜贷网透明度的问题，咱们宜贷网透明度是怎么做的？和其他平台有没有相同和不同的地方？

李总：我觉得我们的透明度分几类，第一信息充分的披露，第二保证信息披露的合法真实一致性，第三真实一致合法要保持在专业的监督下，而且是常态的监督和动态的专业审查下来进行，所以我们现在是第三方律所加在线实时稽核，未来我们不排除引进会计师事务所和律所共同在我们所有资产区域进行全覆盖的第三方专业审查，而且每个月都会进行一次，并且公示给我们的公众、出借人，以及我们未来的监管部门。我们也会向监管部门开放直接的通道，他们会直接定标、定项目，由第三方律所审查他们选择的项目，并出具审查和尽调报告。我觉得我们会在这方面持续进行下去。

主持人：在我们将近一个小时的直播之中有很多宜贷网的用户都在非常认真耐心的观看，所以希望在本次直播即将结束的时候对他们说一些话。

李总：每次提到宜贷网用户的时候，其实我心里都很暖，在这里我代表宜贷全体小伙伴向2013年开始就支持、陪伴、鞭策、信任，并且给我们未来的发展给予厚望所有的宜友们说声真的谢谢你们，如果在这里我能唱首歌的话，我会唱《我要说声谢谢你们》，因为宜贷网的愿景是让每位客户和用户拥抱自己璀璨的人生，我希望我们的愿景和梦想通过宜贷这一代和下一代人的努力，帮助所有出借人和借款人实现自己的梦想，谢谢你们！