7月20日，玖富集团创始人兼CEO孙雷受邀参加金评媒“正在直播”节目。在现场，孙雷聊到了玖富集团的业务模式及互联网金融的发展方向。

主持人：欢迎各位来到金评媒“正在直播”的直播现场。金评媒永无休止的24小时全球科技金融资讯直播。

目前新一轮信息技术创新正推动着金融科技的快速发展。玖富集团作为金融创新的领潮人，一直在积极、阳光、责任、创新的精神为整个互联网金融行业带来巨大的活力与势能。现在让我们有请本期节目嘉宾玖富集团创始人兼CEO孙雷为我们进行今天的直播分享！掌声有请！

孙雷：大家好，我是玖富孙雷。

玖富是成立于2006年，今年是我们第十年。所以经过十年的发展，我们一直在金融科技方面不断创新，我们的定位是移动金融综合服务平台。我们旗下围绕移动金融战略孵化了玖富钱包、玖富Wecash闪银、玖富悟空理财、玖富分期GO、玖富叮当钱包、玖富蜡笔分期等多个创新移动互联网金融品牌。我们更多的希望通过移动端在手机上为大家提供便捷的金融服务，所以我们发展到今天，已经有接近3000万的注册用户，目前在国内相对比较领先。

同时我们在业务布局上，专注以消费金融为主，在各种商业场景里面开展消费金融业务。除了消费金融我们正在介入互联网理财、供应链金融等相关的一些领域。我们旗下也有大数据评估公司Wecash闪银，我们今年将会推出”火眼征信”的系统，也是希望通过这个的行业，为我们的健康发展来保驾护航，也是希望通过科技来驱动我们整个行业的发展。

金融科技与互联网金融

记者：玖富在前几天举办完中美创新金融大赛。我想问一下在比赛结束之后，我们怎么和参与的创业团队在后期有一些对接，或是后期的跟进是怎么样？

孙雷：我们这次一共从5个赛区里面选了8个队伍，代表不同领域的互联网创业的项目，前三名已经在大赛当中选出来了。那么在前3名都有战略投资，无论是区块链，还是不良资产处置，还有农村金融这个领域，我们都会介入投资，从在战略投资的角度，将来也会给予一些业务上的支持。

另外其他的参赛，我们也会组织一些合作的VC机构积极介入我们对大赛新的创业团队，基本上都是用资本加资源对接的方式，来帮助创业团队更好的发展。像去年第一名房司令，我们给了很大的支持。今年的第一名是美国的，享受到跨境支付和跨境理财的产品。

记者：今年金融科技非常火，可能从我们媒体的角度来说有点质疑，P2P去年出了很多问题，使得这个词成为一个贬义词。您觉得什么样的平台才是真正的在做金融科技的平台？

孙雷：其实我们可以看到在前几年大家都喜欢叫自己P2P，因为很时尚。随着去年下半年的风向一转，感觉P2P问题很多，所以大家慢慢想去P2P化。所以很多人开始提金融科技，因为金融科技来自于海外，在欧美国家是没有互联网金融这个概念的。

今天我们辩证的看这个问题，确实有一些企业打着金融科技的旗号，但实际上换汤不换药，所有的东西没有什么变化。但是另外一些企业我们已经看到趋势，科技驱动金融，以前都是我们做一个金融业务，让IT系统去服务他。但是现在来看一些新科技可以支持一些新技术，举个例子，如果没有实现互联网的征信，大数据的评估，是不可能实现在线连人都没见到，就可以快速授信。原来技术上只能靠线下的人，现在由于有了新的技术新的数据，就可以采取线上化。

再比如说区块链，如果说原来的国际汇款到柜台，非常慢需要几天才能到，手续费也很高。由于有了区块链技术，成本大幅降低，效率也得到了提升，这些都是用新技术来驱动。就是原来做不了的业务，现在技术达到了可以做到了。

所以从这个角度来说金融科技的本质是金融，驱动力是科技。现在越来越多企业注重科技的投入，技术代表科技，这也是从人员结构、布局业务可以看出的。以前我们更多的也存在和很多其他互联网金融平台一样，我们人员在不断的减少，业务量在增加，今年我们又非常注重数据化，来推出玖富叮当，完全可以用技术的手段，数据的手段，来做快速授信的评估，这就是技术驱动。

网友关心的用户体验、合规和运营问题

记者：平台到期回款的时间一般在4天范围内，是正常的吗，有没有什么方式可以加快？

孙雷：这是处于用户体验和合规之间的博弈。其实也是我们特别的揪心这一点，我们知道客户希望当天实时到账，但是如果想实时到账，只有两种方式，第一种方式是资金池，第二种方式垫资，我们讲点对点，你要拿到钱，必须出借方给到你，必须借款人要把钱还回来，不是一个池子随时可以拿到。

因为我们公司自己不做支付，不做资金池相关的业务，我们通过第三方支付，第三方支付本身就要T+1，如果是跨支付再加跨银行，那么通过要叫T+3，所以第四天拿到钱从程序上是没有问题的，但从用户体验上是不好的。

所以我们希望能在监管的合规性和体验性上做一些平衡，我们也在加大这块的力度。

记者：银行存款什么时候对接完，什么时候可以公布年报和坏账率？

孙雷：这个问题也是每个企业选择的问题。首先银行资金存管，我们之前是通过第三方支付，去年的时候我们也是第一批跟一家股份制银行签了全面的协议，但随着监管风向变化，银行收紧了这块业务。第二银行实现的公对公的，我们在整个过程中如何提升用户体验，是需要解决的问题。目前我们即将上线，网友不用着急，每个月出托管报告，我们定期每个人都披露。

整个平台的资产情况，当时有很多地方银行我们也谈过，我们觉得从平台的体量，从银行背书的角度来说我们也希望找全国性的银行，可以支持全国性的业务。我们跟一些全国性的银行已经开始走入到实质性的动作，我希望在征求意见稿正式出台以前，玖富的所有资金存款的环节全部结束。

记者：玖富集团1000多名员工分布在360多个城市，是如何进行管理的，你们的资产端来源是自己开发的吗？

孙雷：都是在北京总部的员工，覆盖300多个城市，是我们在整个资产端和互联网手段来覆盖的城市，有些区域虽然互联网能触及到，但是我们做不了，比如说西藏和一些边远地区，所以我们涉及到有300多个城市。

那我们的资产端是怎么来的？我们提出了场景化金融生态链。我们会有很多商业伙伴一起共同开发资产，我们联合我们投资的企业房司令或者我爱我家，租房上可以押一付一；我们和世纪佳缘推出婚宴，用户就可以从世纪佳缘通道而产生；我们和58同城和易手车、宜信通进行合作，和省移动公司实现手机分期的业务。这些客户更多的拿到商品和服务，那么这样会大大的降低欺诈的风险，提高他的风控和资产的安全性。而这样的场景不需要很多的人，因为场景是由企业构成的。

所以我们构成了产业、场景加金融的方式来开发资产，这是我们不一样的地方。我们在各地也有向阳花的合作伙伴，在当地开发一些适合我们消费的企业来进行合作。所以我们更多公司的战略叫移动金融+，加就加各种场景，来链接我们各种资产。这样的话我们资产来源偏向于几千块钱、一两万块钱教育类、3C类、二手车的资产，他的标的、借款目的都非常明确。比如说在教育集团（新东方）等130多家机构都签订了合作，这就是我们玖富所做的一些业务。

记者：今年以来有很多企业在消费金融发力。玖富在消费金融相比其他平台的优势在什么地方？在消费金融怎么控制风险？

孙雷：玖富的消费金融布局，其实今年大家可以看到很多企业转向消费金融，我们是在2014年开始布局，大家看到消费金融的图谱，有很多的细分领域，比如说教育分期、二手车分期你看到的很多品牌背后都有玖富，这是第一个优势。

玖富是一个公司，我们玖富是用多品牌的策略。第二是产品的全生命周期的服务。我们推出59stroe，从大学生的消费、毕业了以后涉及到租房，我们介入到房司令，等到他成长期需要买车，我们有易手车，等到结婚我们推出爱情分期。所以我们围绕的是个人成长路径和全场景路线在布局我们的消费金融。

第二个问题怎么样提升风险控制。确实会比他直接拿的现金，或者经营贷款风险性更低，这是我们看到的数据，也是实际的情况，这是资产分散和结构调整的需要。

在整个过程中，我们可以看到消费金融由于场景的特性知道客户在哪，我们原来很多P2P公司不知道客户在哪。而消费金融是知道客户在哪，知道客户要干什么，所以就比较精准。我们看到市场有一家消费金融公司所出现的问题是联合了商户，这些商户是资金的二道贩，这增加了中间的环节。中介越多风险越大，在P2P领域也是这样。

我们引入的腾讯信用等互联网征信公司，那么一个客户在多个上面的数据，可以进行交叉检验。其次在整个过程中如果客户违约了，又进入了互联网协会的数据报备系统，有很多的银行金融机构，还有保险公司，如果进入黑名单是寸步难行的。

再次客户违约了怎么办？中国违约成本太低，为了教育客户，为了让客户知道，所以我们现在极力推动跟人民法院推出黑名单，如果你违约了你进入到法院的黑名单，你买机票、子女教育都会寸步难行，只要把客户的真实性，一个源头，一个后端部分两个端头卡住，所以我们今年也会推出火眼征信系统，我们还提供技术输出。

监管和模式，行业未来可期

主持人：您觉得国家对网贷行业下一部怎么进行监管？

孙雷：从去年开始国家十部委提出指导意见，到网络征求意见稿到今年来看越来越趋紧，从严监管目前是一个大的趋势。我们参与了很多政策草案的制定，从我们的理解来看第一个是从严监管，毫无疑问，要求我们很多平台要合规，野蛮成长已经一去不返还。

第二从国家的角度来看，除了采取类似我们地方监管之外，还强调数据报备。所以现在很多国家级的协会已经开始报数，大家所担心玖富的资产问题、数据问题，为什么我们没有披露？

所以从整个监管的角度来看，我们认为黑白名单的方式，数据报备的方式，一定是未来监管的方式，各地的网贷协会，在监管上也起了很大的作用。

这样也是进一步的规范，所以将来整个国家的监管是有利于优质的企业胜出，我借金评媒的机会呼唤我们同行业，今年是互联网金融整顿年，但是大家辩证来看，既然有这么多家公司在里面说明这是一个大行业。

国家要整顿而不是说把行业禁止，说明国家还是要合理规范的引导。既然国务院、党中央批准互联网金融协会，是由一行三会各部委来构建这个协会，说明国家还是希望这个行业，是一个优质的企业。原来的车是在马路上没有交通规则乱跑，现在是来制定交通规则，让大家有秩序的发展。

现在大家过度的把P2P妖魔化是一个不好的做法，我们呼唤媒体，呼唤我们的大众理性看待互联网金融。既然要监管，说明这个行业会持续发展，一旦监管落地，这个行业有一些优质的企业会迅速腾飞。所以机会存在，市场也存在，相应的合规性和安全性也是更高。

记者：您觉得下一个互联网金融的风口在什么方向？

孙雷：消费金融仍然是一个大的方向。国家要拉动GDP，国家整个政策鼓励消费，随着人口的变化，年轻人的消费意识跟我们父辈不一样。

第二个比消费金融更大的一个方向在于财富管理。在互联网金融平台上进行消费借贷的人群比理财人群要小，因为从财务管理的角度上来说人人都是有可能做这个业务。所以我们认为第二个大的风口就是互联网财富管理，这两个风口仍然是我们认为未来的方向，随着人口红利、经济周期的影响，这两块从玖富的角度也是重中之重。

主持人：非常感谢玖富集团孙雷先生做客我们金评媒！金评媒永无休止的24小时全球科技金融资讯直播。