银保监会:加强对银行理财子公司的监管 提高对资管的重视程度

来源: 澎湃新闻   

在7月6日在青岛举行的2019中国财富论坛上,中国银保监会副主席曹宇指出,银行业、保险业发展资管业务具有自身的特点和优势。


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中国银保监会副主席曹宇。 主办方供图

截止到2019年一季度末,银行业、保险业资管产品余额近44万亿元,占资管市场总规模的55%。具体来看,银行理财产品余额22万亿元,保险资管产品余额2.6万亿元,信托公司资金信托余额约19万亿元。

曹宇认为,银行业、保险业、资管业务的特点和优势,主要表现在以下三个方面:

一是长期稳健经营形成的产品信用优势。从过往实践看,银行理财和保险资管等起步于面向储蓄客户和保险客户的增值服务需求,定位于风险偏好适中和相对保守,不谋求超额回报的大众投资。因此,其资管产品总体上保持较为稳健审慎的投资策略,更加注重受托财产的安全性和收益的可持续性。经过长期发展,银行理财和保险资管等,为客户提供了相对稳定的产品收益,也积累了宝贵的市场声誉和投资者信任。

二是紧密贴近客户形成的网络渠道优势。银行业、保险业机构,普遍具有覆盖广泛、延伸下沉的物理网点和电子渠道,这是更好触达客户、了解客户、服务客户的天然优势,为密切客户联系,准确把握需求,增强服务客户的针对性,提供了保障。

三是严格审慎的监管形成的合规管理优势。银行业、保险业事关广大人民群众的基本财产安全,不论是国际还是国内,均接受最为严格审慎的监管。我们对其资管业务,也实施了行为监管与机构审慎监管相结合的监管框架,始终强化内部控制和外部约束,严格防范短期利益和过度承担风险,更好地保障其安全稳健运行和可持续发展。银保监会将进一步完善优化监管规则,筑牢制度栅栏,明确传递监管政策导向,不断强化市场机构的合规意识和自觉实践。

曹宇表示,银保监会将加强对银行理财子公司的从严监管。推动银行理财业务快速转型,理财子公司改革是关键着力点。在过去的一年里,银保监会围绕资管新规的明确要求,督促银行业、保险业、资管业务规范转型,目前呈现出总量保持平稳,产品结构优化,理财子公司组建顺利的良好发展态势。

目前银保监会按照“成熟一家批准一家”的原则,有序批设理财子公司。截止到目前,6家大型银行均已获批设立子公司,4家已开业。全国性股份制银行已全面展开相关工作,与此同时,城市商业银行的理财子公司设立工作已经起步,农村商业银行、外资银行等也在积极推进。下一步,银保监会将在严守风险底线的前提下,突出监管重点,督促引导理财子公司起好步,亮好相,开好头,在支持资本市场建设、服务实体经济、助力居民财富增长等方面,发挥积极作用。

附曹宇演讲稿全文:

各位来宾,女士们、先生们,大家上午好。很高兴参加2019青岛·中国财富论坛,首先我谨代表中国银保监会,特别是代表郭树清同志,对本次论坛成功举行,表示热烈的祝贺。

自创立以来,中国财富论坛已发展成为具有国际影响力的财富管理交流平台,在聚集专业智慧、推动中国财富管理行业,探索前进方面,发挥了重要作用。银保监会将一如既往支持青岛财富管理实验区建设,鼓励银行保险机构推进财富管理业务的创新,丰富金融产品,助力经济实现高质量发展。

借此机会,我与大家交流三点意见。

一、资管业务已经成为金融业的重要组成部分。回顾过去,我国资管行业经历了持续探索发展,从1998年首批公募证券投资基金的正式发行,到2002年商业银行推出理财产品,再到2003年保险资产管理公司相继成立,经过20多年的发展,我国金融机构资管业务从无到有,从单一走向多元,从小众高端走向寻常百姓家。截至2019年一季度末,我国金融机构资产管理产品余额近80万亿元,规模超过金融机构总资产的1/4。资管业务已经发展成为我国金融业的重要组成部分。

立足当前,我国资管行业进入了健康发展的新时期,2018年,发布实施的资管新规及配套细则,为规范资管业务,促进全行业健康发展,奠定了制度基础。资管行业已初步形成银行、保险、信托、证券、基金等多种资管业务分工合作,优势互补和良性竞争的市场格局。同时,我国经济稳定增长和居民财富积累也为资管行业创新发展,提供了战略机遇。到2018年末,我国国内生产总值已达90万亿元,全国城镇居民人均可支配收入达4万元。据市场预测,2021年,中国个人可投资资产规模将达到200多万亿元,这迫切需求资管行业进一步适应实体经济和金融市场的变化,深化改革,主动作为,丰富供给,发展壮大,满足日益多样化、差异化的投融资需求。

放眼未来,我国资管行业发展仍具有广阔空间。一些金融市场发展较为成熟,资管服务相对活跃的国家,在居民家庭的金融财产中,现金和储蓄的比例已下降到13%左右,资管产品的占比将近1/4。而据不完全统计,当前,我国居民家庭的金融资产结构中,现金和储蓄占比仍超过一半,借鉴国际经验,随着经济的不断提质升级,资管行业在我国仍有很大的发展潜力。

总之,我国资管行业经过不懈探索,已经成为金融业的重要组成部分,未来还具有很大的上升空间。作为监管部门,我们需要进一步提高对资管业务的重视程度,把资管行业发展和监管问题放在更加重要的位置。

二、银行业、保险业发展资管业务具有自身的特点和优势。

经过十多年的探索实践,我国银行业、保险业、资管业务已逐步形成了具有自身特色的发展理念,市场定位、功能优势和专业积累。截止到2019年一季度末,银行业、保险业、资管产品余额近44万亿元,占资管市场总规模的55%。具体来看,银行理财产品余额22万亿元,保险资管产品余额2.6万亿元,信托公司,资金信托余额约19万亿元。银行业、保险业、资管业务的特点和优势,主要表现在:

一是长期稳健经营形成的产品信用优势。从过往实践看,银行理财和保险资管等起步于面向储蓄客户和保险客户的增值服务需求,定位于风险偏好适中和相对保守,不谋求超额回报的大众投资。因此,其资管产品总体上保持较为稳健审慎的投资策略,更加注重受托财产的安全性和收益的可持续性。经过长期发展,银行理财和保险资管等,为客户提供了相对稳定的产品收益,也积累了宝贵的市场声誉和投资者信任。

二是紧密贴近客户形成的网络渠道优势。银行业、保险业机构,普遍具有覆盖广泛、延伸下沉的物理网点和电子渠道,这是更好触达客户、了解客户、服务客户的天然优势,为密切客户联系,准确把握需求,增强服务客户的针对性,提供了保障。

三是严格审慎的监管形成的合规管理优势。银行业、保险业事关广大人民群众的基本财产安全,不论是国际还是国内,均接受最为严格审慎的监管。我们对其资管业务,也实施了行为监管与机构审慎监管相结合的监管框架,始终强化内部控制和外部约束,严格防范短期利益和过度承担风险,更好地保障其安全稳健运行和可持续发展。银保监会将进一步完善优化监管规则,筑牢制度栅栏,明确传递监管政策导向,不断强化市场机构的合规意识和自觉实践。

三、加强对银行理财子公司的从严监管。当前推动银行理财业务快速转型,是我们的一项重要业务,其中,理财子公司改革是关键着力点。在过去的一年里,银保监会围绕资管新规的明确要求,督促银行业、保险业、资管业务规范转型,目前呈现出总量保持平稳,产品结构优化,理财子公司组建顺利的良好发展态势。

按照“成熟一家批准一家”的原则,有序批设理财子公司。截止到目前,6家大型银行均已获批设立子公司,4家已开业。全国性股份制银行已全面展开相关工作,其中,三家正在筹建,光大银行将青岛市作为理财子公司注册地,我们也期待光大银行理财子公司能够设计出助力航运贸易创新的理财产品,以实际行动支持青岛财富管理实验区的建设。

与此同时,城市商业银行的理财子公司设立工作已经起步,农村商业银行、外资银行等也在积极推进。下一步,银保监会将在严守风险底线的前提下,突出监管重点,督促引导理财子公司起好步,亮好相,开好头,在支持资本市场建设、服务实体经济、助力居民财富增长等方面,发挥积极作用。

一是坚持严格监管,银保监会将持续督促理财子公司秉承商业银行的审慎稳健经营理念,在起步阶段就树立起合规意识和文化,在日常经营中,始终坚持依法依规展业,强化行为约束,健全风控体系,夯实内控基础,敬畏风险,敬畏规则,坚定走可持续发展的道路。同时,理财子公司业务创新和产品创新,必须有利于支持实体经济,有利于防范金融风险,有利于保护投资者合法权益,更好满足多样化金融需求。

二是坚持公平竞争。不同的资管机构、管理机制、经营理念、约束机制、投资运作和人才储备等方面,各具优势和专长。银保监会将在资产新规统一规制基础上,进一步加强与相关部门的协调配合,消除制度性洼地,维护公平竞争,支持理财子公司明确定位,错位竞争,走市场化、专业化发展道路,实现与各类资管机构优势互补和功能协同,共同创建良性竞争、有序协作的公平市场环境。

三是坚持保护投资者合法权益。银行理财业务担负着广大投资者的财产托付,承载着老百姓的信任。要准确评估把握投资者的风险偏好和实际承受能力,强化对销售行为和渠道的管控,确保投资者适当性管理落到实处。同时,要更加重视投资者教育,普及理财知识,培育风险意识,树立科学审慎的投资理念,切实保护投资者合法权益。

女士们、先生们,我国正处于经济转型升级和结构性改革的关键时期,希望资管行业不忘初心,牢记使命,真正承担起“受人之托,代客理财”的专业责任,为人民群众做好财富管理,为实体经济做好支持服务,共同推动中国的财富管理迈上新台阶。同时,也希望大家继续支持中国财富论坛这个平台,为资产管理行业改革和青岛财富管理实验区建设,贡献智慧和力量。

谢谢大家。

来源: 澎湃新闻

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