点融网：网贷行业价值不可替代，正规平台才能行稳致远

网贷的未来还有出路么?这是去年暴雷潮后很多人在思考的问题。但其实,这是每个新兴行业都要经历的去粗取精和自我蜕变的过程。

点融认为,经历一系列严监管的洗礼和挑战,真正做网贷的平台留了下来,也让更多人正确认识到网贷的真正价值,网贷正式跨入2.0时代。

发展社会普惠金融,弥补金融空白

近几年,随着监管政策的陆续发布,我们不难发现,监管层对于行业发展的动向一直在持续关注中,无论是前期风险的缓解释放,还是规范平台后续运营和信披管理,都落实到文件中进行统筹部署和步步推进,对于行业未来的走向依然十分重视。网贷之所以受到监管部门的关注,与其商业模式有莫大的关系。

实际上,网贷模式起源于孟加拉国的格莱珉银行,当时格莱珉银行被定义为“穷人的银行“,主要为社会底层的贫穷群体提供小额贷款,通过低息、甚至无息贷款,将资金引导向农林牧渔等实体产业,为传统意义上的弱势群体提供贷款服务,使他们成为有价值的劳动力。这一巨大的社会贡献使格莱珉银行赢得了2006年的诺贝尔和平奖的殊荣,而网贷作为一种新兴的商业模式从创始之初就奠定了普惠的基础。

网贷模式最大的优越性,是使传统银行难以覆盖的借款人能充分享受平等、公平、快捷的金融服务,在一定程度上与传统金融机构形成互补。而网贷进入中国后,从政策上有助于落实国家大力发展普惠金融的号召,得到相关部门的认可;从技术上拥有互联网加持,网贷也有了成长沃土随之快速发展起来。

因此,网贷行业作为传统金融的有效补充,弥补了中国传统金融服务空白,同时与传统金融体系是相互促进、共同发展,既有竞争又有合作,两者都是我国多层次金融体系的不可或缺的组成部分,对完善金融产业结构有重要意义。

扎根实体,提高资金使用效率

网络贷款一定程度上解决了供给端的融资约束问题,满足了部分中小企业和民营企业的经营性融资需求。在很长一段时间里,对于小微企业甚至个体经营户来说,他们的生产能力并没有得到很好的释放,因为他们的金融服务可得性不够,往往要求助于民间融资。而合规的网贷平台不仅能为其提供金融服务,而且与民间融资相比能有效降低借款人借款成本,

虽然部分网贷平台出现了不合规的情况,但是绝不能因噎废食,就否认所有平台在服务实体企业上做出的努力和贡献。作为信息中介地位,平台为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务,降低了交易成本,提高交易效率。

据统计,近年来网贷行业为中小民营企业提供了大量短期资产,各类企业从P2P平台获得的短期贷款在过去几年呈现指数式增长,从2012、2013年约63.8、456.0亿元,到2014年首次突破千亿元大关,达1233.2亿元。随后,2015年爆发式增长到4000亿元,2016年更是翻倍达到8000亿元,2017年总成交量达到25800亿元,是2016年的4倍。

对此,点融认为,在提高资金使用效率上网贷平台拥有得天独厚的优势,但是点融从未忘却对风险怀有敬畏之心。为了更好的把控风险,点融从供应链和垂直领域入手,为出借人挖掘优质资产,同时通过自主研发大数据风控体系、采集第三方征信数据进行交叉验证,一方面保障出借人合法权益,另一方面积极运用反欺诈系统将“欺诈者”拒之门外,真正帮助遇到资金困难的个人或小微企业渡过难关。

网贷行业促进社会征信体系的建设

网贷行业发展过程中遇到最大的掣肘,就是征信体系的不完善,无法遏制失信者履发多头借贷现象,导致网贷平台在信用评估中丧失主动权。如何解决“信息孤岛”问题,加快完善社会信用体系建设尤为关键。而这一过程,各网贷平台的数据库成为必不可少的数据来源。

业内专家表示,在新版征信诞生的过程中,互联网金融、金融科技的发展,让个人信息更趋完善,征信维度具备了多元化基础。

2018年下半年,点融等众多平台响应号召上报失信人名单,首批P2P恶意逃废债借款人信息已被纳入人民银行征信中心。2018年初落地的百行征信业已与包括小贷公司、融资租赁、融资担保、消费金融、P2P等在内的17类700余家机构签订了业务合作和信息共享协议,点融也在其中。

另外,为进一步加大网贷领域联合惩戒恶意逃废债行为的力度,提高风险防范水平,推动我国诚信体系的建设,2018年5月,点融等12家首批网贷头部平台与中国司法大数据研究院举行签约仪式,正式开通权威司法数据的查询,借款人信用数更加完整,有利于平台大大提升风控效率。

网贷在中国已发展了十年,积累了很多正向价值。目前洗牌尚在继续,还会有平台最终选择退出,但待备案落地后,行业会更加规范,网贷的明天一定更加光明。