PPmoney加强用户信用建设 打造平台优质资产端

近日,PPmoney万惠集团宣布正式接入百行征信,实现信用数据共享。有业内人士表示,当前,包括PPmoney万惠集团等新金融机构陆续接入百行征信,其为推动个人信用体系建设、填补互联网金融领域征信空白起到积极作用。新金融机构通过自身的金融科技和数据积累优势,帮助缺乏征信记录的普惠人群构建“信用数据名片”,在凸显信用价值的同时,也间接重构了行业的风险评价体系。

多平台完成对接 解决

 一直以来,数据孤岛、恶意逃废债现象是互联网金融机构风险管理上的痛点和难题。如何通过合理的信用评估手段、丰富信用评估维度、遏制恶意逃废债现象现象发生,成为监管层、从业者关注和推进的问题。

 基于市场旺盛的征信需求,2018年5月,百行征信作为中国第一家拥有个人征信业务牌照的市场化征信机构应运而生,与央行征信中心一同开启了征信和社会信用体系建设领域“政府+市场”双轮驱动的新模式。2019年1月,百行征信启动个人征信系统、特别关注名单平台和信息核验平台三款产品的上线验证测试工作,意味着长期以来困扰行业的数据孤岛、恶意逃废债现象等问题将得到初步解决。

 公开消息显示,目前包括拍拍贷、PPmoney万惠集团、人人贷等头部网贷平台已优先完成与百行征信的系统搭建和数据对接工作,并陆续报送信用信息,通过信用数据的共享,为打造更加优质的资产端增加砝码,筑起更稳固的风控护城河。

 事实上,为了加快征信建设进程,相关部门已有多项举措。2018年8月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,协调征信管理部门将恶意逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库,对相关逃废债行为人形成制约。截至11月,两批P2P恶意逃废债借款人信息被纳入征信央行系统,并同步纳入百行征信系统,成为百行征信推出的特别关注名单的一部分。

 今年两会期间,中国人民银行副行长陈雨露公开表示互联网金融机构未来将纳入征信系统,无疑成为行业又一大利好。央行征信与百行征信强强联手,完备的信用体系未来将覆盖社会全行业信用行为。

 业内人士认为,随着征信体系的逐步完善,用户信用价值将越来越受重视,失信的成本也将越来越高。互联网金融机构接入百行征信不仅弥补了传统信用评估模型信息维度单一、信息滞后的缺陷,也有助于促进金融业务优化,推进金融平台安全运营、合规发展。

金融科技助力平台打造优质资产端

 除了和征信机构合作,做好信用信息共享工作,得益于近年来大数据与人工智能等金融科技力量的崛起,国内的头部网贷平台也在利用大数据、人工智能技术手段提升风控能力,为平台优质资产保驾护航。

 以PPmoney万惠集团为例,成立六年多以来,平台持续服务以小微企业主为核心的客户群体过程中,积累了大量差异化的数据,并持续增强对于该类客群的理解,完善用户画像,不断推进反欺诈和防范信用风险能力建设,从而达到有效控制风险的目的。

 据了解,当前PPmoney万惠集团的数据能完成实时更新。借助于平台自主研发的智能风控系统——灵机2.0 系统以及多方采集的用户身份特质、行为偏好、社交关系、信用历史、还款能力、个人消费数据等多个方面数据,并基于海量内外部数据交互验证,平台拥有了较为具体的用户画像,并依据动态化的数据表现,明确不同用户群体的风险特征,对用户进行评分并实现差异化授信,对风险评价和管理具有极大的价值。

 近年来,PPmoney万惠集团在推进大数据风控建设方面已率先实现诸多举措,取得了良好成效。2017年年底平台加入中国互联网金融协会的“信用信息共享平台”,每月定期上报平台借款用户授信额度、借款余额等信息,实现与所有接入信息共享平台的机构的信息互通共享,目前报送数据量已达数千万级别。2018年,平台响应监管要求,第一时间上报恶意逃废债借款人名单,促进行业稳健发展。今年1月,PPmoney网贷等12家中国互联网金融协会会员单位和中国司法大数据研究院正式签约,开通司法数据查询,实现数据直通。3月,平台完成与中国互联网金融协会全国互联网金融登记披露服务平台对接,并每天更新、每一笔资产实时报送监管,成为全国首批9家报送资产详情的平台之一。

 随着数据维度的愈加丰富,PPmoney万惠集团的风控体系和评价模型日益成熟,支撑平台实现业务的高速增长。数据显示,截至3月底,PPmoney网贷累计借款人超过557万人,累计借贷笔数近1127万笔,显示出强大的业务处理能力。

 可以预见的是,随着市场诚信体系的逐步放开、金融技术的持续加持,互联网金融行业风险管理能力将得到进一步提升,行业也将迎来更加健康有序的时代,普惠金融的实践力度也将更加深化。而PPmoney万惠集团等在通过数据共享助力百行征信完善其数据体系的过程中,也将更有效地帮助以数据为核心驱动的机器学习技术完成迭代,从而完成客户信用的精准甄别与筛查,打造更为优质的资产端。


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