专注大数据风控 掌众财富获评最佳智能风控平台

掌众财富2019年04月16日讯,互联网金融作为新金融,如何平衡风险和创新至关重要。

“中国有必要尽快推出沙盒监管,以提高中国金融科技乃至金融业的全球竞争力。”中国社会科学院金融研究所副所长胡滨近日在第三届金融科技风控大会上发表演讲时表示。

胡滨梳理了英国、新加坡等地监管沙盒实践。据介绍,“沙盒监管”最早是在2015年由英国金融行为监管局开始设立的一个项目。“沙盒”指的是一个安全空间,是为了能够促进创新和平衡风险而建立的一种特殊管理机制,可以使一些存在潜在风险的金融科技产品和项目安全地推向市场。

对于互联网金融监管,沙盒监管是在行业创新与风险之间取得平衡的一种可行性探索。然而,对平台或是企业来说,如何在业务创新与风险防控之间取得平衡呢?

在此次大会上,互联网金融头部企业掌众财富受主办方邀请出席了活动,并凭借卓越的风控技术水平,摘获“最佳智能风控平台”奖。掌众财富是较早运用大数据风控的平台,其量身打造的“如来”智能风控经历多年实践探索,在业务创新与风险防控之间达到了很好的平衡。

掌众财富表示,大数据风控既是技术问题,也是一门艺术。掌众财富利用互联网、大数据、人工智能等前沿技术,综合用户信息和传统金融数据,创立了440多个大数据风控模型,包括贷前的反欺诈、贷前的信用风险、贷中的实时风险评分模型等,实现了对借款风险的实时评估,且及时制定相应的策略。同时,掌众财富拥有强大的技术团队和风险预警措施,不断强化深层数据分析能力,加强用户资金安全保障。可以说,这种精准智能化不仅为平台提供业务支持,更建立了深厚的行业技术壁垒。

掌众财富风控系统的效果与价值集中体现为精准、实时和自动:精准是指高维预测,其风险区分度指标相比传统方法提升一倍以上,较传统模型拟合能力更强;其次是永远在线的预测与更新,秒级特征精度能够对实时行为做出实时预测,这种预测可以100%覆盖首次即时借款用户,特征维度的增加提升预测精准度20%,模型实时更新提升模型训练效率50%;最后,是部署、决策、优化的自动化,掌众财富的风控系统可以在30分钟完成模型自动化测试部署。

利用大数据风控,掌众财富能够挑选中信用水平良好的借款人,将出借人资金通过小额分散方式一一匹配给借款人,有效防控风险的同时,提升了金融服务效率。截至目前,掌众财富累计撮合交易金额突破410亿元,让借款人享受到便捷、高效的互联网金融服务。

大数据风控技术的成熟带来了金融服务范围的不断延伸。根据掌众财富用户数据显示,来自偏远地区的借款人逐渐增多,其中通过掌众财富平台获得借款信息服务的用户,还款能力好,信用水平极高。