中望金服：反欺诈 金融风控的第一道防火墙

金融服务之本在于风控,而要守住风控大门,反欺诈技术至关重要。甚至说反欺诈能力在一定程度上决定了风控实力也不为过。对欺诈行为、尤其是有组织成规模的欺诈进行高效精准地识别拦截,也就从源头尽量保证了客户的优质程度,也就相应缓解了贷后压力、降低了业务风险。

金融科技服务机构中望金服风控负责人认为,互联网金融时代,科技的日新月异革新式提升着风控效率,但技术“双刃剑”式的作用效果同样存在于金融服务领域,尤其在欺诈-反欺诈方面尤为突出。是道高一尺魔高一丈,还是魔高一尺道高一丈,这既能看出从业机构的风控水平,也决定了客户和业务质量。

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优秀的反欺诈,结果都是相似的,但过程各有各的精彩。

为防止支付欺诈,苏宁金融打造了“寻迹”位置画像模型、“识器”设备指纹识别体系、风险特征库解析系统;针对信用欺诈,打造了资金饥渴度模型、“笛卡尔”中介拦截系统、“石出”消费贷评分体系;为预防营销欺诈,打造了“极目”黄牛识别系统,“晓身”防盗账户系统、反欺诈图谱系统等。

在中望金服的全流程智能风控体系中,贷前环节,申请人的个人信息、账户信息、设备指纹以及家庭关系、联系人、单位关系等会构成一个网络图,系统依此对用户进行画像,利用这些数据进行基于规则和机器学习的反欺诈模型识别。在申请评分环节,面对复杂的数据群,对社交数据、消费数据、运营商数据、司法数据等非结构化数据进行深层次加工提取、转化为结构化数据,这是与传统模式相比、人工智能和机器学习的独到之处。对不同板块、不同类型的数据进行多种建模,继而用这些复杂模型来进行比对识别。在此基础上进行小额信贷的授信,这样的防护措施很大程度上是足够应对欺诈风险的。

在反欺诈课题中,团体欺诈攻克难度五颗星。站在每个个体角度来识别团体问题非常困难,但通过人工智能的多维模型,就可以让一些欺诈团伙的踪迹一览无余。这方面,度小满金融推出了能够识别黑产/黑中介关联的产品,为机构解决了这个痛点。这项产品能力依托领先行业的产品架构及图形化黑产关联建设技术,向获得用户有效授权的机构,输出关联黑产评估结果,能帮助其有效识别团伙欺诈、 风险中介。

以反欺诈为代表的优秀风控表现,让上述公司在自有产品稳健出新、扎实迭代的基础上,其风控也逐渐自成品牌,得以独立输出,赋能更多金融机构。

据悉,基于自营金融业务数据以及苏宁生态体系数据,苏宁金融可提供金融黑灰名单、知识图谱、共债指数、可信白名单等数据风控服务。

中望金服在短短3年时间里,已与包括中小商业银行、保险公司、持牌消金公司、小贷公司在内的多家优秀机构建立深入合作关系,对外输出智能系统、量化风险管理、开放营销平台等丰富的金融科技解决方案。

而度小满则凭借强有力的风控技术实力赢得了包括银行、保险、券商、基金等数百家金融机构青睐,以金融科技优势为其赋能。这其中既包括了农行的联合实验室、金融大脑和智能掌银等合作,也有与南京银行在消金、小微金融领域的深度业务合作。

关于中望金服

中望金服2016年成立于北京,公司致力于以科技力量打造新金融新生态,基于大数据风控、决策引擎、智能系统等金融科技优势,为金融机构提供优秀金融解决方案,为金融消费者和小微企业提供普惠金融服务。