网贷自查倒计时 爱木财富坚持合规运营的初心

今年8月中旬,随着全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,并随文同时下发108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》,由此拉开了新一轮全国范围内的P2P合规检查大幕。

   截止目前中国互联网金融协会、北京互联网金融协会、上海互联网金融协会宣布启动P2P平台合规自查、检查工作,此外北京、上海、广东、深圳、浙江、山东、贵州、四川等省、市地方互金整治办或相关管理部门也先后发文,对辖区内P2P合规检查进行了部署。

随着通知和108条的下发,预示着网贷合规全国统一标准出台。108条问题清单将与网贷总的法规体系“1+3”(即“一个办法三个指引”),作为此次合规检查的依据。

至此全国统一的网贷备案验收标准出台,108条《P2P合规检查问题清单》和“1+3”(即 “一个办法三个指引”)成为网贷备案验收最权威也是唯一的法规依据。

合规检查包括机构自查并提交自查报告、中国互联网金融协会和各地方协会自律检查(现场检查)和各地方网贷整治办行政核查三个方面。

随着2017年网贷57号文下发后,爱木财富内部成立合规备案小组,平台多个部门通力配合,严格依照网贷行业监管政策的要求推进平台规范运营。今年108条问题清单下发,平台第一时间响应政策,号召全体员工认真学习“108条”及“119条”并进行细化解读,实现全员优化排查,平台的合规工作才得以有序进行并在规定时间内完成自我核查。

据P2P黑板报不完全统计,目前至少有413家P2P启动合规自查工作或者已提交合规自查报告。爱木财富严格按照监管要求,严谨细致地完成自查报告并及时向协会提交自查报告。

截图来自P2P黑板报

目前北京地区正式启动现场检查。10月22日,协会召开了自律检查启动会。协会有关负责人主持会议,进行整体工作动员和部署,宣读自律检查的纪律要求,并对下一步检查工作做出具体安排。本次启动会对检查流程、标准、现场检查注意事项进行了说明。将对在京注册并正常展业的网贷机构开展与监管部门统一标准、统一流程、统一组织、统一系统、统一数据的行业合规自律检查。

11月17日,由北京市互联网金融行业协会主办的开放式行业专家论坛在京举行。参会人员分享了此次针对网贷机构现场自律检查的经验。

现场检查需要关注的几个问题

首先关注资金流转,过去我们更多只是关注存管专户中出借人与借款人虚拟户的资金流转,现在我们注意到有些平台通过对接第三方支付通道从而实现提现人未必是借款人,还款充值的也未必是借款人。这是我们在现场检查时需要重点关注的即借款端的提现和充值。

再有关注平台的产品设计即流动性风险。某些平台产品活期成分较高,锁定期很短从而导致高频次债转,我们在现场甚至发现平台高管或者实际控制人作为出借人受让债权,并在当天或隔天转出作为平台流动性管理的手段。这种产品设计其实是一把双刃剑,短期内提高流动性,但长期看特别是在经济形势不好的情况下,容易造成挤兑从而给平台带来灭顶之灾。

其次关注资产端,关注核心内控外包的风险。一些平台主要通过第三方资产机构推介资产,由资产推荐方承担兜底,平台本身针对借款人并无实质性的风控,检查中只看到风控制度,但并无实际落地及留痕。建议现场检查时增加电话回访以了解资产真实性。目前从实际抽查结果看,回复情况并不乐观。部分借款人或者不承认借款,或者根本不知道是在哪家平台借的款。平台在对资产真实性没有准确把握的情况下就执行放款,一旦资产推荐方没有尽到履职义务,平台有可能出现大面积逾期。

随着合规检查和退出引导工作的进行,行业中平台数量呈逐步减少趋势。行业第三方相关数据显示,截至11月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1181家,相比10月底减少25家,累计停业及问题平台达到5245家。爱木财富始终以合规作为平台发展的基石,未来将在更多方面为用户带来更好的体验,为中小微企业带来更好的金融服务。