为什么说普惠金融时代正在加速到来

行业方向的每一次转变,其背后都有着无数个创新技术因子的共同震动。

诸如金融行业的发展前进到当下以技术创新为驱动,其背后的动力源则是人工智能、大数据、区块链、云计算等科技创新技术在当下正不断与传统金融行业发生深度融合、改造、赋能。而事实上,这些新技术在为金融行业的发展创新打开新想象空间的同时,其实它们更为普惠金融的发展插上了腾飞的“翅膀”。

普惠金融痛点犹存

谈及普惠金融,事实上联合国早在2005年就首次提出了这一概念,所期翼是其能够“以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。”

但时至今日,十多年过去了,联合国当时对普惠金融的期翼,全球又做到了多少,普惠金融进展如何?从现实来看,可能并不那么乐观,或者说仍有许多痛点亟须解决。

从诸多研究报告来看,我们能够发现当下普惠金融仍旧有着:“与广泛惠及最为广大的集体,最广大地区的目标存在一定差距;金融资源更多的向大城市集中;中小微企业融资难;普惠金融体系有待进一步完善等待”这些痛点。

当下,一个好消息或者说一个可见的趋势是,随着以人工智能、大数据、区块链、云计算等为代表的科技创新技术的不断发展,并不断的对金融行业进行技术赋能,我们能够看到它们已为普惠金融的发展插上了腾飞的“翅膀”。

科技创新为普惠金融发展插上腾飞的翅膀

以蚂蚁金服、玖富集团、百度金融、京东金融、拍拍贷、陆金所、人人贷等为代表的一大批优质企业,当下已经开始以不断突破的金融科技技术创新去服务普罗大众,助推普惠金融事业发展。

1.转向技术驱动,为行业带来技术赋能

过去几年,以蚂蚁金服、玖富集团、腾讯、京东金融、百度金融、拍拍贷、陆金所、人人贷为代表的一大批优质金融企业,不约而同的选择了以科技为驱动的创新发展路径,开始对业界进行技术赋能。

2017年3月,蚂蚁金服对外宣布,未来只做tech(技术),帮金融机构做好fin(金融),并将首先向基金行业开放自运营平台“财富号”,用技术支撑基金公司在蚂蚁聚宝打造属于自己的品牌专区,直接触达和服务用户,通过智能、大数据为投资者提供个性化、定制化的服务。

2018年6月,玖富集团推出包括“万卡科技”“火眼征信”“玖富AI中心”“一链数云”四大科技公司以及“玖富为办”银行业务咨询在内的玖富科技板块,依托玖富集团强大的科技背景,为金融机构在大数据风控、云计算、AI、区块链等创新技术方面实现科技赋能,打造普惠金融。

而微众银行则选择和腾讯云一起设计构建分布式金融系统的基础平台。通过其所提供的“微动力”,帮助传统行业利用互联网技术在云端利用人工智能处理大数据;百度金融则是试图通过“金融大脑”为底层的人工智能技术,帮助金融机构做好大数据风控和智能获客等方面,拓展服务的深度和广度;京东金融则表示其未来将完全转向服务金融机构,将把资产和资金等一系列金融业务全部往金融机构转移,从而迭代成为一家金融科技公司,赋能金融行业合作伙伴。

并且能够看到的是,他们的金融科技技术正在不断的为行业赋能。

诸如蚂蚁金服芝麻信用利用诸多机器学习算法,为缺少信贷记录的人群做出客观的信用评价;玖富科技以人工智能、大数据技术为基础自主研发的“火眼分”和“彩虹评级”,通过数百个维度评估,动态定义用户信用水平,助力构建“信用中国”,服务约75家银行总行,30000多家分支行;百度金融以大数据技术为发力点,通过人工智能、用户画像、精准建模等技术,扩大征信范围,提升获客能力;京东金融利用多种大数据机器学习模型评估用户的还款意愿和还款能力。

2.走出去,对外输出数字以及人工智能技术

并且需要看到的是,他们不仅对国内市场技术赋能,事实上更在积极的走出去,实现金融技术创新的海外输出,进行国际化赋能,发力数字普惠金融服务。

诸如蚂蚁金服,其将在中国市场取得佳绩的技术驱动金融模式快速地复制到了其他国家,尤其是发展中国家,通过与本土化的合作伙伴,共同去建立一套普惠金融的全球生态,构建无现金社会。

相关统计数据显示:蚂蚁金服已经和合作伙伴一起在全球200多个国家和地区为用户提供普惠金融服务,具备18种货币结算能力。诸如在印度,蚂蚁金服输出技术和能力给Paytm,让对方的用户数从2014年的1700多万快速增长至2016年的1.5亿,成为全球第四大钱包。在泰国,蚂蚁金服对本土公司Ascend Money战略投资,输出技术和模式,期望在未来5年服务到一半以上网民。

再如玖富集团,其早在2016年就战略投资了美国硅谷区块链公司SnapCard 全球布局金融科技,进行金融科技技术储备;而后又在新加坡成立东南亚总部,面向印度尼西亚、越南、菲律宾等国家输出已在中国市场成功验证的运营经验和大数据风控、人工智能技术、智能投顾、智能外呼、智能客服、智能信审、智能质检等金融科技技术创新,服务当地金融发展,助力普惠金融发展。

而也正是国内金融企业们在新兴市场不断地进行技术、能力、经营经验的输出赋能,使得普惠金融在新兴市场走上了发展快车道,在更大程度上去满足那些有金融服务需求的个人和企业。而随着宜人贷、拍拍贷以及微贷网、凡普金科等已经登陆纽交所或已递交IPO招股书的企业们,他们的海外上市或即将上市自然将进一步助推中国的金融科技创新走向更为广阔的市场,为更多的国家、地区带来普惠金融的曙光。

3.助力国内金融研究发展

在技术实现为金融行业赋能、加速普惠金融前进步伐的同时,事实上其也在反向促进金融科技技术的研究步伐,加速人工智能、大数据、云计算、区块链等创新技术的理论产出与实践落地,促进国内金融技术研究形成产、学、研一体化发展。

在此,我们已看到拍拍贷成立了“智慧金融大学”,玖富集团捐资成立了清华大学金融科技研究院智慧金融研究中心,腾讯、高榕资本等公司共同捐建了清华金融科技研究院区块链研究中心等。

他们之所以成立这样一所“大学”、研究中心,目的显而易见。诚如玖富集团创始人、CEO孙雷所言:“旨在全面融合金融业与人工智能,为智慧金融研究及合作打造一个富有活力和创新力的新型平台。”

写在最后:

自普惠金融概念提出至今,十多年的时间里,我们看到了普惠金融的加速发展趋势,同时也看到了普惠金融要实现真正“普惠”,其在当下所面临的一些困境。但幸运的是,随着人工智能、大数据、云计算、区块链等基础技术创新的不断融合、发展、并在金融行业落地,以及一大批优质互金公司们纷纷走上对内加强金融科技创新投入探索,对外实行技术赋能、成果模式输出的道路,我们越来越能看到普惠金融时代的加速到来。