律所在P2P行业扮演了哪些角色?

作者: 老拙   

在资本市场,律师事务所属于证券服务行业,主要通过出具法律意见书,提供专业判断,进行专业把关,承担了维护资产市场秩序和公共利益的重要职责,是资本市场的重要监督力量。

P2P网贷行业,律师事务所的作用也是无所不在。P2P用户之间本质是民间借贷关系,平台作为中介机构,提供的服务很多会涉及到法律,包括合同、违约、仲裁、强制执行等工作都需要专业法律机构与从业人员的参与。

在另一方面,P2P经历了野蛮生长到稳健发展的行业历程,合规的重要性愈加凸显,从初期的业务合作,备案阶段的法律意见书、合规审查报告到退出平台的法律方案,可以说律所的身影贯穿了P2P行业发展的各个阶段。

业务:常规合作项目外包

P2P平台组织架构中,都会有专职的“法律部门”,有的叫法务中心、有的叫合规稽查部。该部门的员工一般都是法律专业毕业,具备较高的法律知识和技能,也有人出自法院、律所等单位,具有多年的法律从业经验

总的来说,法务部门的主要职责是贷前贷后管理、诉讼、合规稽查,具体工作包括提供合同拟定合规审核诉讼追踪法律风险提示、活动法律支持、知识产权法律支持、项目法律逻辑设立等。

除了上述工作,平台一般还会与律师事务所进行进行紧密合作,将一些更重要的项目外包,如对外重大合作、并购,外聘顾问团队能够快速给予配合,提供专业的法律方案与高效便捷的团队服务。此外,律所资源有助于平台与当地的司法机关建立良好的工作氛围,从而大大缩短平台资产端处置坏账的周期

目前,业内头部平台都与多家律师保持业务上的合作与往来,多的达到数十家。

信披:合规审查报告

2017年8月银监会颁布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》规定,网贷平台每年430日前披露上一年度律师事务所出具的合规情况审查报告。也就是说,律所出具合规性审查报告,已成为网贷平台信息披露的一项重要指标另外,互金协会《信披标准》也有类似要求。

网贷之家今年6月的一份研究报告显示,截至当时共识别出25家平台披露律所出具的相关报告其中北京10家,广州5家,深圳4家,包括宜人贷、爱钱进积木盒子等知名平台与律所展开合作报告名称有合规审查报告、合规评估报告、合规经营报告等报告出现的最早时间为2017年3月有两家平台出具了2016、2017连续两个年度的合规性审查报告

总的来说,律师事务所对网贷平台出具的业务合规意见,对综合评判P2P网贷平台的基础设施、业务模式、治理结构、具有重要参考意义,将会是今后平台信息披露状况的重要组成部分。

备案:法律意见书

因行业特殊性,在相关法律法规方面,网贷平台往往对纷繁复杂的法律法规无从着手,难以判断公司的举措是否存在法律风险。在整改备案期间,律所与平台达成合作,为平台提供整改期间指导、整改之后辅导出具法律意见书等几个方面的服务。公开资料显示,某广东知名律所与你我金融、众车在线等多家平台签订了备案专项合作协议。

法律意见书是对网贷平台整个业务运营的合法性、合规性和有效性进行论证、分析而发表的独立的专业意见。根据律师事务所出具的法律意见书,监管部门、投资人可以容易了解网贷平台提交备案资料的真实性、公司内部运作实际状况,有效地帮助金融监管机构作出是否同意备案的判断。

2016年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布后,各省市都陆续出台了各自的备案登记办法,这些实施细则都对律师事务所出具法律意见书做出了强制性要求。

《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》明确规定新设立及已存续的平台申请办理备案登记时,应当向政府管部门提交由律师事务所出具的备案登记法律意见书,其中包括对递交的备案文件资料真实性、股权结构、实际控制人、内控制度、拟开展业务模式的合法合规性等逐项发表结论性意见。上海、北京、厦门等多地的备案文件也都有类似规定。

此外,多地监管出台了关于网络借贷信息中介机构出具法律意见书的编写指引文件,对律师签名、加盖公章等做了要求。2018年3月,中华全国律师协会(全国性的律师行业自律性组织)公布了《律师出具网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书操作指引》(送审稿),起草和制定了团体标准

实际上,在具体操作过程中,很多负责备案的地方金融办直接将检查工作委托指定给律所、会计师事务所等中介机构,哪怕不是这样,对法律意见书的重视程度也很高。有的地方监管部门甚至要求律师要在备案登记当年剩余时间及其后1个完整年度内对平台履行持续督导责任。

一时间,律所在P2P行业的重要性水涨创高,业内流传收费标准,对于规模小的平台50万-80万左右,规模较大,需要整改力度较强、整改流程复杂的平台,备案费用相应也会更加高有律所向整改难度较大的头部网贷平台报出了一百多万的费用。

8月13日,网贷整治办下发检查通知和108条检查问题清单,回收平台检查权限,将原来各地自己主导的平台检查模式,统一成机构自查、自律检查和行政检查交叉核验,检查主体由各地金融办变成各层级的网贷整治办和互金协会。尽管如此,律师事务所还会这次检查中起到一定作用,预计很多平台将会引入律所协助指导进行自查,互金协会的自律检查也会参考律师出具的法律意见书等资料。

平台退出:制定依法可行方案

目前,P2P正在经历一场严峻的大考,很多不合规的网贷机构或主动或被动,正在退出网贷行业。然而,退出网贷业务并非一朝一夕的工作,网贷机构决定清理网贷业务,或转型、解散、破产到完全退出网贷行业,期间有许多专业的工作。为了好糊投资人权益,亟需引入律师事务所、会计事务所等专业机构业务退出过程中制定依法可行的方案。

当然,也有不良律所趁行业“暴雷”之际赚黑心钱。较早前网上流传一段录音,录音为一位自称某待收20亿网贷平台的负责人和一位自称律师的人的对话该负责人称自己平台已经逾期,且投资者闹的比较凶,多次询问该律师后续如何处理。自称律师的角色表示,他们由专业处理不良资产团队组成,收取总待收的10%的金额作为服务费,负责和所有的投资者进行谈判,通过”不断压缩他们的回款预期“,最终实现全部签署“清债书”从而让该平台免于被追究责任。

老拙
互联网金融从业者、观察者、研究者。微信号:shiboyang0212
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