首份中报大丰收，行业至暗时刻51信用卡凭什么？
中国首家线上信用卡管理平台，51信用卡累计管理的信用卡数量已超1.19亿张。7月13日，51信用卡港股上市，在互金行业暗黑时刻，仍交出了一份亮眼的中报成绩单，中报数据显示，2018年上半年公司实现营收12.75亿元，同比增长50.5%；经调整净利润2.54亿元，同比增长48.9%。
51信用卡营收和净利润均增五成背后的秘密是什么？高增长业绩能持续吗？
01 用户留存率高 秘密何在？ 相对网贷借款人，信用卡持卡人群的信用较好。自2012年成立以来，以信用卡管理为基础，51信用卡累积了大量高价值用户和个人信用数据，以此来反映用户的还款能力、还款意愿。
依赖这些数据，51信用卡衍生出多个金融产品，包括51信用卡管家、51人品、51人品贷、给你花等多款APP，为用户提供涵盖个人信用管理服务、信用卡科技服务、在线信贷撮合及投资服务等一站式个人财务服务。
今年上半年，通过“51信用卡管家”在线发行的信用卡数量为140万张，同比增长75%。虽然，今年互金行业被污名化，51信用卡的在线借贷撮合及投资服务板块仍稳健增长。报告期内，平台累计撮合贷款交易量达到129.88亿元，其中针对信用卡用户的贷款撮合交易量为115.39亿元，同比增长9.72%。
从场景上，多款APP相互独立又相互依赖，自我供血，完成生态闭环，51信用卡在用户的生命周期内抓住大量交叉销售的机会，形成具有高竞争力和业务增长潜力的独特商业模式。
02 输血中小银行 靠什么？
从51信用卡的收入来看，在3块业务中，非在线信贷撮合及投资服务板块收入占比逐步增加，公司着重向信用卡科技服务发力，信用卡科技服务费同比增加156.2%。 方正证券研报指出，“与国有、股份制银行相比，中小银行同质化严重、服务单一，客户粘性及活跃度低。且智能化程度弱、协作效率低，用户及各类运营数据无法有效利用。” 多数银行选择进行零售转型探索，加大信用卡投入力度，进一步挖掘存量客户信贷需求并撬动潜在增量客户。基于中小银行在发展信贷业务方面的实际需求，51信用卡通过联名信用卡向中小型银行提供高增值科技服务，为其提供流量和技术。 除了向中小银行输出科技外，51信用卡还发力技术，将深度学习技术应用到金融服务和风控层面，提升用户转化效率和精准营销的成果，还持续优化iCredit风控系统，形成了超过20个维度的近万个风控变量，以全面体现用户的消费偏好、还款能力和还款意愿，用于支撑旗下在线信贷撮合及投资服务的业务发展，向用户提供更有吸引力的服务。 51信用卡方面表示，下半年还将仰仗于有效的产品策略和强大的风险控制能力，尽管经历了2018年以来的严监管和行业整顿周期，51信用卡依然拥有充足的现金储备。中报数据显示，截至2018年6月30日，51信用卡现金及现金等价物金额达13.65亿元，展现了强大的抗风险能力。 在行业大洗牌之后，经受住了严苛市场考验的互金科技公司，将迎来更好的发展机遇。
来源: 金评媒记者 靖聆
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