传统银行加码FINTECH,金融云三方争霸谁是老大?

来源: 金评媒记者 小丫   

当下,互联网创业公司纷纷宣布“不做FIN,只做TECH”,持牌金融机构迎来大发展。2018年以来,民生银行、兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、建设银行等陆续成立金融科技子公司,为B端机构提供技术服务,打开了一个新的市场空间。

01

 银行业变革

当大象开始跳舞

当前,以大数据、云计算、人工智能、区块链等为代表的新兴科技与金融业的深度融合正推动着传统金融业步入转型发展的快车道。

在此背景下,商业银行纷纷开始探索科技创新发展新路径,有的成立了金融科技事业部,有的则设立法人制的公司运作金融科技项目。

2015年12月,兴业银行率先开创了银行系金融科技子公司成立的先河。同月,平安集团旗下金融科技公司金融壹帐通成立。2016年2月,招商银行全资子公司招商云创成立。2016年12月,为推动光大集团科技创新发展模式,光大科技应运而生。

2018年4月,建设银行打响了国有大行成立金融科技公司“第一枪”,宣布成立全资子公司建信金科。5月,民生银行宣布民生科技正式成立。其他多家商业银行虽未设立法人制的公司运作金融科技项目,但纷纷成立了金融科技事业部。其中,以直销银行模式为典型代表。

银行传统金融机构加码FINTECH已是大势所趋。

一位互金领域的创业者将其形象地比喻为“授之以鱼不如授之以渔”——之前的银行金融机构更希望直接从市场上直接采购“鱼”,而现在需要自己学会钓鱼的方式让自己具备获得“鱼”的能力。

02

三方争霸

银行系还是小弟

据第三方报告显示,依据商业定位和目的不同,银行直接设立的金融科技子公司可进一步细分为三类:

一是IT部门独立型,主要是由银行业机构的IT部门、IT团队转型而来;

二是金融科技输出型,利用自身资本与技术优势,提供金融信息云服务与技术支持;

三是集团融合型,主要为集团内部金融业务提供服务的金融科技公司。

从产品服务类型维度看,分为外向服务型和内向服务型两类,多数以提供云服务解决方案为主。

在一些行业专家看来,银行系金融科技公司的出现,是商业银行转型的直接体现,但商业银行的转型本身是一项长期性、艰巨性的工程,新设的金融科技公司依然要受到现有条件制约。

特别是在管理模式上,一方面,组织架构和公司治理不够灵活。隶属于商业银行组织体系,在科层管理体制下,银行业务决策往往流程较多,需要层层权限审批。而金融科技市场瞬息万变,对业务决策效率要求较高。银行系金融科技公司在组织架构、公司治理方面,仍需要有很大的调整空间。

另一方面,科技创新手段方面稍显不足。从官方网站的介绍可以看出,目前,各家银行系金融科技公司推出的产品涉猎的范围均十分广泛,服务对象也几乎囊括了整个金融市场。与创业型金融科技公司致力于打造“小而精”的爆款产品路线不同,银行系金融科技公司在成立之初就全面布局金融生态圈。除了利用传统银行的品牌优势外,在创新金融科技手段方面的能力仍稍显不足。

“目前我国金融云的格局,主要是由互联网机构、传统IT服务商、银行系子公司主导的三方争夺。比起互联网巨头的高歌猛进,近两三年才崛起的银行系子公司一派,市场影响和客户覆盖率暂时还难以与互联网系抗衡。就现阶段而言,银行系金融科技公司还远不到瓜分金融科技蛋糕的时候。”

03

互金转型TECH

传统银行吸引力上升

不少业内人士担心,

“历经几十年的发展,传统金融机构的体系已经非常成熟和庞大,但让大象跳舞是很难的——由于金融机构本身是厌恶风险的,因此很多创新很难从金融机构内部直接产生。”

金融与科技的融合已不仅仅停留在技术层面,更体现为思维、理念、业务模式、管理模式等全方位的融合。

中国银行业协会去年末发布的《2017中国银行家调查报告》显示,对于中层及以上管理人员离职的趋势,59%的银行家判断将保持平稳。报告也显示,当获得工作流动机会时,65%的银行家表示将仍然留在现任机构发展。在愿意选择其他机构的另外约三分之一被调查对象中,14%的银行家选择股份制商业银行,5%的银行家选择国有控股大型商业银行。选择离职后去互联网金融机构的银行家,占比也达到了5%。

报告显示,银行家成长过程中存在的主要障碍仍未能得到解决,合计有55%的银行家表示其成长面临的最大障碍是缺乏有效的激励约束机制、责权不匹配和没有充分的经营自主权等。也有超过五成的银行家表示,建立有效的激励约束机制是当下银行公司治理的最需要解决的问题。

不过,今年以来,情况略有改善。在互联网创业公司纷纷宣布“不做FIN,只做TECH”,在新的监管形势下,银行金融机构对人才的吸引力正在回升。

据不完全统计,从年初至今,A股和H股43家上市银行中,已有25家上市银行合计至少109位高管发生变动。与以往跳出行业不同,今年银行高管变动的最大特点,是以工作调动、内部提拔为主,大部分也还留在商业银行系统内,只有少数到龄退休,或调往非银企业任职,甚至从政。而投身民营银行、互联网金融企业及知名企业金融板块的高管更是少之又少。

数据显示,在这109位发生变动的上市银行高管中,仍在商业银行系统内任职的共有77例,占比达到70%。而其他32例主要分布为:接受组织任命调整至非银企业、非金融企业、地方政府任职;退休;辞职;银行副董事长因换届而辞任副董事长职务。

“在国有大型商业银行中,受制于内部薪酬体系的相对僵化,科技型人才的绩效考评、薪酬待遇设置等方面特别需要不断贴合市场需求。”在上述创业者看来,主攻FINTECH的互联网科技服务公司,其优势不在于拥有资产本身(即FIN),而是具有高效配置资产的能力(即TECH)。

“最早一批的互联网新金融创业者至今已经沉淀出成熟的金融科技系统和技术能力,FINTECH公司与银行等传统金融机构合作的模式才是最正确的一条道路。”

来源: 金评媒记者 小丫

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