平台规模并非衡量网贷机构合规的标准 “小而美”也可能“剩者为王”

近年来，作为既有金融体系的有益补充和利率市场化先行先试的重要领域，网贷行业在服务实体经济、助力消费升级方面发挥了积极作用。而从行业整体发展来看并非一帆风顺，跌宕起伏时而有之，但尽管如此，网贷行业对服务小微企业、拓宽居民投资渠道方面发挥的良好作用却被广泛认可。

分析人士认为，从行业数据来看，据不完全统计，截至2018年7月20日，P2P网贷累计满足了2500万左右借款人需求，累计借款金额在7.2万亿元左右，累计为超4000万投资人赚取投资收益4000多亿元。

今年8月6日，《人民日报》发文《互联网理财，去伪存真回本源》力挺网贷行业健康发展。文中称，眼下网贷行业在经历整治和转型之痛，出现的一些变化是正常的市场出清，是监管检查、行业和企业自查正在重塑健康的市场环境，也是良币驱逐劣币的过程，转型成功的会坚持到最后，真正成为借贷双方之间的信息桥梁。

而事实上，这一转型对于网贷机构而言并非易事，这需要网贷机构具备良好的风险管控和内部管理能力，是对网贷机构经营战略和实力的真正考验。

在分析人士看来，今年6月以来，从问题平台来看，不少平台因资金存管不达标、技术实力难提升、存量贷款难清理、规模压降拿捏不准而出现风险，其中不乏一些规模较大的行业平台。对此，分析人士认为，平台规模不足以成为衡量网贷机构是否合规的标准，而坚持到最后的也可能是“小而美”的平台。

仅从山东互联网金融行业来看，不少平台自上线以来，因坚守“小额分散、真实透明”的原则在行业内赢得了良好口碑，随着监管对网贷行业限额令的下发，平台始终坚守小额分散的正确方向得以良好验证。而与此同时，一些平台基于拥抱监管要求的基础上，又进一步推进合规经营，率先上线银行存管，实现了平台资金与用户资金的隔离管理和监督，并接入了济南市互联网金融监管系统，携手行业平台共同签署《济南市互联网金融协会会员单位自律公约》，自觉主动接受监管管理及行业监督，大大提升了平台反欺诈能力，切实加强了风险管理。

与此同时，一些平台的公司网络全部接入全国公安机关互联网安全管理服务平台，并不断加大大数据等科技力量在业务创新上的探索和渗透，基于用户需求和运营实际研发出靠谱的风控系统，及时挖掘并防范隐性负债、多头借贷等潜在风险点，使风险前置严谨、合理、高效。目前，据了解，济南已有10家网贷机构基本已做好验收准备拟申请验收。

此外，在互联网金融专项整治初期，网贷行业曾兴起一股市场份额争夺战，但与众多网贷机构不同的是，这些“小而美”的山东网贷信息中介平台并未盲目跟风大力扩张规模，而是立足实践对整个市场进行了为期多个月的充分调研，主动缩减平台自身规模，逐步降低待收，而这一及时决策保护了平台平稳度过了行业风波期，确保了平台的稳健发展，也及时保护了出借人的合法权益。

眼下，监管部门正在积极推进互联网金融专项整治，行业和平台也在进行积极自律。分析人士认为，随着监管对行业的进一步纠偏矫正，网贷机构在回归信息中介本源的同时，风险管控和内部管理体系也将逐步完善，随着信息技术、大数据、人工智能在互联网金融市场的逐步应用，一个规范健康的网贷行业终将到来。