杭州成P2P爆雷重灾区 韭菜护盘“智斗”老赖

来源: 虎嗅网 作者:李清乐   

两周前的某个傍晚,在杭州的一家照相馆里,3~5位结伴的50来岁的大妈在清点刚打印出来材料,然后和老板讨价还价,待付完款后,便匆忙离去。

照相馆老板告诉虎嗅·高街高参,“这两个月里,杭州P2P跑路关门增加,每天差不多20人来店里打印材料报案,这样的人已经见怪不怪了”。

与照相馆相距三公里左右的“黄龙体育馆”,早在一个多月前,就被杭州市政府设为P2P投资者“讨债”的临时接待点,市信访办驻点,派出所民警把关,安抚包括杭州之外,来自广东、天津、河南等地的投资者。

然而,事态并未得到平息,部分焦急拿回血本的投资者,甚至跑到北京去“告御状”。

20180826180529_453s_.png

以上种种的导火索,都是因为杭州P2P爆雷成为全国的重灾区,虎嗅·高街高参粗略统计了最近两个多月中,杭州发生问题的P2P平台超过100余家(部分如图):

20180826180537_214s_.png

P2P爆雷事态仍在恶化,据网贷天眼跟踪报告显示,2018年整个7月份,全国已经出现250多家P2P平台出现逾期、跑路、倒闭等情况,其中浙江延续6月份P2P问题企业全国占比第一趋势,7月,浙江地区无新增平台,累计平台达803家,本月新增问题平台80家,累计问题平台已高达538家(集中在杭州)。

7月,浙江地区平台成交总额为210.68亿元,环比下降22.84%;贷款余额为1041.11亿元,环比下降6.23%。

一位杭州本地的“正规军”P2P公司员工向虎嗅透露,行业爆雷对公司正常运营打击太大了,各数据直线下滑,乃至自己都产生了换工作的念头。

刚性兑付,兜底的尴尬

“欠债还钱,天经地义”,这话没毛病。自从中国有了第一款信托理财产品后,“机构兜底”“零风险、高收益”的刚性兑付思维便迎合了中国投资者的惯性思维,即我们只要从金融理财发型机构那里购买了信托产品,不管资金投向什么项目,是盈还是亏,该机构都需要如期还本付息,甚至兜底。

到了中国的网贷P2P诞生那一刻,也延续了中国的信托金融机构刚性兑付的“核心竞争力”,不仅如此,往往还会用P2P有某国企或上市公司,再或者是知名投资机构进行背书,吸引投资者。传统的信托理财产品一般是5%~7%的年化收益率,而P2P产品“发标”就是8%~15%这样高收益,行业疯狂期,甚至时常见到20%以上的“标”。

所以,中国P2P行业的爆发力也是惊人的大。据互联网金融中心的统计,截止今年6月底,我国P2P累计交易量达7.3万亿,相当于去年中国城市GDP排名第一的上海市两倍多,而要知道整个中国P2P发展产业发展还不足10年。

表面上,刚性兑付在P2P得到了充分发挥,但这一“潜规则”与国际金融市场风险机制不符合,看上去刚兑保障了投资者的权益,但事实上它蒙蔽了投资者的知情权,用机会主义误导了投资者正确的风险认知,从而产生巨大损失,因而刚兑本质上是一剂“慢性毒药”,也是把金融问题演变成社会问题的根源,当P2P爆雷时,就出现受害者的集体维权的现象。

原人民银行副行长、全国人大常委会财经委副主任委员吴晓灵是刚兑的坚定反对者,他曾表态,“在财富的管理行业中,管理人只对职业准则、信息透明负责,而不对投资人的本金与收益负责,投资人本人才是投资风险的第一责任人”。

银监会在2016年8月也再次出手,颁布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确禁止平台“直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息”。而后“本息保障”的标识被P2P公司拿下台面,但为保持核心竞争力,平台仍旧变换着各种所谓的“用户利益保障机制”。

当然,刚兑并不是给P2P平台甩锅的绝佳借口,因为尽管政府监管加强,但大部分P2P普遍存在自融、设立资金池等违规操作,这也是爆雷的“导火索”。面对当前的严峻形势,政府也不能坐视不管。

一周前,国家网贷整治办下发《P2P合规检查问题清单》,出炉互金史上最严“108标准”开展合规检查工作,同时银保监会、人民银行等金融监管机构,要求P2P公司进行自查。截至6月末,共有119家P2P接入信披平台,集中开展信息披露,但仅占国内P2P平台总数量的6%左右。

P2P平台备案、合规步伐加速的同时,自身风控能力的提升才是关键。

老赖、黑子:凭本事借钱,为什么要还?

俗话说,“乱世造英雄”,但P2P爆雷乱象出黑产,当我们的目光聚焦在跑路平台、投资者维权热闹时,忽视了还有这么两群人正从中牟利“刀口舔血”。

一类是“老赖”,就是那些欠钱不还的人,他们有N多种方式逃债,当P2P行业爆雷时,这些老赖更加活跃,甚至会自发组织成各路“反催收”同盟,如果你到QQ里一搜,可以看到上百种“反催收”群。

他们在群里共享与催收军斗智斗勇的经验,特别是自从“裸条”事件爆发后,去年12月,互联网金融监管机构明文规定不能进行“暴力催收”,更加让老赖们肆无忌惮,甚至面对催收上门时,还能主动出击。曾有催收公司的人自嘲,“在高段位老赖面前,我们完全变成了弱势群体。“

20180826180549_321s_.png

(反催收大军的线上“集结”)

另一类是“黑子”,又分为三种:

第一种是假装是投资受害人,在社交媒体上发布各种对某P2P平台的愤恨言论,怂恿其他投资人去报警、维权闹事,目的是搞垮平台,过去欠平台的钱就可以不用还了。

第二种是钻了问题P2P平台的漏洞,这些平台发布假标进行自融,一些羊毛党就开始进行疯狂挤兑,平台不兑现承诺时把问题提前公布于众。

第三种则是在P2P发布预期或展期公告后,那些打着催收公司、资产管理公司、律师事务所或者P2P平台内部员工名义的人,以帮助投资人进行资产转让、集体维权等名义,在线骗钱后消失。

老赖与黑子往往你中有我,我中有你,他们目标一致:搞垮P2P平台,狠狠赚一波。“凭本事借钱,为什么要还?”是他们共同的信仰。这个时候,老赖与黑子的共同敌人却是那些被视为“韭菜”的P2P投资者。这时候,往往后者会组成“护盘”盟军,与“反催收”大军在网上展开激烈博弈。

20180826180604_218s_.png

(“韭菜”们对黑子、老赖的反击)

虎嗅·高街高参潜水于杭州某些P2P维权群中,见识了“韭菜”们的反击,他们常用手段:举报、单挑互怼、群起轮攻、人肉等,撂狠话的同时,夹杂着对老赖黑子们的道德指责,或多或少有些震慑作用,然而见效甚微。

“韭菜”们心里十分矛盾,一方面,痛恨P2P平台的逾期、展期违约行为,迟迟不能兑现而愤怒;另一方面,又庆幸平台还没有跑路,有一线生机拿回本钱,面对老赖黑子们作恶时积极“护盘”。

20180826180619_842s_.png

(杭州P2P投资人群里出现了组织全国性的维权联盟倡议)

但他们的支持力度是脆弱的,耐心也是有限的。P2P平台不争气,只要能进行清盘,分期偿还投资金,他们还可以容忍;如果P2P平台的情况不能在有限时间内得到改观,那“护盘”大军很容易倒戈,转而给平台施压,这正是老赖黑子们倒割“韭菜”所希望的。

关键时刻,还是要国家出手。本月中上旬,相关监管部门下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,而后有97家P2P上报了“老赖”名单,一旦失信人名单联网后,这些人乘坐高铁、飞机等基础设施的权力都将失去。

杭州为何成为P2P爆雷重灾区?

7年前的那场温州民间借贷危机的爆发,或许还有不少人记忆犹新。在2010年央行的货币紧缩政策背景下,中小民营企业融资难度增加,让温州一带的地下钱庄、担保公司的数量暴增,但非法集资、高利贷最终让这条灰色产业链断裂,仅一年多的时间,出现不少民营企业倒闭、老板跑路的现象。

据里昂证券统计,温州的民间未偿贷款总量可能已经高达8000亿元到10000亿元,且预计年内有10%~15%的未偿贷款将变成坏账。

如今,杭州P2P爆雷重蹈着与温州民间借贷类似的悲剧。而温州也有P2P倒闭代表公司,被媒体称之为“温州后卢家帮”,其投资参股的10家P2P平台均先后爆雷。

杭州之所以成为全国的P2P一大聚集地,原因有以下几点:首先,主要是这里汇集了长三角一带的大量活跃民营企业,本身就是个“发标”需求旺盛之地;其次,一些实业公司正面临传统产业经营困境,谋求更轻便的商业模式转型,金融P2P的诱惑难以抗拒;再次,杭州是中国的一大互联网创新中心,互联网技术、运营人才基础好,满足P2P公司的人力需求;最后,也少不了杭州市政府一直对互联网金融趋之若鹜,自互联网金融概念兴起时,就不定期颁布相关产业促进政策,甚至建设“金融小镇“,好政策难免被P2P不法分子钻漏洞。

不管怎么说,杭州市已在2017年宣布,本市已成功迈入金融业“千亿元俱乐部”,其官方报道是这么说的——

“据市金融办数据显示,2017年我市金融业实现增加值1055亿元,同比增长6.8%,一举迈入“千亿元俱乐部”;金融业增加值占全市GDP比重为8.4%,金融业俨然已经成为杭州市现代服务业支柱产业。”

事实上,早在两年前,杭州市政府曾对当地P2P企业做了一场大面积整治排查,关闭了125家P2P线下理财门店,然而还是没有避免现在的爆雷风波,要知道《杭州创业“野路子”多》,甚至这里上市公司都能把“P2P+区块链”玩转起来。

比如,一个月前,杭州投融长富金融服务集团控股香港上市公司融长富(00850)所参投的三家P2P公司投融家、萌小薪、多多理财相继爆雷,但东窗事发前夕(6月29日)投融长富还公告称,要在杭州成立新的基金投资区块链。彼时,该公司已无法如期发布2017年业绩报告,如今给投资者的唯一交代是一份《暂停执行董事之职务》的公告。

另一家名为“懒人投资”的P2P暗中更改公司注册地、法人代表,把公司原来杭州的注册地址偷偷搬到了南宁,该方式代表了杭州P2P跑路的另一流派。拥有国资背景的平台“草根投资”也无法幸免,虽然老板没有跑路,但还未兑现投资者预期承诺,正面临前面所说的“韭菜”放弃护盘而倒戈平台……

正当我们感慨,杭州P2P水好深好深之时,另一位当地的P2P从业人员对虎嗅·高街高参说,“没什么水,都快干了”。

来源: 虎嗅网 作者:李清乐

莉莉财经
推荐文章
上一篇:13家基金披露中报仅1家亏损 天弘基金净赚17亿 下一篇:重塑新金融品牌新生态:要保持继续前行的勇气
最新评论
    查看更多评论

    扫码或搜索 "JPMMedia"
    关注金评媒微信公众号
    互联网金融媒体 | www.jpm.cn 关于金评媒 加入我们 订阅 官方微博