车贷平台大幅减少，科技驱动带来翻身仗？

在几类底层资产中，车贷资产的减速最快，已经有61%涉及车贷业务的平台暴雷或者转型。除了做自融的伪P2P平台以外，大量涉及车贷业务的平台退出原因，主要在于业内竞争加剧、平台风控水平差以及催收受限等因素。

车贷门槛低，只要符合互联网金融资质的平台都可以免费获得入场券，这也导致P2P车贷领域的竞争极其激烈。一边打价格战，一边放松风控，增加运营成本的同时，各家平台所面临的风险也大幅增加，坏账率急剧上升。

“车贷的核心就是平台风控，风控粗糙、差劲的车贷平台是存活不下去的。”许建文坦言。

而在打击暴力催收政策出台后，有些车贷平台的流动性可能受到了影响。

5月份，自称“华东车贷领军品牌”的沃时贷在清盘原因中指出，为响应国家政策，杜绝暴力催收，公司的催收方式全部改为文明催收电话提醒，或通过法律途径对逾期和坏账进行处理，导致不良资产的处理时间周期变长，公司垫付资金压力变大。

车贷科技化

降低运营成本

现阶段车贷竞争的焦点，主要是贷前风控质量的提升和线下成本的降低。而车贷科技化意味着在获客、运营、风控等车贷业务全流程上提效率、降成本、控品质，赢取竞争优势。

“中国车贷第一股”点牛金融在今年3月份登陆美国纳斯达克。截止目前，在中概股普遍回落背景下，点牛金融的股价依然坚挺，较发行价上涨了近1倍。而从业绩表现可以看到，技术投入和创新是其2017年业绩增长的主要因素。

点牛金融引入大数据风控和云计算，以提高风控质量。通过大数据风控对借款人进行多维度判断，可以更加有效地识别欺诈行为；通过聚类分析的方式，可以获悉部分恶意欺诈行为的共性。实时的数据更新及合理的风控模型，使风险评估得以量化，较传统风控更能消除其滞后性。

“如果用一句话概括人人聚财车贷风控，那就是：以人为主，辅以车辆为抵押担保的风控体系”，人人聚财副总裁兼首席风控官蔡明展表示，人人聚财实行科技化全流程风控。

在运营层面，由于车贷业务场景短期内还离不开线下，门店布局摊子大、数量多，同时也需要一线员工录入客户信息、审批额度等，运营及人员成本高。为此，人人聚财通过科技手段，整合贷前、贷中、贷后整个业务流程，建立了一套高效便捷的服务体系，在客户方面包括反欺诈体系、信用评分体系、智能行为预警体系及催收体系，在车辆方面亦分为车辆评估体系、车辆风险因子体系、车辆预警体系，降低了人力成本，也丰富了能提供给借款人的产品。

微贷网副总裁汪鹏飞表示，尽管目前车贷科技应用仍处于萌芽状态，但车贷作为汽车金融重要板块之一，具备数据可用性强、业务链自动化潜力大等特点，车贷科技化未来势必将成为风口，且还将持续加深。