潘光伟:银行财富管理面临四方面转型与挑战

来源: 北京商报 程维妙    

据中国银行业协会7月13日晚间发布的公告,2018年两岸暨港澳银行业财富管理论坛当日在青岛市举办。论坛上,中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟指出,资管新规发布后,商业银行财富管理进入了新的规范调整期,回归了资管业务的本源,也面临着一些转型与挑战,主要表现在产品形态和产品体系将迎来转变、投资将趋于标准化、销售体系面临转型、以及投研能力需进一步提高四方面。

潘光伟表示,近年来,我国金融机构资管业务快速发展,规模不断攀升,截至2017年末,不考虑交叉持有因素,总规模已达百万亿元。根据《2017年中国银行业理财业务发展报告》显示,银行理财产品存续余额29.54万亿元,理财产品增速高速放缓,产品秉承低风险配置思路,产品结构再优化。全年为投资者实现收益11854.5亿元,首次突破万亿规模,收益增幅21.3%。

进一步谈到商业银行财富管理业务面临的转型与挑战时,潘光伟谈到了四个方面:第一,产品形态和产品体系将迎来转变。资管新规在打破刚性兑付、产品和投资者分类、净值化管理和价值计量等规定将打破现行的产品形态、产品体系和客户分类,银行财富管理产品体系将迎来较大转型。第二,投资将趋于标准化。资管新规在公募产品投向、三单管理、禁止资金池业务等规定将推动理财产品呈现出“投资标准化”的趋势。传统的超短期开放式财富管理产品则因很难做到开放日与非标资产终止日的对应,难以配置非标资产,期限错配带来的收益将难以赚取。第三,销售体系面临转型。资管新规将投资者划分为不特定社会公众和合格投资者两类,对合格投资者的准入标准予以明确,并对投资者适当性管理、信息披露以及代销机构资质管理提出了明确要求,这些都将对银行的销售体系产生深远影响。第四,投研能力需进一步提高。商业银行在投资方面的主动管理能力却没有跟上,距离精细化、专业化还有一定差距,专业化、高素质的财富管理人才相对不足,需要加大人才引进的力度,造就一批精通国际业务规则、知晓客户、熟悉境内外资产配置的精英型财富管理师队伍。

来源: 北京商报 程维妙

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