同样是贷款,为什么你的利率比别人高?原因在这里!

作者: 熊猫投资札记   

贷款现在非常流行,绝大部分人也有过贷款经历,诸如贷款买房,贷款买车,贷款装修等。好不夸张的说,只要有用钱的地方,就可以贷款。但是,精诺融资小编经常会遇到小伙伴抱怨贷款利率高。今天,精诺融资小编就跟大家聊聊贷款利率这件事儿。

贷款利率的高低主要由基准利率、市场供给情况、个人资质情况三大因素决定的。

因素一:人民银行规定贷款基准利率

贷款基准利率,是由人民银行发布给商业银行的贷款指导性利率,对商业银行存款、贷款、贴现等业务起指导作用的利率。银行在基准利率的指导下,根据市场情况以及借款人的条件

给出实际的贷款利率。精诺融资小编为大家整理了最新的银行贷款基准利率,如下:

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看到以上的贷款利率,各位小伙伴是不是觉得很低,但是别慌,这知识央行的指导性利率,咱们继续聊。

因素二:市场决定浮动利率

人民银行又说了,商业银行可以在基准利率基础上进行上下浮动。这个浮动利率就是有市场来决定的。简单来说,银行钱越多贷款的人越少,那么浮动利率就越低,反之则越高。精诺融资小编拿房贷举个例子。

在房地产不景气的时候,银行给个人的房贷利率可以在基准利率上打八折,甚至更低;但是在房地产火爆的时候,不仅没折扣反而会上浮。这就是市场,市场就是供给关系。

因素三:个人条件决定贷款利率

不管是人民银行还是市场带来的利率变化,都是面向整个贷款群体,或者部门特定贷款群体,利率高大家都高,利率低大家都低,没啥差别。但是,个人条件就决定了个体贷款利率的差别。精诺融资小编拿贷款买车举个例子,有的人贷款买车是0利率,而有的人利率却是5%甚至更高。为什么差别这么大呢?且慢,听精诺融资小编详细给大家分析。

个人条件主要由以下几个方面

第一:资产情况

简单来说就是你有多少资产,万一你无法偿还贷款,这些资产能否抵偿。主要就是看你名下有没有房产、有没有汽车、有没有投资等,还有你的收入水平。除此之外,还要看你有多少负债,目前有多少贷款,然后计算出负债比率。

你的资产越多,负载比率越低,那么贷款利率就越低。反之则越高。

第二:征信情况

就是看你在央行的征信报告,有的也会看芝麻信用分等。其中比较关注的就是是否是信用白户,是否有逾期,有多少贷款,被多少金融机构查询过等。征信越好贷款利率就越低,反之则越高。

第三:职业情况

你说从事的行业、职业、公司、收入情况等。比如,公务员和大公司员工的贷款利率就可能比较低。有正当职业的比无业人员的贷款利率低。还有就是看你的收入,每月能有多少工资,金融机构会根据银行流水、社保、公积金来判断你的收入。

第四:贷款额度和期限

一般来说贷款额度越高,期限越长,利率就越高,因为金融机构承担的风险就越大。而短期借款的利率就偏低。

第五:贷款机构

银行、贷款公司等能够提供贷款的机构实际上也在市场上竞争的,那么利率就又高有低。选对了贷款机构那么就可以获得更低的贷款利率。

以上就是影响贷款利率高低的因素,以后大家在贷款中可要注意哦。

熊猫投资札记
投资小能手,理财老司机。从事互金行业工作3年,专注财经内容运营。现为独立财经自媒体。
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