信贷员:处对象,一定要先看征信报告!

来源: 金评媒记者 刘妍   

投资人怕“逾期”,出借人怕“催债”,那作为中间平台的信贷人员怕什么呢?

记者采访了北京某小额信贷公司的信贷员大然,从他的角度来看,最可怕的客户可能是那些在外漂泊的未婚年轻人。

 “最怕那些北漂的90后” 

 

言谈中,能感觉到大然对从事这份工作的自豪感:“别的行业都是被客户挑,我们这行是客户等着被我们挑。”

确实,中国信贷市场有很大的供需缺口。数据显示,2017年中国消费信贷余额为9.8万亿元,同比增长65.8%。预计到2019年,消费信贷余额将达到13.95万亿元,同比增长18.3%。

 

微信图片_20180705150134.jpg

挑客户,主要是挑他们的征信数据。

大然所在的公司和许多P2P平台一样,会调用第三方征信数据来判断逾期风险。有时候,信贷员与客户接触的过程中没有察觉任何问题,但只要征信数据反馈结果不好,他们宁愿放弃这个客户也不愿意冒险赚钱。

问到最担心碰到什么样的顾客,大然直截了当一句话:“我最怕那些北漂的90后!”

大然自己也是北漂的90后,“但这群人真的更容易逾期。”

年轻人确实是消费信贷的主体。清华大学中国与世界经济研究中心发布的《2017中国消费信贷市场研究》报告显示,消费信贷参与者以18-29岁的低收入、高学历年轻群体为主,超过70%的客户月收入在2000至5000元,三成用户支出在5000元以上,收支明显不平衡。

 

微信图片_20180705150115.jpg

微信图片_20180705150121.jpg

报告截图

另据中贷协调研结果显示,2017年全国小额贷款公司约1/3处于停业、半停业状态,贷款逾期率高达30%。

“有个用户刚毕业两年,借了笔钱说是要创业,结果到期还不了才告诉我们,他是给主播刷礼物了。”

像这种“不靠谱”的用户,大然碰到不少。刚入社会的年轻人,因征信数据较简单,让平台难以判断发生逾期的概率。

 “还是逾期成本太低” 

 

大然认为,发生逾期行为的根本原因,就是他们的逾期成本太低。

大然所在的公司,新员工入职前都被要求提供其征信报告,如果是“老赖”,公司将不予入职。“如果每个公司都这样,新人入职前查查征信数据,那些逾期的人看谁敢要他!”

具体分析,在外漂泊的年轻人容易逾期主要有这些原因:

首先,喜欢超前消费的年轻人,容易对借贷产生依赖,加上收入偏低,偿还能力不强,就容易逾期。

再次,刚入社会的年轻人社交圈子简单,逾期也不担心个人名誉受损,即使是偏激的催收方式对他们来讲也作用不大。

另外,在外漂泊的年轻人工作生活不稳定,随时可以换个城市或者回老家,到时候换个手机号生活不受影响,但平台要联系上他们就很困难了,还款也就不了了之。

“就在上个月,我们公司曾经的销售冠军就因为客户逾期离职了。”大然说起这件事,眼神透出不可置信,“那可是销售冠军啊!但没办法,他的一个客户逾期太多,他不离职就得自己拿钱垫上。”

大然的公司在批放贷款时,会将信贷员过去的客户逾期信息作为重要的参考,如果客户出现了逾期,将直接影响到信贷员接下来是不是还能放贷给新客户,就算能放贷,额度也会大幅降低。如果逾期的客户多或者金额大,信贷员就可能主动离职或被辞退。

 “处对象一定要先看征信” 

 

销售这个岗位要与形形色色的客户打交道,通常会练就出一双会看人的眼睛。但大然并没有学会如何看人,而是学会了看数据。

“男的相对好判断点,我们男的缺钱时肯定不会先想着穿衣打扮。”多数情况,大然根据男用户衣着、谈吐状态,能大概猜测其偿还能力。

“有个客户还不上钱,吃饭都成问题,但这人喜欢玩游戏。有天我玩游戏时就看到他账号也上线了,赶紧催他还钱。”

遇到男客户,还能识别一二,但遇到女客户,大然就很容易“看走眼”。

很多女孩子,看着都漂漂亮亮、光鲜亮丽的,根本不会把她们和‘老赖’联想到一块。等一查征信数据,那反差,太强烈了。

在当下社会,能过上不“背债”的生活已属少见。过去最常见的债务就是车贷、房贷,如今小额贷款公司的发展和互联网金融的兴起,让借贷门槛降低,人们借贷的方式更丰富,债务类型更多元。

人会伪装,但数据不会说谎,所以大然非常相信征信数据。

在考虑结婚的时候,或者干脆在处对象之前,要先看下对方的征信数据,一定要看!说这些话的时候,大然认真笃定。

征信概念的普及,使当下的年轻人并不避讳“借贷”“逾期”这类话题。

高逾期的这一群体——18-29岁的年轻人——大多正处于适婚年龄,网上搜索“婚前征信”,可以发现不少网友在讨论“婚前是否需要考查对方的征信数据”,其中还有不少人在表达,并不知道结婚对象的婚前逾期情况,后悔没有在婚前查看对方的征信。

某论坛截图

业内人士表示,银行或者小贷公司在查询征信时,不仅会查询客户本人是否有不良记录,可能还会征调客户亲属的征信数据。如果亲属逾期情况严重,也会影响客户自身的借贷。

“处对象前有必要互相坦诚背债情况。不过,”大然笑言,“自己找的媳妇含着泪也要负责到底。”

来源: 金评媒记者 刘妍

阿加莎
金评媒小编。
推荐文章
上一篇:全球金融市场现状与网贷暴雷之间存在相同的逻辑 下一篇:黄震:微信转账9万元错转他人,平台不能推卸责任
最新评论
    查看更多评论

    扫码或搜索 "JPMMedia"
    关注金评媒微信公众号
    互联网金融媒体 | www.jpm.cn 关于金评媒 加入我们 订阅 官方微博