“网贷平台有这三个特征,将暴雷!”

来源: 金评媒记者 刘妍   

风控一直是互联网金融行业的老大难问题,而放贷员可以说是平台风控最重要的把关人。近几年,因为逾期问题导致经营不善,最终倒台、跑路的平台不少。

聊起这些,北京某小额贷款公司的老员工——大然的脸上露出一抹微笑:

“那些平台,我早就看出来他们要出事!”

不同平台的业务员多少有些联系和交流,一个平台将倒闭、暴雷,他们或许是最早知情的人。


01

喜欢忽悠老年人?

经营好不了!

“你看他们的客户群体,业务员都在‘坑’些什么人,就能猜到他们平台目前的经营状况。”这是大然预判暴雷平台的一个心得。

作为信贷业务员的职责之一,大然需要将信贷的每一项条款都解释给资产端客户听,其中包括利息、风险等提示,当客户表示完全明白之后,才会进行接下来的信贷签约,整个解释说明的过程要被摄像记录。

通常来讲,放款审核制度越严,坏账率越低,一旦坏账率高过平台能承担的警戒线就有可能暴雷。

“有个客户在我们这贷不到钱,后来又去好些个平台试过都不行,结果在另一家平台居然贷到了!那个平台我估计多半不行了。”


另外在
资金端,同样能根据客户猜测该平台的经营状况。

年轻人更容易理解合约的条条款款,对业务员来讲这样的客户沟通成本更低;年纪大的人则需要业务员多次反复地解释。

“像华赢凯来,在倒闭前几个月,我看到他们业务员都在忽悠一些老头老太太,净‘’这些没有基本判断力的人,当时我就觉得这平台肯定不行了。”

华赢凯来是2017年涉案金额较大的一家互联网金融公司。据媒体报道,华赢凯来在自己旗下至少三家P2P网站、数百家理财实体店中许诺12%-16%的利息,招揽了大规模客户,最终未兑付金额达48.86亿元,涉及4万多名投资人。最终于2017年7月被警方立案侦查。

02

拖欠员工工资?

长不了!

小额贷款行业收入水平不低,有网络媒体根据部分平台的2017年年度审计报告,粗算出P2P网贷从业人员的平均年薪为135571.04元,平均月薪为11297.59元,且高工资平台集中在北、上、广、苏、浙。

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在大然看来,做这一行收入比较稳定,“只要踏实肯干,月入上万没问题”,如果一个平台大规模地开始拖欠员工工资,多半不是因为员工的问题,而是因为那家平台要暴雷了。

回顾以往倒闭、跑路的P2P平台,其中确实不少都有拖欠员工工资现象:

◆ e租宝在2015年12月被立案调查,但早在7月份就有人在网上爆出拖欠员工工资。

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◆ 华赢凯来在2017年7月被定性为非法集资,早在2016年就有媒体报道,该公司因欠薪被南京分公司员工报警。

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◆ 巨如集团在今年5月被媒体报道实控人失联,兑付困难。该平台实控人曾在4月份发布一封致全体员工的公开信,称集团出现了资金困难,未能按期发放员工工资。

03

员工素质低下?

出事概率大!

平台的业务员水平如何,也能成为预估平台前景的线索,大然就据此预判过“e租宝肯定会死,善林肯定会死”。

“有天我看到他们(善林金融)的业务员,上半身衬衫加西装外套,下面穿个运动裤——休闲商务风。”大然笑了,摇摇头,“你都能看出来他们根本不懂(金融知识),就靠周六周天把老头老太太集合一起,发一些大米油面把他们的钱‘忽悠’走。”

大然的公司对员工穿着没有要求,但大然和他的同事们都尽量以正装示人,并且“要具备一些基本的金融知识,才能给客户讲清楚业务”。

小额信贷这一行算是入门门槛较低的行业,尤其是学历、专业方面。某职场信息平台上的数据显示,“小额贷款专员”这一职位的招聘信息中,有31.94%对学历没有要求,不到10%要求本科及以上学历

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大然毕业于北方某大学的统计学专业,学历不低,但从事这行,学历目前并没有给他带来优越感。“干我们这行的,一是要会跟人打交道,二是要勤快,这些都跟学历无关。

近两年监管趋严加上行业竞争,从业公司开始想办法引进人才,提高员工综合素质,增强公司竞争力。大然所在的公司,在今年2月份开始对新进员工的学历要求从初高中提升到了专科,如果要升职到管理层,则必须具备本科学历。

“现在还只是把学历这一块的要求提高了,到后面,是不是得有金融方面的从业资格证?得有会计师、保险业之类的证书?肯定各方面都会越来越规范。”

业内人士判断,

随着监管力度加强,小贷行业正在进行洗牌,经过几轮竞争和淘汰,能存活下来的平台风控环节肯定非常规范,后期的市场环境必定更加健康稳定,平台暴雷、跑路事件发生的概率,也将逐渐降低。

“但我也只能看出‘演技’特别烂的平台,有些平台其实我也没想到他们会暴雷。”大然表示,“总之,买高收益的就得承担高风险。

来源: 金评媒记者 刘妍

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