合盘金服马翔：科技赋能金融，以合规迎发展！

“得益于金融科技的飞速发展，大数据、人脸识别、人工智能、云计算等高新技术为整个金融行业带来了一场深度变革。尤其对于互联网金融行业来说，科技与金融的有机结合，为整个行业的业务模式、风险防控甚至合规监管，都带来了全方位的改变。”在6月28日，上海市各区政府金融办牵头主办的第十二届上海金洽会上，合盘金服CEO马翔如是说。

金融科技浪潮席卷全球

第三方数据显示，2010年至2016年，全球金融科技投资总额从122亿元增长到1531亿元，增长接近12倍。据零壹智库不完全统计，2018年第一季度全球金融科技领域共发生了204笔股权融资事件，总融资额约为507.1亿元。其中国内发生融资事件有97笔，占全球近半数，融资额约为322.9亿元。仅从融资额来看，今年一季度国内金融科技领域吸金能力，已接近去年全年半数。可见，金融科技发展势头仍然十分迅猛。

聚焦到具体平台，科技金融的发展也给平台带来了全新的发展机遇。众所周知，风控是金融行业的命脉所在，尤其对于互联网金融平台来说，高效严谨完备的风控体系是平台平稳运营的重要保障。

专业风控，独具慧眼

以合盘金服为例，平台在2013年上线初期，受技术条件限制，信息采集不全面，审批周期较长，平台业务增长也较缓慢，风险防控等级较低；随着科技金融的兴起，平台风控系统不断更新升级，从早期的决策引擎、自动审批系统，到大数据、反欺诈模型上线，再到现在的人工智能、深度学习加持，合盘金服历经5年时光，自主研发了属于平台自己的“慧眼风控系统”。风控系统不断完善，平台业务规模也在不断增长，搭乘着科技金融的东风，合盘金服也完成了从1亿到40亿的跨越式成长。

据马翔介绍，“慧眼风控系统”通过建立信息采集系统、精准估价系统、反欺诈系统，收集第三方、运营商以及实地尽调数据来完善贷前数据采集；系统支持多种类型资产，可从多个维度对资产进行实时评估。慧眼风控系统采用自动预审机制，通过机器学习风控模型、借款者行为分析、可变权策略分析后，模拟仿真环境进行循环验证，最终可实现小额实时、大额30分钟内出预审额度。

“我认为小额贷款最大的风险就是员工道德风险、操作风险，做好内部风险管控十分重要。”慧眼风控系统从前线业务端，到整个审批流程，再到内部、外部反欺诈系统的建立，打造了一条严密有效的风控环线。

深耕资产端，挖掘大数据场景应用

“授人以鱼不如授人以渔。与市场上大多数平台简单解决借款人一时的资金需求不同，合盘做得要更进一步。通过大数据建模、仿真场景模拟，我们会深入分析借款企业或个人的财务状况，帮助他们找出造成资金流紧张的症结所在，对症下药，给出能有效解决其资金困境的建议方法。尤其对于处于成长期的小微企业和个体工商户来说，许多问题并不是单纯依靠机械重复的资金补给就能解决。对他们来说，打破瓶颈，突破桎梏，才能重塑造血功能，实现可持续发展。这才是普惠金融的核心价值所在。”

在谈及区块链等新兴技术在互金领域的应用时，马翔认为，目前区块链技术还处在发展完善阶段，合盘对于高新技术应用一向比较谨慎，只有经过平台研发团队反复测试，经实践检验适用于合盘的成熟技术，才会被应用到具体场景中。

合规是行业不变的“主旋律”

自网贷行业“1+3”监管架构确立以来，监管力度不断加大，行业虹吸效应显著，竞争日益激烈。由于行业历史遗留问题较多，部分平台违规业务存量较大，原定于今年6月底完成的备案验收工作，也已于近日确定延期。

在谈及对备案延期的看法时，合盘金服CEO马翔认为：“不论备案是否延期，合规永远是行业不变的主旋律。合盘金服上线5年来，始终紧跟监管政策导向，2017年2月，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》，合盘金服在第一时间相应政策要求，积极对接银行存管，于2017年12月正式完成银行存管系统上线；为落实监管‘去担保化’要求，平台在同期下架风险备用金制度。2017年，合盘金服电子签章系统正式上线。”

公开资料显示，合盘金服是国内首批互联网金融平台，注册资本2亿元，平台分别在2016年6月、2017年9月获得两轮融资，投资方包括众诚资本、众鼎集团等。截至目前，合盘金服累计成交金额41亿元，累计服务用户数超过40万人次。

“未来怎样谁也不知道，我们能做的就是把握当下，严格按照监管要求，不断打磨产品、服务，精修内功，以乐观开放的态度迎接未来的考验与挑战。”在问及平台未来发展时，马翔如是说。