受新规影响,网贷存管整改不容乐观

作者: 法大大电子合同   

在去年的严监管之下,一些大型的P2P平台出现一股拆分潮,将P2P业务独立运营,而原有的不合规业务则分拆为一个线上财富管理平台。今年3月28日,互联网金融风险专项整治工作领导小组下发了《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(29号文)。29号文要求对于P2P机构将互联网资产管理业务剥离出去,分立为不同实体的,应当将分离后的实体视为原P2P机构的组成部分,一并进行验收,承接互联网资管业务的实体未将存量业务压缩至零前,不得对相关P2P机构予以备案登记。为了防范系统性风险,备案延期也是在所难免。

合规再添变数,P2P平台整改进度不容乐观

近期,融360P2P评级组在根据平台业务禁止性行为、超额情况、等保三级、电信业务经营许可、信息披露、财务审计报告、合规性审查报告、银行存管以及29号文相关规定等维度对北上广深等地区的300多家P2P平台进行了合规进展排名。

在等保三级方面,样本平台中北京地区完成度最高,占比达到69.23%;上海地区完成度最低,仅7.5%的平台拿到等保三级,上海对等保三级要求最严,要求测评分达到90分以上。值得一提的是,据了解,上海地区已经停止对P2P平台发放等保三级。

在会计事务所财务审计报告方面,北京地区平台完成度最高,达到48.08%,上海、广州、深圳都基本只有30%左右。

律所合规报告方面是这几个指标中完成度较差的一项,能完成的平台少之又少,广州地区的平台甚至没有一家披露律所合规报告。北京、上海、深圳完成度也极低。

从各项指标来看,北京地区的平台合规进展领先其他地区。北京地区的平台在等保三级、电信业务经营许可、财务审计报告、合规性审查报告等指标的完成度都要比其他3个地区完成度高。

总体来看,合规整改主要卡在等保三级、电信业务经营许可证、律所合规报告和会计事务所审计报告等硬性指标。另外还有部分平台在信披指标上披露较差,比如贷款余额、逾期、代偿、前10大借款人待还等关键细项披露不足。信息披露,是各平台相对好完成的指标,完成情况的好坏,体现了各平台的合规整改意愿。“现状就是大部分平台在合规性方面相对落后,合规整改压力大”,有业内人士表示,出借人对信披不重视的平台应该谨慎投资。

部分银行宣布退出P2P资金存管业务

数据显示,截至2018年4月23日,全国共有832家正常运营的P2P平台上线银行资金存管系统,占P2P平台正常运营监测范围的53.16%。开展资金存管业务的银行共计65家,其中15家银行踩雷。2018年一季度银行存管爆雷平台再添8家,截至4月23日,累计36家银行存管平台爆雷。爆雷平台主要涉及问题包括跑路、提现困难、经侦介入、转型等。

在存管银行方面,此前贵州银行宣布3月底彻底退出P2P资金存管业务,在业内引发热议。贵州银行表示,此举是因为业务调整,但也有分析人士表示,“贵州银行放弃存管业务的主要原因或是受平台爆雷的影响,但也不排除受到部分地区的存管属地化和通过银监会测评的压力。”除了贵州银行以外,上海银行也主动终止与多家P2P平台的资金存管合作。

在P2P备案延期和备案门槛不断提高的背景下,各P2P平台应砍掉违规业务,以健康持续经营为宗旨,积极整改向备案要求靠拢,早日走上合规发展之路。

法大大电子合同
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