亏损扩大 吉祥人寿偿付能力持续低于监管红线

来源: 北京商报 许晨辉   

伴随着各家保险公司一季度偿付能力报告悉数出齐,各家险企经营情况揭开面纱。北京商报记者注意到,吉祥人寿今年一季度偿付能力再次下滑,从去年四季度的80.39%下滑至今年一季度的78.87%,持续低于监管要求的100%,面临着偿付能力不足的风险。

数据显示,今年一季度,吉祥人寿保险业务收入15.5亿元,净利润-2752.93万元;根据最近一期的风险综合评级,2017年四季度分类监管评价中,吉祥人寿被银保监会评定为A类。不过,由于偿付能力不足,吉祥人寿风险综合评级有可能面临下调的风险。吉祥人寿在一季度偿付能力报告中披露:“2018年3月,公司向银保监会报送了偿付能力临时报告,披露了经审计调整后的四季度综合偿付能力充足率指标下降至80.39%,该情形或将对四季度风险综合评级结果A产生不利影响。

除了偿付能力不足,风险综合评级或面临下调的风险之外,吉祥人寿还在今年一季度偿付能力报告中披露,截至一季度结束,公司一共梳理出160余项缺陷以及100多项整改措施,并且按照要求下发至各整改责任部门。

公开资料显示,吉祥人寿成立于2012年9月,注册资本为23亿元,注册地为长沙。自吉祥人寿成立六年多的时间里,亏损幅度逐年增加。2012年-2017年,该公司净利润分别亏损0.72亿元、1.31亿元、1.77亿元、1.36亿元、3.63亿元、4.5亿元。综合偿付能力充足率从2016年139.42%下滑至2017年的80.39%。对此,吉祥人寿在2017年年报中解释称:“主要是由于实际资本减少及最低资本增加的综合影响,其中实际资本减少主要受业务资本消耗的影响,最低资本增加主要来自于业务规模的增加以及投资结构的变动。2017年四季度末公司综合偿付能力充足率低于100%,偿付能力不足的原因为业务规模的不断增长,对资本金需求不断增大。”

据了解,吉祥人寿长期以来存在着中短存续期产品占比较多、业务结构不理想的问题,因此从去年开始主动调整产品结构,加大了中长期价值保费营销力度。不过,由于业务规模的不断增长,导致对资本金需求不断增大,吉祥人寿将通过股东增资以及变现资产等方式弥补现金流缺口。吉祥人寿表示:“将通过加强融资渠道管理,提高融资渠道的分散程度,保持在其选定融资渠道中的适当活跃程度,积极引导股东完成增资计划。”

值得关注的是,在公司持续亏损,增资未果的情况下,吉祥人寿董事长也在今年4月“出走”,目前该公司处于掌门人空缺的尴尬境遇。4月23日,吉祥人寿公告称,上任仅一年半的董事长周涛因工作原因提出辞职,拟任董事长正在等待银保监会核准。业内人士认为,待该公司新掌门人上任,也将不得不面对业务转型、盈利压力、偿付能力亏损以及增资等一系列挑战。

来源: 北京商报 许晨辉

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