房住不炒?部分银行房贷利率上调的原因没这么简单

   

据证券日报消息,从本周起,部分北京地区银行首套房贷款利率将执行“新标”,即在央行基准利率基础上上浮10%(即基准利率的1.1倍)。这是什么意思呢?也就是说,北京地区的中国银行、建设银行、招商银行、广发银行、北京银行等5家银行房贷利率均将调整为“首套房贷款利率为基准利率的1.1倍”(即年化贷款利率为5.39%)。

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针对这次调整,有人认为这是在配合“房子是用来住的,不是用来炒的”国家政策。但笔者查询发现,二套房贷款利率政策多数银行维持不变,仍为此前的基准利率上浮20%(即基准利率的1.2倍),并没有随之上涨,这说明至少二套房方面没有加强控制,那么是不是对首套房控制更严格了呢?我们也根据新标,算了一笔账。相比房贷85折下限的话,按贷款300万元来算,利率上涨后,贷款25年,需要多支付月供63万元,每月要多还2100元,还是上涨了不少。但如果相比原来基准利率1.05倍,换成1.1倍后,每贷款100万元,25年贷款周期内,月供每月多145元,累计多4.3万元。由此看来,银行首套房贷的利率的上调,稍微增加了还贷的压力,但总体上影响不大,因此,本次提高贷款利率的措施不是主要针对炒房行为。

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在相比控制炒房,可能近期政府出台的《中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称《意见》)对于此次房贷利率上调的影响更大。

《意见》旨在解决现阶段存在部分业务发展不规范、多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题,对于资产管理、私募基金等进一步明确了相关规定,特别对于金融结构作提了详细、具体的要求。各家银行作为金融机构的一员,自然也要受到《意见》的管辖和约束。《意见》出台后,银行基于“减少存量风险,严防增量风险”等要求,将进一步减少高风险高收益的投资渠道。而在笔者看来,这些渠道的减少将导致银行资金吃紧,为了缓解这一举措带来的资金压力,提高盈利能力,银行才会在房贷方面想办法,打出突破口,这才有了首套房贷利率上调的措施。

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面对房贷利率的上涨,很多人也会抱怨。笔者认为,这是银行正常的商业行为,其实没有做错或者可以指责的地方,毕竟背着房贷的人都是向银行借款才能买了房,有了一个安心生活的避风港,作为出借的一方,银行收取利息,也是无可厚非的。当然,我们也可以努力赚钱,全款买房。

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