你知道P2P风控是怎么“控”的吗?

作者: 博安杰   

金评媒(http://www.jpm.cn)编者按:P2P平台的风控,风险控制能力是大多投资者很关注的要素。在网贷行业中,风控贯穿于贷前、贷中、贷后各环节,旨在对借款人的信用状况、还款能力等进行严格审核,以提升借款标的质量,降低投资人的投资风险。那你知道P2P风控是怎么“控”的吗?

一、优质借款人的人品不会差

风控首先要控的就是借款人的“人品”。作为风控的重要一环,贷前对借款人的“人品”进行审核。这里所说的“人品”是指借款人的信用、个人背景或企业背景等。

信用审查:每位借款人在借款时都需要经过严格的征信审查, 另外还需要通过大数据手段甄别风险,计算出可信的风险等级及信用风险等级,并给出合理的额度期限建议。信用良好是优质借款人的基本要素。

背景审查:借款人还要有良好的从业背景,在当前企业工作稳定,连续缴纳公积金、社保,或以名下房产持有情况作为风控参考。

二、有“保证”的风控模式

除了“人品”,风控还要看借款的“保证”。这里所说的保证也就是质押物及抵押物,包括但不限于房产、车辆等多种类型。

抵押、质押物证明:借款人如果想要以车辆为质押物,需要提供相应的机动车登记证、行驶证、身份证等信息,在签订借款合同后还要将车辆入库质押,为借款提供保证。

实地考察:实地考察可以更有效地对借款人或者借款企业进行风控审查。

三、关注借款人的还款能力

另外,风控要控借款人的“还款能力”,还款能力指借款人有稳定或者可预期的收入,但是有稳定或预期的的收入还不够,还要看借款人的还款意愿。

还款能力:在对借款人进行严格的信用审核同时,将借款人群定位为有车一族,同时对其债务情况和收入进行风控审核,确保借款人有稳定的经济收入,有能力按期还款。

还款意愿:只有还款能力还不够,借款人还要愿意还款。

(编辑:郑惠敏)

博安杰
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