点牛金融曾而新：三层级关卡式风控保障资金安全

2017年，在国内经济结构调整、国际经济金融形势不确定性增强的背景下，我国金融业发展面临新风险和新挑战。

近一段时间以来，国内互联网金融公司在资本市场频繁露脸，无论是赴美IPO上市，还是借道资本运作实现“借壳”曲线上市，都在互金行业中掀起了一波不小的浪潮。多地监管部门也开始进入到了互联网金融清理整顿阶段，甚至还有银监会将一刀切清理整顿现金贷平台的消息传出。在此背景下，互金平台作为提供小微金融服务的生力军，应该如何找准自身的价值定位，服务好实体经济，无疑是一个重要的课题。

相关数据预测，到2020年，中国互联网金融资产将达到30万亿以上，5年间体量增长15倍。除传统个人和小微企业借贷外，还有大量资产融通、交易的需求，如信贷资产证券化、小贷资产收益权、应收帐款收益权、商业汇票收益权等资产转让业务。发展合适的资产类型依然是构建国内健康资产生态的重要一环，互金的健康发展依然存在必要性。

会上，上海互联网金融行业协会王喆秘书长讲到，在大数据、人工智能发展的今天，面对“一放就乱，一松就死”的管理问题，正确把握好技术发展与制度的关系尤为重要。作为管理者来讲，要拥有超前的监管意识，从业者更是要主动拥抱监管，行业的良性长久发展，需要和鼓励监管部门与机构从业者的多方努力。

中国人民银行盛松成参事就近期财富管理领域大家非常关注的比特币问题进行了“数字货币”的主题演讲。他从为什么要发行数字货币以及发行数字货币的成本和后果的问题出发，特别指出“比特币”其实不是“数字货币”，甚至都不是“货币”，真正的数字货币很有可能是“基于新技术的本位币”，应该一直是国家央行的行为，并就央行应该怎么样发行数字货币等等问题进行了学术讨论。其观点非常超前，让人耳目一新。

风险控制一直是平台能否成功突围的关键，点牛金融董事长曾而新在会上接受记者采访时表示，点牛金融创建了严格的风险管控体系,由信用评级体系、反欺诈体系、价值评估体系、GPS跟踪体系、贷后体系、舆情监控体系等多维度的体系共同构成。在风控架构上,点牛金融构建了合作商风控、点牛驻地风控、点牛总部风控等多主体三层级、关卡式、垂直化的风控构架。

在曾而新看来，想要从点牛金融借款,需要经历重重考验。在向点牛金融提交申请后需要向点牛金融提交借款申请并提交资料,在点牛金融工作人员进行评估或者实地走访考察确定无误后,初步审核才算通过。

“在初步审核通过后,点牛金融会通过相关专业机构对项目进行复审评估。其中包括对项目资料进行复查,对项目主体进行信用记录调查、资产价值评估及偿债能力评估等。”曾而新说，在复审通过后,点牛金融还会进行合规审查。在资金到位后,点牛金融还会进行项目追踪与贷后管理。点牛金融杜绝流程中可能存在的漏洞,想尽一起办法断绝骗贷的,可能为投资者的资金安全及资金及时回收提供保障。

自2015年底成立以来，点牛金融作为一家创新型的互联网金融信息服务平台，在车贷等领域早有布局。同时，点牛金融将车贷业务定为自己的主要业务方向之一，加快了向车贷、消费金融、小额分散市场等领域转型的速度，立志以大数据风控为着力点，以优质车贷资产为标的，打造了一个小而美的垂直类平台。车贷市场空间及发展潜力大、风险低、合规化、深受投资人欢迎,这些也是点牛金融转型车贷业务的主要原因。

目前，车贷领域头部平台优势正在扩大，留给小平台、新平台的机会空间将越来越紧。对于一种商业模式而言，先爆发，再迅速优胜劣汰，最终迈向多个巨头+少量差异化平台的格局，这是很正常的演变。值得一提的是，虽然车贷市场已出现一二线城市饱和的特征，但三四线城市仍是蓝海，有足够的空间可以开拓，车贷市场还远未定形，还有很大的增长潜力，同时车贷市场的马太效应还会进一步加深。