虽然我的账户也很惨，但我还是要给你说清楚这些！

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：虽然我的账户也很惨，但是我还是要给准备加仓的你说清楚这些！其实今天写这篇文章主要是因为一位粉丝朋友的提问，关于基金净值，她提了两个问题：

1. 基金的单位净值和累计净值有什么区别？

2. 当日净值是指买时看到的净值吗？买的时候我们看到的净值不是前一天的吗？

下面我们就挨着来看一下！

01

基金净值大部分人肯定不陌生，净值涨了，就说明你赚钱了，净值跌了，就意味着亏钱了，而一只基金的净值又可分为单位净值和累计净值！

单位净值是指基金单位份额的价格，是将组合中股票、债券或其他有价证券(包括现金)的价值加总，并扣除相关的费用，将余额除以总份额，计算公式为：单位净值=（总资产-总负债）/基金单位总数。

举个栗子：某基金总资产为50万，对托管人或管理人应付未付的报酬为10万，应付税费为10万，发行在外的基金份额为30万份，那么这只基金的基金单位净值就为：

基金单位净值=【50-（10+10）】/30=1元。

累计净值就是在基金单位净值的基础上，加上基金历史分红金额得出来的，计算公式为累计净值=单位净值+累计分红。

一般情况下，基金年度或多或少都会有分红，如果通过基金单位净值就无法知道基金往常的赚钱情况，那么看累计净值就能有所弥补，因为累计净值更能反映基金的收益情况。

比如，景顺长城沪深300增强（000311），截止17年11月28日，它的单位净值为2.0910，累计净值为2.4310，根据公式，累计净值肯定是把分出去的红利计算在内了，所以通过比较两个净值，我们可以知道，景顺长城沪深300增强（000311）累计分红0.34元/份。

当然我们也可以通过查询基金公告，了解这只基金过往的分红情况。

一般来说，买卖基金时我们关注的都是单位净值，只有当我们要看这只基金长期的历史表现时，才会关注累计净值。

02

一只基金一天只有一个净值，这个净值是在每天收盘后由专业估值人员根据当天最新的盈亏情况计算出来的，反映的是当天基金经理投资、操作的盈亏情况，一般会在当天晚上19:00-22:00之间陆续更新。

当日净值是指买时看到的净值吗？

基金交易中的一个重要原则就是“未知价原则”，意思就是如果你在15:00前申购或者赎回基金，看到的都是估算净值（如下图，天天基金网盘中实时净值），它不一定是你最后确认的净值，但是你也可以把它作为判断基金净值的一个参考。

举个栗子：CC今天2点申购了1万块的某基金，当时看到的净值是1.8000，但这都是净值估算，最终会按照晚上的净值确认份额，如果净值是2.000元，那么今天我申购的份额就为1万元÷2.000元/份=5000份。

比如又过了两个星期，周三CC看到这只基金2点半左右的净值到了3.000块，就想把它全部赎回来，所以CC在3点之前就提交了赎回申，那么最终到手的金额是以周三晚上的净值为准，如果晚上净值是3.100，那么CC赎回就可以得到5000份×3.100元/份=15500元。

03

这里需要大家注意一下的是：

基金申购/赎回有个重要的时间节点——交易日15:00，因为在交易日15:00之前申购/赎回，是以当天的净值确认，如果是在15:00之后申购/赎回，那么就会以下一个交易的净值确认，所以问买的时候我们看到的净值不是前一天的朋友现在明白了吗？

最后天天基金网上面能够看到盘中实时的净值估算图，能够帮我们大致了解这只基金今天的涨跌情况，相比之下蚂蚁财富更新就不太及时，所以会出现在蚂蚁财富看着是跌的，结果买了确认后才发现又买到高点这种情况。

当然还有一些东西今天没有讲到，后续会给大家介绍！对了，大家今天有没有回点血呢？

文章中提到的基金不构成投资建议，据此操作，盈亏自负哦！

本文版权属于公众号CC读财，欢迎转载分享，转载时注明出处，不得对内容进行二次修改。

（编辑：郑惠敏）