为什么你攒了钱投了资 却还是穷鬼一枚？

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：令很多小伙伴困惑的是，为什么我攒了钱、投了资、买了保险，依然没有感受到理财带来的红利？

找到“穷”的病根。

熟悉规划君的朋友都知道，我给出的理财规划建议一般就是三大块——攒钱、投资、保障。

但很多小伙伴困惑的是，为什么我攒了钱、投了资、买了保险，依然没有感受到理财带来的红利？

今天，老中医规划君就来拔出你的理财“亚健康”病根儿。

1、攒小钱，剁大手

能花10分钟和小摊小贩磨叽八块十块的折扣，却管不住自己在“购物劫”的手，说的就是你。

很多人平日里坚持记账，也能根据自己的支出账目来规范平日消费。但是每个攒钱“英雄”都有几个花钱死穴，比如

被安利办了张万八千的健身卡，等过期了才发现去的次数寥寥无几；

一时冲动买了个名牌包，却因怕刮花怕淋雨怕暴晒，最后就差烧柱香给它贡在家里了；

又或者，大爷我今儿心情不好就是想买买买，满足一时之快后，剩下的只有后悔和痛心……

辛苦攒钱几度秋，一朝回到解放前，想避免惨剧发生，你必须做到严以律己，对支出规划有一个大局规划，遇到打折季和购物节，预先留出一笔钱，列好购物清单，才能避免超支。

2、投资多，赚钱少

现在，纯理财白户已经不多见了，大家多少都投资过“宝宝类”货基，在银行办卡被推荐过基金，甚至在朋友撺掇下买过股票。为什么花了那么多精力倒腾手里那些钱，也不见它多起来呢？

在回答这个问题前，先来说说财富增长过程中可能出现的问题：

（a）总也不见涨

有个盆友跟我抱怨：“我余额宝里有5万块，朝朝盈里有4万块，还用微信理财通买了7万块的南方基金现金通E呢，你看我“宝宝”、银行理财、基金都配置了，怎么一年下来也没啥可观的理财收益呀？“

我：……

看似是多品种的投资组合，其实都同出一门，正是江湖中大名鼎鼎的“货币基金”，年化收益不过4%左右，一年下来能有明显增长就怪了……

（b）要么狠赚，要么血本无归

这种过山车式的财富增长也是很普遍的现象之一。这说明你是投资组合整体风险过高，或是投资品种过于集中，比如80%的资产投资于股票、股票型基金等波动较大的投资品，这样很容易造成赚的时候猛赚，但一旦市场震荡，亏损也是非常可怕的。

此时你需要做的就是，分散投资品种，降低组合整体风险，加大固定收益产品的配置比例。

综上，造成你投入产出比低下的最主要原因，没有之一，就是投资配置策略有问题。

3、保险买的多，保障效果却不佳

如今大伙的保障意识越来越强，早已不复当年“谈保色变”的状态。除了基础社保外，还会买一些商业保险作为补充。但实际操作中，很容易买到重复的保险、性价比低的保险。咱们分别来说说这两个误区

（a）重复投保

老话说：多多益善。但保险买得越多，保障效果就越好吗？

不一定。

比如，商业医疗保险分为费用报销型和津贴型两种。

对于报销型保险而言，就算投保多份，也只能获得一份最高赔偿额的补偿；

对于津贴型保险而言，则不遵循上面的补偿原则。当你手术或是住院时，如果在多家公司投保，就能从多处得到津贴。

因此，在投保时要看清保险类型，避免买了一些最后根本用不上的保险。

（b）保险的性价比低

保险功能就是保障，但总有人还是不甘心地想从保险身上薅羊毛。比如两全险、万能险、投连险等，看上去似乎既得到了保障又获取了理财收益，但仔细算算，不仅保费高出了一大截，保障功能还弱了不少。

与其妄想通过保险来理财，不如专款专用，购买一些纯粹的消费型保险或储蓄型保险，剩下的闲钱一头一脑拿去购买理财产品，固定收益产品也好，风险型的权益类产品也罢，肯定比保险理财的收益强。

（编辑：郑惠敏）

来源: 微信公众号：好规划网