阿里、京东布局人工智能，金融行业掘金大时代开启

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：智能科技风口的来临，让我们能够从找到很多金融行业的掘金点，借助这些掘金点，我们或许能够找到后互联网金融时代的全新发展路径。

文|孟永辉

人工智能对我们生活的影响日益加剧，继今年的云栖大会打出“飞天-智能”的主题之后，京东宣布将会和中国石化展开合作宣布，京东的品牌专区和专柜将会入驻中国石化旗下2.5万家便利店；同时，中国石化销售有限公司的自营产品也将在京东商城拓展线上渠道，还可以通过“京东新通路”提供的终端网络、仓配支持、数据共享等功能。

而在早前阿里在淘宝造物节上已经祭出了“淘咖啡”的无人便利店，腾讯更是通过大数据的形式将智能数据等相关的品类引向深入。越来越多的迹象开始表明，我们未来的生活将会被智能科技所影响，一个以智能科技应用、智能科技开发、智能科技生活为代表的全新时代正在悄然来临。

在众多行业与智能科技产生深度合作之际，金融行业也不例外，通过在自身的流程当中加入智能科技的相关元素，开启了一个以智能科技为主导的全新的发展时代。同人工智能开始影响其他行业一样，智能科技深度影响金融行业同样在改变着人们认识金融的原有逻辑。

人工智能时代的来临，金融行业的逻辑正在发生深度变革

从本质上来看，在互联网金融时代，金融行业的深层次逻辑并没有发生太多改变，互联网仅仅只是金融行业在“互联网+”时代获取用户的一种全新手段而已，对于金融本身并没有太多改变。或许正是由于这个原因，我们看到以P2P为代表的互联网金融门类开始陆续出现风控、项目等诸多方面的问题。

随着人工智能时代的来临，原本在互联网时代看似无法解决的问题和痛点，有望借助智能科技的手段破解，从而将互联网时代带入到了一个全新发展的智能时代。互联网金融同样如此，借助智能科技的手段，一个以智能科技为主导的全新时代正在悄然来临。

智能科技将优化原有的金融环节和逻辑。互联网金融时代的金融环节和逻辑基本上依然是传统金融时代留下的，并没有太多改变。当海量的用户拥挤到线上之后，互联网金融平台迫切需要对应的项目来满足这些用户的投资和理财需求，为了扩大项目的数量，而减少项目的质量成为整个行业司空见惯的事情。

数量盲目扩张所带来的一个最为直接的结果就是质量的下降，很多互联网金融平台的项目风控、运营等诸多环节都开始出现问题。这些问题的不断出现，最终导致了P2P跑路、网络信贷乱象、ICO沦陷等诸多问题。正是由于这些问题的存在，用户通过互联网的手段来购买金融产品进行投资、理财，不再是一种方便、快捷、安全的行为，而是变成了一个高风险的行为。

随着用户消费升级时代的来临，用户渴望获得安全、稳健的高收益，这就需要借助外部技术来优化金融的环节和逻辑，从而将金融行业的发展带入到一个全新的发展阶段。以人工智能为代表的智能科技便是在这个时候出现的，在未来，它将会与金融行业产生深度融合与联系，从而将金融行业的发展带入到一个全新的发展阶段。

智能科技将代替部分人的工作，从而提升金融行业的运转效率。无论是阿里的淘咖啡还是京东的智能加油站，它们都一个很显著的特点，那就是通过加入以AI为代表的智能机器人等设备来减少人的因素在这些行业当中的应用，通过机器来代替人的工作，从而大大节省成本和提升效率的目的。

智能科技对于金融行业的影响同样如此。在传统金融行业当中，很多金融的环节都是有人工来完成的，项目调研、风控、运营、分析等环节都离不开人的身影。但是，这些环节又是相当复杂，而且相当耗费时间和精力的工作。人工在处理这些环节的时候不仅容易出错，而且还无法一次性处理多个维度的工作，最终也导致了运行效率的低下。

随着人们金融行为的不断增加，借助人工来处理金融环节和流程当中出现的问题已经变得相当复杂，在这种情况下，我们必须借助新的方式和手段来破解这个问题。人工智能的出现恰恰为我们提供了这种可能性，借助智能科技，我们不仅能够出现远大于人工处理几倍甚至几十倍的数据，而且能够实时处理，减少金融项目运转时的拥塞，从而将金融行业的运转效率带入到一个全新的发展阶段。

智能科技将为金融行业带来更多的发展方向。即使是进入到了互联网金融时代，金融的功能和作用依然没有超脱投资和理财的范畴。这种状况不仅大大限制了金融行业的原有的功能和作用，而且让很多金融行为局限在了某个或某几个领域之中。金融行业的应用范围被局限在局限在有限的范围之内，除了无法与人们的生活产生深度联系之外，更重要的是金融始终都无法被真正落地，若即若离成了它与其他行业之间关系的主题词。

智能科技时代到来的一个很大特征就是人们的生活的智能化和科技化，人们获取信息和服务的方式不再仅仅只是通过互联网的形式，更多地智能科技的方式。比如，我们通过VR设备来体验平面时代无法体验到的东西；比如，我们借助大数据的方式，获取到互联网时代无法获取到的产品和服务；比如，我们借助AI的手段来实现自动驾驶、自动售货等多种服务……

在智能科技的市场环境下，金融行业的发展同样将会带来更多发展新方向。以智能金融、大数据金融、智能金融为代表的智能科技下的金融行业发展新时代将会来临。金融的发展方向不再局限在金融科技的某个方面，而是一个多元化的发展阶段。

以人工智能为代表的智能科技时代的来临，同样为金融行业的发展提供了诸多可能性。由此，金融行业将会引发一场新的变革，在这种变革当中，我们能够找到破解互联网金融时代的更多的发展方向，从而将金融行业的发展带入到一个全新的发展时代。

以智能科技为缘起，金融行业的掘金点在哪？

既然智能科技将会从各个行业，人们生活的各个方面对我们的生活产生影响，同样会对金融行业的发展带来深度变革，那么，智能科技究竟会从金融行业的哪些方面产生影响呢？智能科技时代的金融行业掘金点又在哪里呢？

掘金点一：以优化用户体验为代表的智能科技在金融行业的应用。尽管在互联网金融时代，我们只需要拿起手机就能够进行投资、理财等金融行为，但是用户在投资前的项目选择、投资中的风险评估、投资后的收益回收等方面依然存在着诸多的痛点和问题。比如，在投资前，我们需要从海量的金融产品和项目当中找到自己喜欢的项目进行投资，筛选的过程对于用户来讲本身就是一种煎熬。而在投资的过程当中，我们还要从项目的各种维度来分析这个项目的风险如何、收益如何、是否安全、是否适合自己等多个维度，最终才能确定是否投资这个项目。投资后，用户还要关注收益回报，很多项目的回报都是以现金的方式来呈现的，而导致用户投资的并不仅仅只有现金收益这么简单，项目本身的产品可能对投资用户也是一个吸引点，但是投资者在收益当中却无法获得相关产品作为回报。

互联网金融时代，投资者痛点和问题的存在让智能科技时代的应用有了更多的发展空间，并成为智能科技在新的市场环境中一个全新的掘金点。通过智能大数据技术，我们能够通过分析投资者与项目的特点，实现投资者与项目的精准匹配，减少投资者在项目筛选过程当中的痛点，通过分析项目相关的数据，我们能够实现对于项目风险评估的数据化，真正让项目风险控制更加智能和科学。另外，我们还能将项目投资收益进行多样化的分析和处理，结合用户的偏好进行有针对性的收益回报，提升用户收益的满意度。

尽管在互联网金融时代，以聚米众筹为代表的众筹平台通过建立大数据的分析模型进行了有挂项目投资、项目风控、项目回报相关的尝试，但是随着未来这一技术的逐步成熟，相信它会在智能科技时代，各大金融平台在金融行业发展全新时代的一个重要掘金点。

掘金点二：以改造金融环节和逻辑为代表的智能科技在金融行业的应用。互联网金融时代的另外一个主要问题就是仅仅只是将互联网与金融这两种元素进行简单相加，而没有从根本上对金融行业进行实质性、有针对性的改变。比如，当前很多互金平台的风控逻辑依然是传统的逻辑，并没有加入新的技术元素，金融的环节依然还是那些环节，并没有缩减或者优化，金融的运行逻辑依然是项目——投资——收益的原始逻辑并没有进行创新……这些问题的存在最终让智能科技在金融行业的应用有了一定的可能性。

在智能科技时代，我们可以加入以AI、大数据为代表的新技术，实现金融行业的智能化风控、智能化运作，以此，我们能够找到相关环节的掘金点，通过开展相应的业务，服务有关需求的公司来找到在金融行业的新的增长点。比如，我们可以通过智能科技的手段将投资者的收益实时化、及时化，通过这种方式在减少投资者投资回报周期的同时，还能够将投资者参与到项目实际运营过程当中，通过投资者的深度参与来减少项目风险。

掘金点三：以创新金融类型和概念为代表的智能科技在金融行业的应用。互联网金融之所以被称作互联网金融，其中一个很重要的原因就在于互联网和金融两种元素并没有发生化学反应，并产生新的东西。这主要是因为互联网作为一种外部技术的改造能力有限，另外还与金融行业本身已经被用户相对较为熟悉有关。

随着智能科技时代的到来，金融行业传统的运营方式和流程不再领先，金融行业必须借助智能科技本身并与智能科技产生密切联系，才能满足用户在新的市场条件下的新需求。在这种情况下，创新金融类型和概念让它能够满足智能科技时代的用户需求成为能够攫取新的金矿关键所在。智能金融、大数据金融、普惠金融等智能科技时代的创新金融概念和类型都能够成为未来金融行业发展的全新动力。

以阿里巴巴、京东为代表的互联网巨头不断入局人工智能市场让我们看到了未来智能科技时代发展的无限可能性，金融行业作为一个与人们生活密切相连的存在，它的发展同样要与智能科技产生联系，才能实现破解，获得新生。智能科技风口的来临，让我们能够从找到很多金融行业的掘金点，借助这些掘金点，我们或许能够找到后互联网金融时代的全新发展路径。

（编辑：郑惠敏）