【细说黄金】第三期 低风险高收产品真的存在吗?怎么选择适合自己的理财产品?

作者: 黄金管家   

金评媒(https://www.jpm.cn)编者按无论购买什么理财产品,在签署任何合约之前,一定要仔细阅读产品说明,并充分了解产品的资金流向和风控措施,以及兑付的周期和兑付的方式等等。这些说明对于个人去选择合适于自己的理财产品来说都是非常重要的信息。

投资黄金有门道,理性对待很重要!买黄金的好管家,中国互联网黄金领导品牌——黄金管家,欢迎大家收听《细说黄金的那些事儿》,本节目的主讲人是张盈盈老师,希望通过她的讲述,能为热衷投资的朋友消除一些困惑,带来一些新知识。

那我们如何打造自己的小金库?如何有计划的实现个人财富的积累呢?下面就来为大家开启第二章节的内容《如何有计划的打造个人小金库?》

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怎么选择适合自己的理财产品?

低风险高收益产品存在吗

很多人在理财的时候都会问道“到底有没有低风险高收入的理财产品”,针对这个问题,张盈盈老师认为,这句话就像是问天下有木有免费的午餐一样,世界上是不存在低风险高收入产品的。所以呢,以后有理财顾问再向大家推荐所谓的“低风险高收入”产品时,不要盲目去相信任何打折保本、保收益,或者保本高收益的理财产品。

收益多少算高收益

张盈盈老师说,目前我们银行的活期存款利率也就是常说的市场无风险利率是0.35%,定期是3%。如果某一款理财产品的收益率能达到20%或者30%的时候,就应该有所质疑,这样的理财产品到底是不是无风险安全可靠。通常情况下,如果银行利率是1%—3%,而有一款理财产品的收益率大于银行利率3-5倍,就可以算是高收益的产品了。而这些产品一般都不是低风险的,常常是伴随着高风险而存在。

在投资之前大家时候首先要做的是正视自己,问问自己能承受相应的风险值。最好做一下风险能力评估,了解自己的抗风险意愿和抗风险能力,比如是否能承受本金100%的损失,还是能承受本金30%—50%的损失,如果确认可以,那么是完全可以去投资高风险高收入产品的。

如何衡量自己抗风险能力

张盈盈老师认为,个人承受风险能力包含两个方面,即抗风险意愿与抗风险能力,风险和能力共同构建个人抗风险承受的程度。

而抗风险意愿高的人不一定都具备很高的抗风险能力,比如没有很多金融投资的资产但是愿意承担比较高的风险,也能够接受本金的全部亏损,这样抗风险意愿比较高的人,虽然本身没有太多的可投资的金融资产,也就是说本身未必有太高的抗风险能力。同样的,抗风险能力强的人也未必有较强的抗风险意愿。张盈盈老师认为,这两类人都不太适合去投资高风险高收益的产品。

如何选择适合自己的理财产品

除了自我评估抗风险能力之外,还要充分了解自己对于收益的预期评估。比如对自己的收益评估是15%—20%,当一个产品的收益和风险不能满足个人的期望,肯定是不适合个人投资。

当然,如果个人不能承受较高的风险就不要去期待较高的收益。

所以选择适合自己的理财产品其实根本是在于正视自己的收益期望和风险承受能力,只要做到了这两点,就能很好的去选择适合自己的理财产品。如果可以承受本金30%—50%的亏损,那么完全可以投资一些像私募股权投资、私募对冲基金等这样一些高收益的理财产品;而如果个人承受风险能力较低,不能够承受本金的亏损,张盈盈老师建议这部分人群去投资银行或者券商发行的承诺保本但收益较低的理财产品。

最后张盈盈老师提示大家,无论购买什么理财产品,在签署任何合约之前,一定要仔细阅读产品说明,并充分了解产品的资金流向和风控措施,以及兑付的周期和兑付的方式等等。这些说明对于个人去选择合适于自己的理财产品来说都是非常重要的信息。

综上所述,选择合适自己的理财产品分三步走:

  • 客观评估自己的风险承受能力;

  • 根据已经评估完的风险承受能力去选择能够满足自己期望收益的理财产品;

  • 第三点张盈盈老师特别提示,大家在实操前一定要仔细阅读所有合约、条款、资金投向、风控措施等等,然后才可以签上自己的名字哦!

    (作者|黄金管家 张盈盈)

(编辑:郑惠敏)

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