4 万人同时参与 另类方式教你甄选 P2P 网贷平台

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：敢于把借款人信息的详细信息聚焦在镜头之下，宜贷网的做法不仅是对投资者合法权益的主动维护，也源于对自身透明度建设的高度自信。事实证明，只有把一切公之于众，客户违约的成本才是最大化的，投资者才能更放心。

8月30日，众之金服旗下网贷平台——宜贷网，开展了第三期全民直播在线风控稽核活动，吸引了四万余人点击观看。再次引发了网贷投资者对于平台风控透明度的关注。

据了解，在此之前该活动已举办两期，每期都能吸引数万人观看，除却平台本身的实力和影响力，其深层次原因还是在于：伴随网贷投资者的逐渐成熟，行业发展的需求，以及监管政策的明确要求，网贷平台的风控透明度越来越成为广大投资者关注的对象。

监管要求

从政策层面上看，平台合规、身份认同一直是不少网贷平台内心的呼声。去年 8 月《网络借贷信息中介业务活动暂行办法》的正式发布，明确了网贷信息中介的身份，随后，网贷机构备案登记管理指引和资金存管业务指引相继出台，加上今年 8 月 25 日，银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，网贷业务的相关监管规则已经基本出齐。  

此次信息披露指引，银监会首次对网贷需要披露哪些信息，如何披露等进行了规范。银监会的规定首先明确，网络借贷信息中介机构应当在其官方网站及提供网络借贷信息中介服务的网络渠道显著位置设置信息披露专栏，信息披露必须 " 真实、准确、完整、及时 "，不能有虚假记载、误导性陈述、重大遗漏或拖延披露。并特别指出平台应对借款人的各类信息，包括年化利率、起息日、还款来源等，必须一一明确。

中国人民大学法学院教授杨东指出：此次信息披露指引的正式颁布，标志着中国网贷监管的中国特色的监管体系正式形成。

发展需要

信息披露指引的发布，一方面要求平台审视自身状况，洞悉行业发展需要；另一方面，政策的指引为行业稳健发展提供了方向。

时至今日，因平台信息披露不透明致使投资者难分优劣，不幸 " 踩雷 " 的事件还时有发生。而从这些暴雷平台的信息披露透明度可谓 " 惨不忍睹 "。具体表现为：

网贷平台资金运作不透明。例如平台资金与借贷业务资金未实现有效隔离；一些平台以期限错配为目的，利用沉淀资金放款或将投资于短期项目的资金用于长期融资项目；

资产端信息不透明。一些平台只提供理财产品名称和收益率，外界无法从这些产品描述中得知 " 这些钱被谁拿去用来干什么 "，直接导致投资人在成功投标前不能了解资产列表详情，无法分析风险。

平台运营情况不透明。以坏账率指标为例，不同网贷平台定义坏账的基数不同，多数平台以累积成交额为基数，仅少数平台以更为合理的待还余额作为基数。与此同时，由于缺乏横向对比的基础，网贷行业整体风控水平难以准确统计。

平台信息披露存在不完善本质是行业整体风险的难以预估，而加强透明度建设将是下阶段首要解决的问题。

平台自律

分析人士指出：对于平台而言，借款人和投资人的信息是平台的核心竞争力之一，平台一般鲜有愿意主动披露其相关信息的。因为一旦将借款人的相关信息披露过多，势必造成同业平台对借款人的争夺，进而造成资产端的流失，使平台蒙受损失。相反，如果借款人信息披露过少，反而保护了平台的资产端安全。

当然也有平台反其道而行之，主动将借款人信息公之于众。比如文章开篇写到的宜贷网。该平台 2015 年首创 " 在线实时风控稽核系统 "，面向出借人、社会大众、独立第三方法律机构、审计机构、监管层，对平台对借款项目及权证资料信息的一致性、真实性、合法性进行在线直播稽核，实现全流程透明展示。并在直播权证核验环节全面展示标的合同、借款人身份信息、产权证、行驶证等权证原件信息。

同时在抽取标号环节采取全程规则随机形式，根据用户随机提交的标号，通过 3D 福彩随机抽取标号，进一步确保核验真实规范；并通过第三方律所对随机产生的标的进行二次核验，出具权威核验结果报告。除了线上活动的全程参与核验，第三方律所还会定期对资产标的进行尽职调查，一旦发现问题平台将立即采取措施，保障投资人的资金安全。

敢于把借款人信息的详细信息聚焦在镜头之下，宜贷网的做法不仅是对投资者合法权益的主动维护，也源于对自身透明度建设的高度自信。事实证明，只有把一切公之于众，客户违约的成本才是最大化的，投资者才能更放心。

（编辑：郑惠敏）