车贷风控老司机,分享贷前贷后的风控秘诀!

作者: 砖头网   

金评媒(https://www.jpm.cn) 编者按:虽然这几年的车贷业务蓬勃发展,各家平台也是不断地参与进来,但并不意味着能存活。从车贷的发展史来看,大部分倒下的公司都输在风控管理上。

车贷,风控是核心。平台风控不仅关系平台经营的成本高低,更重要的是直接影响到投资人的资金安全。

虽然这几年的车贷业务蓬勃发展,各家平台也是不断地参与进来,但并不意味着能存活。从车贷的发展史来看,大部分倒下的公司都输在风控管理上。

一、风控究竟是什么?

所谓风控,是把风险系数控制在最低的范围内,风险系数可以无限趋近于零,但绝对不会等于零,如果在理论上真正的做到了风险系数等于零,那么在车贷界里也就不能生存了,因为这样根本就不会有借款客户了,这是改变不了的现实。

二、车贷主要风险有哪些?

1、客户欺诈类风险

客户欺诈的类型多种多样,主要包括提供虚假资料,不如实陈述借款用途、借款原因等,除此之外,如身份虚假、租赁车、套牌车、事故车、查封车也时有发生。

2、信用体系不健全

由于个人信用体系不健全,直接导致信贷机构很难对借款人的收入状况、财务状况、信用记录状况进行全面细致的了解,加大了借贷机构判断借款人的偿还能力和偿还意愿的难度。客户提供的个人征信也不能完全反映客户的信用及负债状况。

 3、操作风险

很多公司本身风控体系不完善,行业门槛低,从事人员资质良莠不齐,风控知识薄弱,流程执行不到位产生风险,如车辆价值评估失误,GPS安装不合格、保险过期、备用钥匙遗漏等。

4、借款人过渡负债

这种情况在实践中是非常普遍的现象,实践中出现的借款人把车辆二次抵押给其他公司,甚至当黑车倒卖的情况发生,在这种情况下,想实现债权将变得很困难。

5、贷后管理风险

很多机构贷后跟踪管理不到位,对贷款不能按规定进行贷后检查,未能及时发现风险,借贷机构需要有规范的贷后管理体系,对于借款人出现的一些预警信号比如手机关机、逾期支付利息、车辆行驶轨迹异常、存在其他负债等情况要及时发现和评估,并采取相应措施。

三、风控要点

1

审核人车并重

授信要做到“看车更要看人”。除了对车辆进行实际情况的审核之外,包括相关手续、违章记录、车况、保养情况等,对借款人必须要有认真的审核,尤其是征信情况,如工资流水、征信报告等。

2

多渠道核实车主身份

通过多渠道核实车主身份与车辆情况,除通过网络、电话查询等,还可直接面谈车主,可以事先设置一些问题,如客户回答得不是很流利,感觉客户风险比较高,可以到借款人工作地点去核实一下情况。

3

建立标准化操作流程

完善管理制度,建立标准化操作流程,比如车辆价值评估,出具《评估报告》,备案以便随时核查;每一个流程设立专人负责及监督,降低风险,提高审核效率。

4

设立定期核查机制

在贷前、贷中、贷后每个环节都设立专人定期核查体系,包括贷前的借款人还款能力、还款意愿核查,贷中的预估风险评测、贷后的客户维护等。建立一套完整的管理体系,做到标准化、流程化。

5

利用GPS,加强车辆监控

每辆车必须装上GPS,以便随时追踪车辆位置。

6

善用催收技巧,保证还款

善用各种催收技巧,保证客户按时还款的同时,留住客源。

投资要赚钱,风控是第一关。行业竞争日趋激烈,平台要想存活下来,并在这个市场分一杯羹,风控技术是成败的关键。

(编辑:田跃清)


砖头网
砖头网 (izhuantou.com),是国内新兴的互联网金融信息中介平台。砖头网运用互联网+及多维数据分析等手段,立足于天津本土发展,放眼于环渤海经济带,致力于为中国城镇新青年阶层打造绿色互联网金融信息中介服务平台。
最新评论
    查看更多评论

    扫码或搜索 "JPMMedia"
    关注金评媒微信公众号
    互联网金融媒体 | www.jpm.cn 关于金评媒 加入我们 订阅 官方微博