如何辨别真假存管?

作者: 骆驼管家   

金评媒(https://www.jpm.cn) 编者按:不少投资人认为可从提现到账时间识别真伪存管,如果提现不能实时到账的话就是不是真存管,这个观点是错误的。其实资金到账时间与存管模式无关,而与出入金采用的通道不同有关。

自14部委联合召开的处置非法集资部际联席会议,公安部相关负责人指出,对于声称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管,但实际上仅仅是在银行开立有账户的现象,务必高度警惕。那如何辨别真假存管?小编教你三招轻松识别。

银行存管现状

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年7月23日,已有广东华兴银行、江西银行、徽商银行和浙商银行等47家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务,共有585家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已完成资金存管系统对接并上线的平台),约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的27.67%,其中有325家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线(含上线存管系统但未发存管标的平台),占P2P网贷行业正常运营平台总数量的15.37%。

在与平台签订直接存管协议的银行中,广东华兴银行与96家平台签订协议,继续位居榜首,占签约总数的16.41%;其次是江西银行,签约81家;浙商银行排名第三,签约40家;徽商银行和海口联合农商行位列第四和第五,分别签约39家和36家;其余银行分别签约1-32家。可以看出,目前城商行仍为开展网贷资金存管业务的主力,并且存管指引出台后开展存管业务的银行明显增多,态度也更为积极,如海口联合农商行和新网银行。

在大批宣传已上线银行存管的平台中,其中不乏一些不良平台利用“伪银行存管”进行宣传,迷惑投资人,因此识别真伪存管在投资过程中是至关重要的。

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真伪存管识别三步曲

首先要弄清平台存管进度,可以通过看P2P平台公告、打电话咨询平台或银行客服。在此,投资人要注意签约与上线的区别在于,签约仅代表P2P平台与某家银行达成资金存管的意向协议,资金并没有交给银行存管,只有在完成存管系统对接并正式上线之后,P2P平台的资金才开始真正在银行存管。

第二步,从开户体验识别真伪存管。从目前上线的直接存管系统来看,银行为投资人开立的子账户主要分为电子账户和虚拟账户两种。投资人在电子账户式直接存管上注册后,系统会要求投资人填写相关身份信息,签署存管三方协议;开通成功后,系统才会显示个人独立的电子账户。需要注意的是电子账户式直接存管的开户人一定是自然人,而不是平台运营公司。目前可以开立电子账户式直接存管的银行有民生银行、徽商银行、浙商银行、江西银行和广东华兴银行等。

另外,目前也有银行为投资人开立的子账户为虚拟账户,不显示具体账户信息,其支付通道往往为第三方支付。如厦门银行、恒丰银行,在开通的时候也需要填写身份信息。但开户成功后,系统并不显示存管账号。甚至有银行连开户环节都省略,由银行自动开户,无存管痕迹,如广发银行跟存管上线前的体验完全一样,这类基本上从体验上无法识别,只能通过第三步进行核实。一般平台都会通过客服向投资人提供银行查询电话.

第三步,直接与银行核实存管情况。在前面一招里提到的虚拟账户,从体验上看不出来是否已上线存管,投资人可以直接向银行咨询,核实平台存管情况。需要注意的是,如果投资人发现某平台存管账号的开户人是运营公司,并非个人的情形,伪存管的可能性极大。但目前仅有部分银行可通过客服或公众号来核实平台存管情况。银行存管并不代表银行对平台及项目的真实性进行监管担保,投资风险依然存在,因此不能放松警惕。在选择网贷平台时,除了基本的合规条件,仍要对平台进行全方面的考察,标的是否真实,信息是否透明,以及对平台的风控能力进行评估。总之,“投资需谨慎”不能成为一句空话。

不少投资人认为可从提现到账时间识别真伪存管,如果提现不能实时到账的话就是不是真存管,这个观点是错误的。其实资金到账时间与存管模式无关,而与出入金采用的通道不同有关。据银行业内人士介绍,走第三方支付出金(提现),如果不垫资就只能是T+1到账,如果垫资可以做到T+0。走人行大小额支付系统或者超级网银的话可以做到实时到账。因此,投资人需要注意资金到账时间与存管模式无关,要理性进行咨询行为。

随着合规整改的延期,各家平台在ICP证、金融办备案、银行存管上可是煞费苦心,但是此过程中不乏伪存管平台企图欺骗投资人,进行虚假宣传,所以投资人在开户体验、银行咨询上需要多方位的确认,以确保投资资金的安全。

(编辑:田跃清)

骆驼管家
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