60万买房款血本无归!比遭遇九寨沟地震更可怕的是“网贷7.0级地震”!

作者: 互金跟投   

金评媒(https://www.jpm.cn)编者按:谁也没有想到,一个百亿级别的,所谓9年老平台、中国互联网金融协会的首批408家会员之一以及“协会发起单位之一”、银行存管即将对接的主动合规平台,就这样看似毫无征兆地雷了。

一、百亿级P2P平台突发“7.0级地震”

一个妙资金融的投资用户在P2P跟投APP里发的帖子,如此写到。

他瞒着家人,用准备买房的钱投了妙资金融60万的短标,如今辗转在各大维权群积极维权,“能回30%,我就满足了!”。

谁也没有想到,一个百亿级别的,所谓9年老平台、中国互联网金融协会的首批408家会员之一以及“协会发起单位之一”、银行存管即将对接的主动合规平台,就这样看似毫无征兆地雷了。

当时,当妙资传出问题的时候,仍然有非常多的投资人心存幻想,觉得体量这么大的妙资金融不可能出问题。

8月8日下午,网贷7.0级地震终于还是来了。不断有现场消息传来,维权群也在不断成立:妙资金融真的雷了!

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截止到8月9日,由妙资金融披露的数据显示,妙资金融累计成交额达到了90多亿,百亿级别的P2P平台不假。

这也是继去年8.24《网贷监管规定》出台后,暴雷平台里规模最大的一个P2P,代收超过9亿,涉及到的人数可能超过了1万人。

事实证明:不是体量大或投资人活跃,就代表着安全;百亿级别的P2P,不管是监管前还是监管后,一样可以雷。

二、妙资金融是如何走到地震这一步的?

妙资金融成立于2014年1月15日,注册资本2亿元,实缴资本8000万,公司成立至今3年有余。 官网信息显示,截至8月8日,目前平台注册人数83万人,投资额已经超过了90亿,待收余额也已经超过9亿。

2015年7月9日,妙资金融获得了国家审批的私募基金管理牌照。同年,妙资金融受邀请成为中国互联网金融协会发起人,并成为第一批加入中国互联网金融协会的创始会员。

2016年7月到12月,妙资金融的高管团队换了两拨:2016年7月8日前,是李柏清、牟晟(叶柏琴)、王丽丽,之后换成了刘俊和周春萍,到2016年12月,又陆续换成了卢臣光和温海清,目前法人是卢臣光。

一个P2P公司,去拿私募基金管理牌照,再加上频繁地变更高管和法人代表,这些在P2P跟投专家看来都是有违常理的经营情况,但却没有引起大部分投资人的关注。

2016年P2P跟投专家指出:妙资金融无融资无背景,信息披露不明,存在着资金池的风险,建议观望。

在社区内活跃的社区成员们,看到专家的评价,大部分应该都没有上车。但小部分人,为了追求较高的收益,还是不惜以身犯险。

据透露,2017年年初,妙资金融羊毛年化收益率曾高达170%以上,8月7日还有推手在羊毛群大喊:明天就暂停推广了!平台要对接银行存管。

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上车后的投资人,自然是有去无回。就像开头写的那位投资人那样,从此辗转在妙资金融的各大维权群中。

关于妙资金融暴雷的原因,NP在这里就不细说。网上已经有很多解释,不外乎就是涉嫌自融,股东老板借款2亿多跑路。但在妙资金融出事前,那些自融、台州老板借款超过2亿等等的分析并没有出现。

三、P2P跟投专家为何不看好妙资金融?

NP写这篇文章,是希望和各位复盘:在没有深扒之前,在不知道他自融之前,为什么P2P跟投专家早在半年前就不看好妙资金融。

以下是P2P跟投专家小柒对妙资金融的测评建议:

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下面我就来解释一下,为什么我们不看好这个平台?

第一,无融资无背景。

有人说妙资金融是有大背景的平台,例如“百亿级别,中国互联网金融协会的首批会员,获得了ICP证和网络安全等级保护‘’等等。但在NP看来,这些根本就不算是什么背景。

“百亿级别的”,目前市场上百亿级别的P2P还是有很多,但有些特别妖的P2P,靠高返利和广告堆起来的成交量,例如唐小僧,荷包金融等,今天的主角妙资金融也明显属于这类平台。互联网金融的核心应该是风控,所以在挑选P2P时,安全比营销,高返利更重要。

“获得了ICP证和网络安全等级保护",这些所谓的证件,在NP看来,除了合规外,在安全性方面没有参考价值。

去跑过这些证件的人都清楚,出具这些证件的政府是非金融相关部门(一般是电信部门),这些部门出具的这些证明。只能说明,你家P2P从事某些业务工作,在他提交了一些证明和材料后,证明是他符合国家的某些规定。和要开公司,就要先拿一张营业执照,是一样的意义。但公司从事业务时,是不是骗人,是不是卖了假货,工商部门有权利能查,但不能确保。

想靠这非金融相关部门来考证P2P平台的安全性或风控,只是投资人的美好幻想。

“中国互联网金融协会的首批会员”,算了吧,是个P2P公司,肯交点钱基本都能进去。再不行吗?跑点关系呗。


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真正的背景,NP认为仍然是这四个:上市系,国资系,风投系,著名创始人系。

在这些真实靠谱的背景之上,我们再做具体的平台分析吧。

第二,大标+借款企业集中。

可能你不会深扒,但在你多看几个标后,你都能发现近期的妙资金融有一个异常情况:大部分借款都来自于同一家企业: 台州市XXX投资有限公司。

可能你无法像老司机那样,能查出这家“台州市XXX投资有限公司”马赛克下面的名字和资料。

但你能很轻松地发现近期连续多个标,借款项目里的借款企业的名字和借款介绍都是一致。 你再细细多翻几页,你会发现从7月开始,这家企业共在妙资金融平台上发布了n个项目,期限有30天、48天等,每个项目的借款额度均为100万。

拆标,借款企业集中,这些异常情况,你还是能够轻松发现的。

三、投资人该做如何预防“网贷地震”?

NP测评过上百家平台,还是有些建议提供给各位投资者,预防“网贷地震”。

NP建议大家养成这样的习惯:在真实强背景的基础上,分析平台的安全性。所谓的真实强背景是指国资系,上市系,著名风投系,著名创始人系。在这些真实强背景的基础上,我们再细细分析平台的安全性。

利用这些真实的强背景,可以让你站在“巨人的肩膀”上。

有人会有疑问,强背景也不能保障平台是否安全。还有像合拍贷,绿能宝这样的强平台倒下,“巨人”也会有倒下的案例。

NP认为:投资P2P本来就有风险,没有任何绝对安全的选平台标准。但每位都应该建立科学的投资逻辑和投资体系,我们虽不能阻止地震的发生,但通过科学有效的办法,能预警地震的发生和减少地震带来的损失。

(全文完)

本文作者:P2P跟投APP认证专家NearPlan(简称NP)。P2P跟投社区,一个有专家、擅交流的P2P投资人社区。

(编辑:杨少康)


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