你也把钱分了“三六九等”吗？

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：钱是等价的，不分三六九等。不同来源、不同时间、不同数额的收入要一视同仁，才能做出正确、一致、理性的决策。

上周有个朋友约我去吃大餐，我问她为什么，生日到了吗？

她摆摆手说，不是，这几天股票涨了，赚了点钱。

我又问，如果股票最近亏了，你还会这样做吗？

她说，那应该不会了。 

她最近刚买了房，背着房贷，正是困难期，于是我说吃点接地气的就行了，并且明确指出她这种想法是错误的，已经落入了“心理账户”陷阱。 

给大家讲个老掉牙的故事：如果今天晚上你本打算去看电影，票价是40元，在你马上要出发的时候，发现丢了40元钱，你是否还会去看这场电影？实验表明，大部分的回答者仍旧会去看。 

可是如果情况变一下，假设你昨天花了40元钱买了一张今天晚上的电影票，在你马上要出发的时候，突然发现你把电影票弄丢了，如果要去就必须再花40元钱买票，你是否还会去看？结果却是，大部分人回答说不去了。 

可仔细想一想，上面这两个回答其实是自相矛盾的。 

不管丢的是钱还是电影票，总之是丢失了价值40元的东西，从损失的金钱上看，并没有区别。之所以出现上面两种不同的结果，其原因就是大多数人的心理帐户的问题。

心理账户是芝加哥大学行为科学教授查德·塞勒（Richard Thaler）提出的，行为经济学中的一个重要概念。 

由于消费者心理帐户的存在，个体在做决策时往往会违背一些简单的经济运算法则，从而做出许多非理性的消费行为。 

例如，出租车司机往往会给自己定一个日收入计划，比如每天要挣到500元才能回家休息。因此，晴天生意不好的时候，他们工作的时间过长，通常要做到很晚才能赚到500元回家；而在雨天生意好的时候，他们又很快就挣到500元，过早地回家去了。

再例如，人们会把辛苦赚来的钱，和意外之钱放入不同的心理帐户内。一般人可能都不会拿自己辛苦赚来的10万元去赌博，只会小心谨慎地储蓄和投资。但如果是恰好赶上牛市，轻松赚了10万，再去赌博的可能性就高多了。

因为大多数人在交易中都会犯这样的错误：运气好，买了某只股票涨了，就以为自己有天赋，炒股很容易。盲目的自信会促使他们加大投入，甚至提高杠杆操作，结果到头来把本金都亏进去。 

其实这个时候冷静想一想，你真的有天赋吗？你当初买入这只股票的理由是什么？这个理由经得住考验和回测吗？ 

冷静下来你就知道，其实只是运气不错。这个钱和自己辛苦赚来的钱没什么区别，因为你不可能永远都有这么好的运气，不过是上帝最近心情好，看你辛苦当人这么多年，分了一次红而已。 

每个人都在不同的年龄，都会有运气。想通了，就了然了。

认识到心理帐户的存在，了解非理性的效应。 

我们应该明白，钱是等价的，不分三六九等。不同来源、不同时间、不同数额的收入要一视同仁，才能做出正确、一致、理性的决策。

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（编辑：郑惠敏）