张林:未来金融服务不是一个场所,而是一种行动

来源: 金评媒   

金评媒(https://www.jpm.cn)编者按:科技将改变固定的业务、固定的客户群、固定的销售模式、客户的行为,科技会改变金融的未来。

文/依凡

“未来金融服务不是一个场所,而是一种行动”,科技将改变固定的业务、固定的客户群、固定的销售模式、客户的行为,科技会改变金融的未来。以云镜系统为例,合肥和上海等异地客户,完全不用与团贷网见面,即可快速在线上进行风险评估和授信。云镜系统的作业方式也由最初需要人工7天录入客户数据,发展到一键导入客户数据。”在朗迪峰会上,谈到供应链金融以及未来金融的发展,派生集团总裁、团贷网联合创始人张林如是说。

在互联网技术创新基础上,如今的供应链金融模式与传统模式已经产生了根本性区别。

传统的供应链金融模式,是以1个优质企业为核心、多个上下游企业参与的“1+N”模式,由银行主导,采用线下模式,银行基于供应链中的核心企业“1”的信用支持为其上下游企业“N”提供融资服务。

总体而言,核心企业在传统的供应链金融模式中起着关键性作用。核心企业利用自身信用和担保,帮助中小企业获得融资。但事实上,对于核心企业来说,需要承担较大风险,比如核心企业需要签署货物回购协议,当“N”企业不能如期还贷时,核心企业需要自行处理大批货物;而核心企业所获得的直接回报并不那么明显,更多的是间接性获益。

不过,随着大数据、人工智能等技术的推进,供应链金融模式逐渐被移植到线上,此前由银行主导的传统模式,迅速向线上化、垂直化和细分化、大数据运用、普惠金融化等趋势发展。互联网金融企业可充分利用自己的数据收集和分析处理能力,收集并监控中小企业“N”的信息流、现金流和物流数据,将其运营数据转化为信用数据,在此基础上进行智能风控和授信,从而弱化核心企业在供应链金融中的作用。

张林表示,在2014年,团贷网就尝试过传统的供应链金融业务,但是,早期P2P平台在流量、核心企业的获取、下游企业的获取、资金成本等方面都没有优势,因此在短期尝试后放弃了传统模式,改做电商领域供应链金融,背后的原因是:第一,在电商领域,P2P平台可以通过正常市场竞争获得流量和用户;第二,不再依赖核心企业对风险的承担,可从传统的“1+N”模式改变到“N+N”的模式;第三,用户信息获取可由传统的被动获取变为主动获取,我们可以通过线上抓取用户经营数据、资金流、数据流、企业的工商和税务等基本登记信息,通过多种算法,主动测算到电商企业的授信额度、借款期限、还款时间、这笔借款能产生多少利润、效益等;第四,通过数据、技术去做风险识别,比传统的供应链金融模式更有效,企业造假成本也会变高。

张林表示:“未来金融服务不是一个场所,而是一种行动”,科技将改变固定的业务、固定的客户群、固定的销售模式、客户的行为,科技会改变金融的未来。以云镜系统为例,合肥和上海等异地客户,完全不用与团贷网见面,即可快速在线上进行风险评估和授信。云镜系统的作业方式也由最初需要人工7天录入客户数据,发展到一键导入客户数据。

朗迪峰会上,全球采购和供应商互联平台Tradeshift的高级副总裁兼联合创始人Mikkel Hippe Brun表示,随着这些技术的发展,未来所有的交易都能从线下转到线上,供应链金融由此存在巨大潜力,可以更深入到整个交易过程,而不仅仅是给企业授信。此外,就如现在的消费金融将支付变成嵌入技术不可分割的一部分,未来供应链金融也会被自然嵌入到交易流程中,使得整个供应链条都能获得信用和授信。

Mikkel Hippe Brun表示,技术能帮助行业以及整个供应链变得更强大。与过去相比,现在供应链金融能获取的数据已经增加太多,比如物流数据、信息流数据、企业订单、发票和结算数据,数据是海量、非常丰富的,带来的影响是不仅可以看到核心企业,还有供应商之间的关系,可以更深入发现和挖掘供应链条上更深层的规律,使我们可以加全面地思考供应链,更好地应对经济困难和危机时遇到的问题。这对所有人而言,是共赢的局面。

(编辑:田跃清

来源: 金评媒

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