从四个维度看网贷平台是否靠谱

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：在网贷平台不断走入合法合规的轨道背景下，作为一名投资人，如何才能判断一个平台是否可靠？

随着移动互联网和智能手机在中国的不断普及，互联网金融也逐渐成为我们日常生活中不可缺少的一部分，比如日常交易中，人们已习惯支付宝和微信支付等方式，投资理财方面也有越来越多的人选择P2P网贷这一模式。据国家互联网金融安全技术专家委员会统计数据显示，截至今年5月底，全国共有互联网金融平台18712家，互联网金融活跃用户5.9亿人，P2P网贷累计交易额达5.43万亿。

自2015年底发生“e租宝”事件之后，国家针对网贷行业的乱象展开了一场前所未有的整治行动，并据最新的消息，这场整治行动还将延期一年，同时给予网贷平台充分的整改时间。在网贷平台不断走入合法合规的轨道背景下，作为一名投资人，如何才能判断一个平台是否可靠？对此，笔者从以下四个维度和大家分享。

1.资金是否实现银行存管？

2015年《互联网金融指导意见》出台之时，监管层就明确网贷平台资金必须实行第三方存管制度，去年8月《网贷管理暂行办法》颁布后，进一步明确第三方存管机构必须是银行业金融机构，随后在今年2月，银监会正式发布P2P银行存管指引，从具体层面推动银行存管业务。毫无疑问，银行存管不仅是平台合规最重要的考量指标，也是投资人资金安全最为有力保障，可以有效防止资金池、卷款跑路等现象。与此同时，平台能够上线银行存管系统，也表明自身资质、技术实力、风控能力、项目合法合规等方面都获得了银行认可。所以，投资人选择平台，银行存管是首要的考虑因素。

2.风险控制能力如何？

互联网金融本质仍然是金融，金融核心是风控，网贷平台的风控包括标的项目和平台网络安全两个层面的风险控制。项目风控是平台业务团队实力和业务能力的体现，严格缜密的风控体系不仅决定平台能走多远，而且也是平台对投融资双方负责任的具体体现，有效防止逾期和坏账。而平台网络安全的保障，则需要有专门的团队提供技术支持，因为平台一旦被黑客攻破，后果不堪设想。所以投资人在选择平台时，需要仔细了解平台在这两个方面的实力，了解途径是参考第三方网站的数据，以及专业人士的解读。

3.用户体验做得是否足够好？

互联网时代的产品和服务注重用户体验，繁琐、复杂、时间长、不便捷的平台，都很难聚集投资人的人气。当然，如果平台从安全角度考虑，设置了一些安全措施，这也可以理解，但是如果超过了一定的限度，往往会让平台失去大多数的用户。同时从投资者角度看，平台产品和服务用户体验做得好，一定程度说明平台确实是在真正做金融做业务，值得信赖。这是投资人选择平台时需要考虑的第三个因素。

4.收益率多少才能吸引投资人？

收益率，从投资人角度看，不同的投资人对此有不同的期待，稳健的投资人只选择在行业平均水平左右的平台，而保守的投资人则会选择低于平均水平的平台，冒险型的投资人会选择远高于行业平均水平的平台。不过，收益越高，风险越大是驳不倒的金融原理，前几年不断有高收益的平台跑路、倒闭等现象发生，让不少投资人损失惨重，也给所有投资人上了一堂刻骨铭心的投资风险课。目前，整个网贷行业的收益率都在不断下调，行业平均收益在10%左右，这预示着行业在回归理性，这对平台和投融资双方长远发展而言都是利好，不至于让任何一方承担自己担不起的担子。所以，对于收益率远超行业平均水平的平台，投资人一定要慎之又慎。

（编辑：郑惠敏）