保监会副主席黄洪：中国金融改革需要强大的保险业

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：中国1-5月份保险业保费超过2万亿元，同比增长26%。资本不实导致偿付能力失真;商业保险业务需要注重风险与资产匹配。

6月20日讯，保监会副主席黄洪今日在2017上海陆家嘴论坛表示，中国的金融改革需要强大的保险业，金融体系存在结构性失衡，约90%集中在银行业，保险只占6%。从竞争能力看，500强中118家金融机构，银行54家，保险51家，我国上榜的银行10家，保险仅5家。

中国整个保险业现金流充足，总体风险可控。中国1-5月份保险业保费超过2万亿元，同比增长26%。资本不实导致偿付能力失真;商业保险业务需要注重风险与资产匹配。

以下为黄洪讲话全文：

尊敬的韩正书记、周小川行长、应勇市长，尊敬的各位领导、各位嘉宾，女士们、朋友们、先生们，大家上午好!很高兴参加参加2017年陆家嘴论坛，在此我谨代表中国保监会对论坛的举办表示热烈的祝贺。对长期以来关心、支持保险业改革发展的上海市委、市政府表示衷心的感谢。在中国经济之于全球经济，中国金融之于全球金融，举足轻重的今天，本届论坛以“全球视野下的金融改革与稳健发展”为主题，具有重大的现实意义。借此机会，我从三个层面，就保险业的改革与稳健发展谈几点看法。

金融活，经济活;金融稳，经济稳。保险作为现代金融的重要组成部分和市场经济的基础性制度，对中国特色社会主义建设具有特别的意义。保险对过程改革发展具有独特的作用。

第一，中国的全球战略，需要强大的保险业。加入WTO以来，中国成为全球化的贡献者和受益者。2016年，中国GDP达到了74万亿元人民币，全球货币贸易总额达31万亿美元，分别是2000年的8.3倍和2.4倍。与银行、证券相比，保险起源于国际贸易，有覆盖全球的再保险体系，灾害风险可在全球范围内分散，其全球化特征更加突出，无论是推进“一带一路”建设，参与全球贸易还是配置全球资源，都离不开强大的保险保障。

第二，中国的稳健发展，需要强大的保险业。从稳定经济看保险能够把灾害损失在时间和空间上分散，使经济更加安全稳健。党的十八大以来保险赔付达到3.3万亿元，增长32%。现在保险占灾害赔付比例已提升到10%左右，但与全球平均超过30%以上的水平还有很大的差距。从社会保障看，保险可以健全社会保障体系第二、第三支柱，让老百姓分好和吃好蛋糕。保险业承办大病保险保障，覆盖人群已超过10亿人，累计积累养老和医疗资金7.7万亿元。但是商业保险替代率，健康保险赔付医疗总费用中占比不到2%。从国家治理看，保险以市场方式配置资源和管理风险，可以优化以行政手段为主的传统治理方式，提高治理效率，改进公共服务。

第三，中国的金融改革需要强大的保险业。2016年我国金融业增加值占GDP约为8.3%，但大而不强。从资产 结构看金融体系存在结构性失衡，约90%的金融资产集中在银行，保险成为短板，仅占6%左右。从发展水平看，我国保费占GDP比重为4.2%，人均保费为336美元，低于发达国家平均8%3400美元的水平，也低于全球平均约6.2%、人均621美元的水平。从竞争能力看，全球500强中有118家金融机构，其中银行54家，保险公司56家。而我国上榜的银行有10家，保险公司仅为5家。深化金融改革，促进金融稳健发展都需要保险业发挥更大的作用。

女士们、先生们，改革开放是决定当代中国命运的关键一招，保险业服务业近40年，所经之路就是一部解放思想、不断改革、谋求发展，破解难题的历史。这就是第二个层面，改革是保险按照稳健发展的关键一招。

其一，中国保险业的诞生源起于国家的改革。从历史起源看，从1805年外资在广州首设保险公司后，正是19世纪60年代开始的洋务运动孵化了民族保险业。中国第一家民族保险公司于1865年在上海成立，从制度设计看，正是由于国家1978年开始的改革开放，从计划经济转向市场经济，风险由国家大包大揽，转向全社会分担，保险才有了赖以生存的土壤。可以说没有十一届三中全会就没有国内保险业务的复业，保险就是国家改革的产物。从发展基础看，正是由于国家的改革全社会生产生活极大丰富，如2016年中国GDP是1978年的204倍，对保险产生了全面关注的兴趣。

其二，中国保险业的成长和发展则是得益于自身的改革。从发展动力看，保险业通过不断改革，增强了内生动力，保费从1980年的4.5亿元，攀升到2016年的3.1万亿元，增长了6730倍。保费规模跃居全球第二。今年1—5月保险业继续保持良好的发展势头，保费超过了2万亿元，同比增长了26%，仍然是国民经济行业中发展最快的行业。整个保险业现金流十分充足，偿付能力十分稳健，整体性风险有效可控。从发展周期看，中国保险业复业后经历了五轮大的周期，改革都是主要的推动力，第一轮是1980年—1989年前后，主要是改革金融体制，实行政企分开。第二轮是1990—1996年前后，主要是改革市场体系，打破独立垄断和引入营销体制。第三轮是1997年—2004年前后，主要是改革经营模式，实行产寿险分业经营和开发寿险新型产品。第四轮是2005年—2010年前后，主要是改革销售体制。第五轮是2013年以来主要是改革价格体制，实施人身保险产品，费率定价机制的改革。

其三，中国保险业的问题解决和风险防控有赖于继续推进改革。保险业的发展历程就是不断解决问题，化解风险的过程。过去40年保险业的每一个阶段都遇到了挑战，但都是前进中的问题，都是用改革和发展的办法来解决。当前保险业也存在不少突出的问题。之所以存在这些问题，我认为恰恰是改革没有到位所造成的。比如资本不实的问题，导致偿付能力失真，就以市场准入退出和资本穿透监管不到位有关，违法违规运用资金的问题就以管住后端的改革没有跟上有关。保险产品的问题就以发展理念的改革，深化没有跟上有关。要真正解决这些问题，只有靠进一步深化保险业的改革。

全面深化改革就是啃硬，涉险滩，没有改革就没有保险业的昨天和今天。保险业站在新的起点，只有依靠全面深化改革，才能实现稳健发展和建设美好的明天。这就是第三个层面，打好保险业全面深化改革攻坚战。

第一，改革发展坚持以人民为中心的发展理念，开发保险产品提供保险服务，都要以人民群众满不满意为唯一标准。保险好不好最重要靠市场来检验，根本是要看老百姓的口碑。

第二，坚持服务实体经济的发展路径，这是保险业的立业之本。要大力发展与国计民生密切相关的健康、养老等保险业务，要发挥保险分散风险和长期资金的优势，助力投资消费和出口，壮大实体经济，只有坚持正确的发展理念，保险业才会行进在正确的道路上。

第三，改革发展方式，促进稳健经营。只有遵循把握保险业的基本规律，发展才能行稳致远。一是商业性的业务要注重资产负债匹配。商业保险业务市场化程度高，特别是人身保险，涉及到生老病死养，周期性长，风险具有滞后性，不能急功近利，只有向冷水泡茶慢慢浓那样，才能做到持续经营，打造百年老店。二是政策性业务要注重平衡、保本微利。农业保险、大病保险的核心是要坚持收支平衡保本微利的原则。否则经营就不可能持续，不可能长久。要么政府和老百姓不乐意，要么保险公司受不了。

改革管理机制，增强竞争能力。从构成保险产品的两部分成本来看，我国的风险成本与欧美差不多，但因机构多，管理链条长，决策效率低等因素，造成了保险公司营运成本明显偏高，导致了产品价格高，竞争力不强。如2016年，我国保险服务贸易逆差达到了88亿美元。一是要通过管理创新，降低营运成本，探索扁平化管理、专业化经营，挤压成本，向消费者提供价廉物美的保险产品。二是运用科技手段，创新商业模式。我国2016年研发投入超过1.5万亿，居全球第二，正在推进金融科技蓬勃发展。要深入运用移动互联网、大数据、人工智能等新技术，升级保险商业模式，满足保险市场需求。

我们还要改革保险监管，有效防控风险。一是价格监管改革，价格机制是市场机制的核心，要更大发挥市场在产品定价中的作用，引导资源配置。二是资本监管改革，通过穿透透明监管、严查虚假注资和增资，确保保险公司量力经营。三是稽查体制改革，统筹全系统力量向稽查系统，提升发现问题和风险的能力。四是风险处置改革，把防控风险放在更加重要的位置，改革风险监测、预警和化解机制。五是队伍建设改革，加强干部队伍建设，解决恐慌问题。

（编辑：田跃清）

来源: 搜狐财经