乐信集团首席金融官乔迁: 场景是未来消费金融的主题

在4月25日的“消费金融：发展与创新研讨会”上,对于消费金融获客渠道和成本，乐信集团首席金融官乔迁表示：展望未来，场景仍然是整个消费金融的一个主题，而且可能会越来越深化。

我们通过品质生活的理念为我们的用户提供服务，这些人愿意分期付款买这个商品，我们看整个手机市场的出货量，安卓手机和IOS手机的比例大概是1比9，但是在我们平台上的比例是1比1，愿意分期付款的客户更注重品质的生活。所以我们在我们运营电商的时候，我们就分析怎么更好地服务，有更好的商品和更好的品牌，通过这个过程我们积累原始的客户。

第二，互联网社交口碑的运营非常重要，特别是现在移动互联网的时代。如果我们服务一个人，在他们心目中能够建立起来一个形象，建立起来这样的信任感和口碑，会通过口碑的传播和社交的移动互联网传播带来更多客户。

第三，是开放。我们从建立平台开始，就不断深化和所有电商品牌供应商、服务商的合作，同时我们也建立了和各种第三方公司和传统银行，包括和其他金融机构的开放合作。怎么样以开放的态度在移动互联网里面找到合作伙伴，比如有些银行缺少这样的电商场景，它愿意把我们的电商服务能力和他们的平台结合在一起，大家共同运营客户。这样双方消费金融获客的问题，就通过资源的集中一起来解决，就可以有更高的效率。

在开放的过程中，大家彼此会有很多能力上的互补，比如刚才谈到的传统金融机构在资金上都有很好的条件。我们作为网络服务提供商，我们是怎么做好用户服务以及风控，我们应该选择哪些合作伙伴，然后弥补传统金融机构一些体制上的障碍。为未来的消费金融达到更好的获客效果。

 第四，在获客上，我们要有所为有所不为。并不是所有客户都应该是我们要获取的。即使我们很缺用户，我们分享不到用户。我们会要什么样的用户呢？我们会聚焦于高质量的用户，特别是现在的客户很年轻，这些年轻的用户一旦跟各个机构建立一个生态，长期的价值贡献就非常高了。这样我们可以通过早期的服务不断积累他们的消费行为习惯，积累数据，然后不断引导他们更合理地消费。就像我们说消费金融是不是红海，其实我们看到，我们三年前看到消费金融，当市面上有七八千公司都在做P2P的时候，我们知道这是一个红海。当我们两年前看到有几百个平台做现金贷的时候，基于传统消费等于的价值需求，它在未来能够挖掘出来的价值还很多。

展望未来，场景仍然是整个消费金融的一个主题，而且可能会越来越深化。支付行业刚刚兴起的时候就看到整个支付是靠场景拉动的，银行的基础支付服务并不能满足于众多的支付场景，所以互联网公司基于他们的灵活性，以及他们为用户体验这样极致性的追求，不断地挖掘深化每一个支付的场景，一直到移动互联网的到来，二维码的出现，然后大家可以基于手机摄象头完成二维码的支付。

 现在看到在整个消费金融市场上，其实也在往这样一个方向发展，会越来越碎片化，越来越场景化。而且整个消费金融要比支付复杂很多，它不仅仅靠一个清算就可以完成这样一个场景。而消费金融这个生态环境会更加复杂，我们会看到更多的深化的问题，当我们消费金融能够渗透到每一个消费场景当中去，这是我们可以预见的未来。