规范发展互联网金融 金市再迎“特朗普行情”

随着互联网金融的火爆，P2P借贷行业也逐渐兴起，并成为大家理财投资时的一个重要选择。年化收益高达15%，承诺保本保息，几乎没有投资门槛，令人难以抗拒的P2P理财项目让普通投资人大呼发现了新大陆。然而，随着P2P行业的高速发展，其隐藏的风险也逐渐显露出来。先是老牌P2P平台宜信爆出八亿坏账，让舆论一片哗然。之后是层出不穷的各类平台跑路信息，仅仅今年上半年，就已经有数十家P2P平台跑路的消息被爆出。一时间P2P理财又成为过街老鼠，仿佛只要钱放进P2P平台就会毫无保障的被人卷走。

P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发出了《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》(以下称《通知》)，提出了对各地区开展“现金贷”业务活动进行清理整顿的具体要求。

《通知》指出，要结合本次网络借贷风险专项整治工作部署要求，集中配置监管力量，对各地区“现金贷”平台开展摸底排查与集中整治，各地区根据排查情况确定“现金贷”机构名单，摸清风险底数，防止风险的集中爆发和蔓延，维护网贷行业正常发展秩序。《通知》提出了三个要求：一是高度重视，全面摸清“现金贷”风险底数;二是分类整治，切实防范风险;三是宣传引导，及时开展相关风险提示和宣传教育活动。《通知》还要求“各地于每月10日前，按月将相关整治进展情况报送我办，报告内容包括但不限于：‘现金贷’平台基本情况(如机构数量、交易规模、借款人数、出借人数、借款利率等)、初步查实的违规问题、尚待进一步查明的线索和问题以及下一步清理整顿工作计划等。”

根据政策指引的规定，P2P平台们必须通过采取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施，去达到从业合规资格。可从目前的来看整个行业的整改情况并不乐观，只有150多家平台接入了银行存管，更不用提备案等其它整改工作了。但可以肯定的一点的是，那些以跑路为目的，虚构标的，坑蒙拐骗的平台肯定过不了。

说到P2P平台跑路或倒闭的原因，其实主要就是下三点。

第一，平台自创办起就是为了诈骗。

现在互联网金融及P2P理财等概念已经获得了广大网名的普遍认可，但同时P2P行业却长期处于“无准入门槛、无监管政策、无行业标准”的状况，这让骗子们有机可乘，他们通过虚构各类资质，以极高的收益率做诱饵，通过借新还旧的庞氏骗局不断吸收资金，当达到期望的金额或者后续资金难以为继的时候便消失跑路。

第二，平台进行违规操作，导致不必要的风险。

当P2P平台确认由银监会监管之后，很快便画出了几条红线：比如不得非法吸收公众资金、不得将归集资金搞资金池等。但是依然有不少平台出于冲高交易额金额等原因，人为拆标、建立资金池等违规行为层出不穷，这导致平台的流动性风险激增，当出现负面新闻时，很多平台因为提现困难而倒闭。

第三，因为团队实力有限，风控或网站安全出现问题

有一些P2P平台运营上虽然完全合规，但是因为团队里缺少有金融背景的成员，风险意识很弱，风控能力较差。于是在经营中出现了较高的坏账率，本身的资金实力或收益难以覆盖风险，当出现较高比例的逾期时，平台资金链就容易断裂。还有很多平台，因为团队的安全技术水平较低和没有足够的安全保障投入，使黑客轻易攻陷网站，将数据恶意篡改或删除，最终导致平台倒闭。

知道了P2P平台跑路或倒闭的主要原因，我们就可以有针对性的来规避风险。其一，通过考察企业资质规避欺诈类的平台。其二，通过调查企业日常运营避免违规操作的平台。其三，通过了解平台业务模式和风控手段避免风控能力差的平台。最后，投资人应该具备风险意识，要明白收益和风险是成正比的。