【专题】各界研判互金消费者权益保护：网贷“快偏乱”攸关行业命运

近些年，伴随着互联网金融的快速发展，金融消费者权益保护的案例屡见不鲜，从e租宝、泛亚到中晋系，涉及上百亿的资金，受害者遍布全国各地。

随着科学技术的迅猛发展，互联网金融产品以及模式改变了人们的金融消费习惯。2015年7月，央行等十等部门联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，首次提出了“金融消费者权益保护”理念。

2016年8月24日，银监会相关负责人就发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称“办法”）表示，《办法》将对消费者权益保护进行了重点考量，注重对出借人和借款人，尤其是对出借人的保护。

中国人民银行金融研究所互联网金融中心副秘书长李博表示，金融市场本质上讲是一个信用市场，而在整个市场中监管的终极目标是保证市场参与主体的权益。对于整个金融系统或者终端的金融服务与产品，金融消费者保护都应放在首位。当人们远离金融市场，整个市场就会成为“无源之水、无本之木”。对于P2P网贷行业，同样也是一个金融业态，保护消费者也应放在首位，因此对于加强金融消费者保护是有着天然的必然性。

李博还提到，当前互联网金融，特别是网贷行业，面临着三个特点：快、偏、乱，即规模增长势头过快、业务创新偏离轨道、风险乱象时有发生。也正是因为偏和乱引发了加强互联网金融消费者权益保护的迫切性。

中央财经大学金融学院应用金融系主任韩复龄指出，在如今大学校园里，由于缺乏对学生这类弱势消费群体的保护，某些网贷平台正荼毒校园，裸贷、跳楼事件时有发生。在乱象之下，亟需监管部门加强监管，学校与家长之间建立联系，保护学生权益，剔除校园贷毒瘤。

规范保证安全，创新推动发展。金融行业正处在高速创新阶段，而随之而来的还有不断产生的纠纷。当前，金融消费者权益保护面临新常态。

互金消费者权益保护四步走

目前，互联网金融消费者权益保护存在着技术操作风险、信用风险、举证困难、监管法规空白等问题，为了能够促进互联网金融健康发展，切实保护互联网金融消费者权益。

李博表示，互联网金融消费者权益保护要从四个层面进行改革，在制度建设上，建立健全新领域消费者权益保护立法；企业经营上，从产品、销售以及平台加强业务管理；消费者教育上，要加大互联网金融知识普及和风险教育力度；纠纷调处上，构建多元化P2P网贷纠纷解决机制。

“互联网金融行业确实遇到很多问题，但我们不能把脏水和孩子一起泼出去。”凌冲认为，保护消费者权益，除了在监管方面建立起事前、事中、事后监管外，投资者也对自身负责，不要去投高收益率的平台。而对于互联网金融企业来说，也要积极践行社会责任。

大成律师事务所合伙人肖飒提议，需要在日常生活中加强消费者普法宣传工作。消费者应对于刑事案件要明白，虽然诉讼的费用是免费的，并且投资者无需亲自打印并收集相关资料。不过，案件一旦立案后，就无法撤诉，投资者需慎重考虑。另外，消费者在投资时，可以考虑选择购买保险。如果利益受到损害，会有保险来缓解一部分经济压力。