观点:P2P网贷要打破刚兑已是国际共识!

作者: V哥   

北京时间3月8日,第五届美国朗迪峰在纽约中心完满拉下帷幕。

朗迪峰会是全球范围内规模最大的互联网金融行业盛会,是全球公认的互联网金融行业领袖,峰会每年分别在中国、欧洲和美国三地举办,会议连续召开两日。 自2013年首次举办LendIt郎迪纽约峰会以来,它已发展成为金融服务领域少数几个大型智库及思想领袖之一。尤其今年的峰会,吸引了5000余名决策者参与其中,拥有1万平方米的会场面积,为举办以来最大规模的展会。在这次展会上,中国的互金企业可谓开展了“霸屏”模式,信而富、向上金服、点融网、凡普金科等多家互金企业代表在朗迪峰会上亮相。

在峰会上,来自各国的代表们对互金的未来发展进行热烈的讨论,其中再一次提及P2P网贷要打破刚性兑付。多家互联网信贷公司进行相互交流时纷纷表示:P2P公司不应承担刚性兑付的责任,应该帮助投资者了解投资风险的合理性。这意味着P2P打破刚性兑付已经在国际上取得共识,势在必行!

刚性兑付一直是我国信贷行业的不成文规定,在过去,刚性兑付的确对中国经济的发展曾经起到了重要的推动作用,然而在未来,这种隐形担保恰恰可能会对中国的经济和金融稳定产生巨大的威胁。国内也逐渐意识到这一点,近年来,一直提出中国信贷行业要打破刚性兑付并采取了一系列行动。但是,由于刚性兑付在我国存在已久,一时间要打破,肯定会引起投资者强烈的反感。那应该怎么做呢?

网贷互联金融专家认为:在中国现时的信贷环境下,打破刚性兑付不可一蹴而就,需要“小火慢炖”,并且多管齐下做好以下应对:

1、 及时对投资者进行风险教育,逐步强化投资者风险意识。

一方面,如实告知投资者产品风险实情;为投资者制定个人风险接受能力测评,对那些风险承受能力较低的投资者者,进行相应的产品高风险提示!

另一方面,可以通过真实案例,帮助投资者根本转变信托无风险理念,积累经验、吸取教训,明确告知损失不予赔偿情形,并在产品合同中用白纸黑字加以强调。监管部门也应该制定一系列信贷风险知识教育宣传计划,尽可能地在全国普及信贷风险知识教育。

2、 尽快健全制约性的征信系统

在美国,信用记录构成征信体系的基础,并且信用记录是集中和开放透明的,任何人都可以查,如果出现信用违约会影响违约人生活的各个方面。而在中国,据称目前中国央行征信共收录8亿多自然人数据,但是有信贷记录的自然人数仅3亿多。这也意味着,中国还存在5亿多 “零征信”、“弱征信”人群--他们游离在央行征信体系之外。如果国家的征信体系能够完善,信息公开透明,个人在不同平台之间套利、诈骗、做“千年老赖”的机会也会减少,坏账率也会相应下降。相应地,如果P2P网贷能做到风险较小,那投资人就更容易接受打破刚兑。

3、善于利用大数据反欺诈技术

在中国,P2P网贷乃至整个互联网金融的发展历程中,群体诈骗和个人信用不良给互联网金融公司带来巨大的危害,也造成投资者普遍没有“安全感”。在美国,他们普遍利用大数据来进行反欺诈,因为个人欺诈或个人信用不良的诈骗案例有着更明显的行为模式,是表象明显的概率事件。此类诈骗案例更易于通过数据分析得到其行为模式的固定值,从而进行更好的辨认,构建大数据模型将更好帮助判别客户群体中的欺诈现象。

正是由于我国现时P2P行业诈骗、暴雷、跑路现象频发,投资人才强烈需求刚兑。毫无疑问,如果能利用大数据减少欺诈现象的发生,对P2P打破刚兑有积极的推动作用!

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V哥
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