2017年的互联网金融，剩者为王

鸡年开年以来，多个省份出台了网贷暂行办法的地方性实施细则，福建厦门、北京、广东等陆续发布了监管细则的征求意见稿，预示着地方监管正式步入正轨。去年8月24号，国家四部委联合发布了《网贷暂行办法》，网贷行业从此进入了为期一年的整改期。对于行业来说，2017是实现合规的一年，预计短时间内，会有更多的省市出台监管细则。 2017年，平台面临的不仅仅是行业内的竞争，而且还有来自监管的整改压力，而后者，更可能会成为网贷平台生存与否的关键因素。 

网贷在国内的发展，已经步入第十个年头，从最初的乱象横生，到后来的倒闭大潮，再到现在的严格监管，2017年良性退出现象或将越来越多。 

行业困境：马太效应加剧 

尽管历史成交额累计已经超过了3万亿，也正朝着更高的新历史记录在发展，但浮华的数据表面，却掩盖不了行业的困境。

有限的投资人数增量，使得行业竞争陷入僵局。虽然说资产是网贷平台的核心竞争力，但是没有资金，再多的资产也是累赘。资金的获取，最主要的方式还是得依靠投资人，步入2016年，网贷行业投资人数已经出现了极慢增长的现象，根据第三方平台统计数据显示，全国内投资网贷的人数存量维持在500万左右。各平台常年累月用活动培养客户，使得用户习惯逐渐僵化，即用户不会随意去改变自己的投资习惯，存量竞争，可能只是一个伪命题。

马太效应加重，小平台且行且艰难。马太效应本来就不是网贷行业的专属，但却在这里体现的淋漓尽致，排名靠前的大平台成交额已经破千亿，而小平台的现状却并不如人意，有的小平台年成交额还不及大平台的月成交额，前面的越来越好，后面的越来越艰难，是熬下去还是退出，一些平台要面临着考验。 

大势所趋的降息现象，降低了网贷竞争力。网贷研究机构2016年发布的研究数据表明，只有1%的平台实现盈利。在竞争进入关键时期的2017年，这一数据不会有很大的增长，大范围降息，兴许考虑的不是盈利，而是减轻运营压力。而对于投资人来说，除去安全问题不说，收益是投资的重要因素。面对保险理财等多个投资行业的崛起，网贷行业降息，无疑会让更多的新手望而止步。 

监管倒计时，平台最后的机会

去年发布的《网贷暂行办法》，规定的整改期为一年。而现在，半年时间已经过去。多地为了加速地方网贷的合规进程，基于《网贷暂行办法》的框架，也制定了相应的实施细则。

监管办法出台以前，判定平台违规的根据是平台“做了什么”，诸如银监会的三条红线。办法出台以后，判定平合违规规的根据就变成了平台“没做什么”，是否没做存管、是否没备案等等。

如厦门市的《网贷机构备案管理暂行办法》就提出要建立风险预警的数据系统，对申请备案的平台明确要求数据报备，这将会进一步淘汰弄虚作假的平台，同时也能及时的发现隐患，防范风险，降低损失。

而广东监管办法的实施细则，规定了省外注册的网贷平台禁止在粤设立总部，并建议网贷平台接入征信系统，实现数据共享，同时，广东的备案细则要求平台在今年的4月30号以前提交申请材料，时效性的规定，给广东网贷平台施加的压力，能促使其加速整改，也可能迫使其良性退出。

同样的，从国家层面的监管暂行办法来看，全国范围的网贷平台一样面临着硬性规定的压力，这些必备的条件，在今年，可能将会成为网贷行业的新红线，谁踩踏，谁消亡。