核查8大方面148条事项 北京平台收整改书电子版

“收到电子版的整改意见书了，正式的纸质版还没有收到。”2月22日，北京一家不愿具名的互联网金融公司内部人士在接受《国际金融报》记者采访时表示。随后，几家接受记者采访的北京P2P平台相关人士也表示已经收到了电子版。

据知情人士向相关媒体透露，截至2月22日，北京监管部门已对62家平台发放了整改通知书，具体由各区金融办发放到机构手上。在发放之前，银监局、金融局等监管部门会与各机构进行沟通交流。

在厦门市及广东省分别就网贷监管下发多项细则之后，就有消息称北京市网贷备案细则(下称“备案细则”)也在酝酿中。而这些日子北京监管部门展开的互联网金融平台整改被视为备案细则出台的前奏。

据悉，北京监管部门从八个方面对互联网金融机构进行了核查，包括：1.公司基本情况；2.是否未尽应尽义务；3.是否违反十三项禁令；4.是否违反风险管理要求；5.是否违反科技信息系统风险管理规范；6.出借人与借款人保护；7.信息披露；8.其他风险，该条包括是否涉及暴力催收等。该八大方面所涉及具体细化核查事项多达148条。

“其实主要问题可能还集中在大额标的、信息和风险披露、工商注册等一些问题。”上述人士表示。

对于此前有媒体报道的“北京将禁止平台设立风险准备金”一事，一些业内人士对《国际金融报》记者表示，“不保本保息，不误导投资人”是“是否违规”的核心，而不是字面意义上的凡是“风险准备金”都是违规的。

按照监管部门的要求，平台收到事实认定整改通知书后，须在15个自然日内提交整改计划，后续每隔15日上报整改进度。当企业自认为整改完毕，应向专项整治办提交整改报告和验收申请，通过监管部门验收后才有可能给网贷机构备案，其余机构或将被要求继续整改(期间不得新增业务)或者予以取缔。平台的整改期限由企业依据自己的实力制订，但原则上不能超过暂行办法的一年整改期时间节点，即到2017年的8月24日。

据不完全统计，截至2016年底，北京地区正常运营网贷平台有近280家。而到时终会有多少家平台存活下来呢?

紫马财行CEO唐学庆对《国际金融报》记者表示：“自2016年3月互金风险整治行动开始至今，网贷行业的深度整改也已经进入深水区。伴随分类处置结果陆续出台，历时半年多的网贷合规建设开始见真章，平台只有通过整改验收才能进行备案登记。目测未来的几个月里，网贷洗牌大战将更加残酷，网贷平台的‘五年生存率’或不足10%，历经解构重建的网贷市场新格局雏形将现。”

而上述互联网金融公司人士对所在公司最终能通过监管机构验收很有信心。“目前监管要求的整改对我们平台的影响不大，因为此前金融局和平台已经经过了多次沟通，有的是通过各级网贷协会的活动，有的是通过一对一的指导，所以平台内部的调整并不是看到整改意见书后才开始的，整改其实从去年就已经在做了。整改意见书其实更多是明确了一些此前没有明确的事项、时间点和调整参照标准。”该人士称。

据北京商报报道，北京市金融工作局副巡视员沈鸿曾表示，北京地区的网贷排查工作将在3月底完成，平台针对排查处置结果进行整改，整改后再接受验收，验收通过予以备案登记。当金融局积累足量的企业数据时，将推出对网贷平台的评级管理。

“金融监管部门会同相关部门或委托第三方进行的网贷评级管理，作为网贷分类施策、分级处置的长效监管机制，可以极大地提高网贷信息透明度，敦促网贷平台在普惠金融范畴下规范发展。届时，困扰广大投资者的‘网贷平台孰优孰劣’的问题将在官方信息公示下变得一目了然、高下立判。”唐学庆称。

来源: 国际金融报