2016保险业资产总量15.12万亿 普通寿险贡献率55.77%

来源: 21世纪经济报道   

寿险业务“一马当先”,实现原保险保费收入17442.22亿元,同比增长31.72%。其中,普通寿险业务贡献突出,实现原保险保费收入10451.65亿元,同比增长55.34%,对保险业保费收入增长的贡献率为55.77%。

2016年保险业发展情况的面纱终于揭开。

2月14日,保监会召开新闻发布会公布相关运行数据。数据显示,在刚刚过去的一年,保险业共计实现原保险保费收入3.10万亿元,同比增长27.50%。其中,财产险和人身险业务分别同比增长9.12%和36.51%。赔付支出过万亿元,同比增长21.20%。保险业资产总量15.12万亿元,较2016年初增长22.31%。

国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生在接受21世纪经济报道记者采访时表示:“人身险业务高速增长,但是存在万能险等隐忧。相信随着一系列人身险新规的出台,相关公司资产负债结构有望逐步完善,不过需要防控流动性风险;财产险业务平稳增长,基本和经济发展形势吻合。整体而言,保险业业务快速发展,保障和服务能力增强。”

增速创2008年以来新高

整体而言,2016年保险业业务规模快速增长,增速创2008年以来新高。一方面,寿险业务“一马当先”,实现原保险保费收入17442.2亿元,同比增长31.72%。其中,普通寿险业务贡献突出,实现原保险保费收入10451.65亿元,同比增长55.34%,对保险业保费收入增长的贡献率为55.77%。

业内人士认为,这与保监会出台的一系列人身险新规不无关系。保险公司最新披露的偿付能力报告显示,多家进取型保险公司表态,发展风险保障型和长期储蓄型保险产品,引导客户长期持有保险合同,降低退保风险。

而传统型保险公司也在主动“强筋健体”。新华保险(46.750, 0.37, 0.80%)董事长兼CEO万峰曾对21世纪经济报道记者表示:新华保险的“十三五”发展路径分“两步走”:第一步是转型期,2016年——2017年,新华保险将以期交和续期保费增量逐步替代趸交保费,初步建立以期交和续期拉动业务发展的模式;第二步是收获期,2018年-2020年,完全形成续期拉动发展的模式,着重发展长期期交业务,加大业务结构调整。

与此同时,健康险业务高速增长,实现原保险保费收入4042.50亿元,同比增长67.71%。

事实上,健康险业务已经公认成为保险业发展的新着力点。根据21世纪经济报道记者梳理,除人保健康、平安健康、和谐健康、昆仑健康、太保安联健康外,瑞华健康已于上年获批筹建,而复星联合健康已于近日获批开业,至此专业健康险公司扩至7家。此外,个人税优健康险自2016年试点运行以来,已有28家保险公司获得这一经营资格。

不过,朱俊生提醒:“健康险业务规模上去后,还应注意利润。在一些政策性健康险业务中,政府往往处于强势地位,而保险公司则稍显弱势,有关部门应该加强协调。”

另一方面,财产险业务增速保持稳定,实现原保险保费收入8724.50亿元,同比增长9.12%。其中,车险业务实现原保险保费收入6834.55亿元,同比增长10.25%。

其中,与国计民生密切相关的农业保险、责任保险保持良好发展势头。2016年,农业保险、责任保险原保险保费收入分别为417.71亿元和362.35亿元,同比分别增长11.42%和20.04%,占财产险业务的比例分别为4.79%和4.15%,分别同比上升0.10和0.37个百分点。

21世纪经济报道记者注意到,此前不久发布的“中央一号文件”中,共计提及9类保险,分别为食品安全责任险、土地流转履约保证保险、城乡居民基本医疗保险、城乡居民养老保险、农业互助保险、互联网保险、农业保险、贷款保证保险以及保险+期货。

风险保额高于保费增速

当然,保险的关键在于保障能力。从风险保障看,2016年保险业提供风险保障金额2372.78万亿元,同比增长38.09%,高于原保险保费收入增速10.59个百分点,保额增速明显快于业务增速。

对于风险保障金额高于原保险保费收入增速的原因,保监会统计信息部统计管理处副处长段海洲在接受21世纪经济报道记者提问时表示:“风险保障是保险业的立业之本,保险业坚持‘保险姓保’,加强防控风险、服务大局、改革发展能力。自2003年人身险费率改革以来,保险产品风险保障程度提升,保费价格下降,这一增一降是出现上述情况的原因。”

从赔付支出看,2016年保险业累计赔付支出10512.89亿元,同比增加1838.75亿元,增长21.20%,同比上升1个百分点。

与此同时,保险业服务大局作用显著。例如,2016年,首台(套)保险和科技保险分别为我国装备制造企业和科研机构、科技型自主创新企业提供风险保障486.62亿元和1.03万亿元,同比大幅增长196.72%和631.25%;截至2016年底,全国31个省(区、市)保险公司承办的大病保险业务覆盖人群达9.7亿人,累计支付赔款300.90亿元。大病保险患者实际报销比例在基本医保的基础上提升了13.85%,整体报销比例达到70%。

除上述传统数据外,保险业新技术应用亦是方兴未艾。例如,从云计算应用看,保险业已有50余家机构与第三方社会化云平台合作。

对此,阿里金融云总经理徐敏对21世纪经济报道记者表示:“IT层面,使得保险公司可以以更低的投入获得更强的能力,以及更高性能、更灵活、更健壮的系统能力;大数据层面,‘云’使得保险公司只需要关注数据应用和数据价值,底层数据平台在‘云’上更高性能、更低成本、更为弹性的扩容,也包括和外部数据更好地互通;安全层面,解决了系统层面、应用层面和业务层面的后顾之忧。更重要的是,‘云’使得保险公司有机会方便快捷地接入到目标业务场景。”

来源: 21世纪经济报道

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