周歆明:赚钱是一种最深刻的修行

作者: 慧贤禅心   

当人们还沉浸在春节亲人团聚喜悦的时候,一则新闻打破了互联网金融行业那片寂静。2017年1月19日,甘肃警方抓获一名“裸条”放贷人,并以敲诈勒索罪对犯罪嫌疑人杨某因涉嫌敲诈勒索而被刑事拘留。这是目前媒体披露的首例“裸条”放贷人被刑拘案件。

如果说2016年是互联网金融行业回归理性之年,那么2017年将是互联网金融行业规范之年。“规范发展互联网金融”是社会各界的心声,包括身处其中的互金企业和互金从业者。随着征信环境完善,对社会经济环境适应性提高,行业开始进入新生态良性发展阶段,但行业不断自我革命迭代升级的大趋势依然没有改变。对于整个行业来说,这也是回归理性的必然阶段。众所周知,2016年对于P2P网贷行业而言,可以说是一个转折点。行业在既经历了平台跑路、停业等负面事件带来的阵痛,也让我们看到了监管条例和合规标准出台所带来的曙光,行业已经向野蛮生长的时代告别,将进一步规范化和理性化。

监管之下,企业如何创新稳健的发展,互联网金融行业的明天到底在哪里?

“裸贷事件”,处在道德天平两端的用户需求和企业责任又如何做好平衡取舍?

优质资产的稀缺性,P2P的收益的下滑趋势,2017年的P2P会不会进入一个瓶颈时期?

为什么博彩业在中国还处于地下状态,带来很多社会问题,而在欧美发达国家却只是一种发展经济的产业。其实有问题的不是博彩业,而是人。投资理财也是一样的道理,如果不去为了虚荣心以裸体照贷款或是自身有还款能力可以及时还款,是不是悲剧就不会重现?所以,赚钱是一种最深刻的修行,更确切的说,在互联网金融行业创业是一种最深刻的修行。互联网金融有其自身的独特性,在行业发展与分化组合的过程中,每个企业充分重视自我管理,才能实现互联网金融行业自我管理、自我约束、自我监督、自我矫正、自我教育的良性发展。

一、自利利他,财智双收——再谈“裸贷事件”

《论语·述而》篇中,孔子还说:“富而可求也,虽执鞭之士,吾亦为之”,这句话代表了孔子主张经商求富的思想。孔子主张为了求富,象执鞭这样微贱的工作也不排斥。谁不愿意有钱呢?可少有人听他说下一句:“如不可求,从吾所好。”更没人信他说这话:“饭疏食,饮水,曲肱而枕之,乐亦在其中矣。不义而富且贵,于我如浮云。”可见,孔子反对的是不正当的富贵和不合“道义”、“不守信用”的行为,并不反对可富、可贵本身。

我们所处的是一个不断变化快速发展的时代。互联网金融行业,更是一个既生机勃勃前景无限又充满无数不确定性的行业。这些外部因素既有可能成就包括和信贷在内的众多创业企业,也有可能转瞬间变成巨大的挑战和致命的考验。

由于非法集资活动正从城市蔓延至农村、校园,今年的中央一号文件对于互联网金融行业的态度从鼓励为主到以防范风险为主。在日前发布的中央一号文件中,首次提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗,积极推动农村金融立法。互金行业在经历了互金跑路、兑付危机、暴雷倒闭等事件后,让行业蒙上了一层灰色的面纱,也给社会造成了很不好的影响和恐慌。个人认为,对于利用互联网金融外衣和口号进行庞氏融资和非法集资要重点打击。而对于真正的创新,应该给予更多创新空间给予鼓励,防止因互联网金融“李鬼”对互联网金融一刀切收紧监管。

二、遵重规则,拥抱变化——互金行业的未来

我不知道,如果所有的创业者从一开始,就了解创业这条道路的光鲜荣誉的背后面临的种种艰难和危险,包括其中苛刻的自我约束,还有多少人有勇气迈出创业当初那一步?也许在很多人看来,至少迄今为止,安总、我或者和信贷都很幸运,但只有我们自己知道,在每一个前进的步伐背后、在这些看似幸运背后,整个团队付出了多少。我们时刻提醒自己,我们距离失败永远比距离成功要近得多。对于一个创业公司而言,任何虚幻的安全感和自我满足,任何对于用户、市场以及合作伙伴的轻忽,很可能都是致命的。

春节期间,老虎咬人一事引起社会舆论的风波。有人说老虎这事儿没什么好争的,不遵守规则就得付出代价。但是在企业发展过程中,不会变通就要落后。遵重规则但不墨守成规,打破规则,拥抱变化。

随着BAT等在互联网金融的布局,以及其他资本力量的“杀入”,互联网金融走向纵深化市场、垂直细分等方向是必然趋势。在互联网金融平台数量不断增多的同时,将会有越来越多的平台寻求各自不同的细分领域,推出差异化产品。对于互联网金融平台来说,走出一条符合自己发展的道路,找到最优化的资产配置,在某个细分领域深耕猛扎,或许才能脱颖而出。同时,监管的落实将使得行业新进入者门槛抬高,在此背景下,一些平台必将根据自身情况充分利用优势资源,在熟悉的行业及领域努力创新差异化产品、降低风控成本、管理成本,获得竞争优势、生存空间。

三、变中求活,自我革命——企业的自律性

P2P平台生存的基础在于获客、风控、技术、管理的综合运营能力。众所周知,借款人的资金使用监督是传统金融和互联网金融共同面对的难题之一。银行系统的先天优势可以对资金流转进行一级监督,但是监督还是不够彻底。互联网金融除了通过线下团队或合作机构进行监督外,还可以通过第三方提供数据的方式进行间接监督和风险跟踪。如果项目违约,和信贷将根据产品合同的约定对借款人进行帐务催收或受托诉讼,和信贷的线下团队和催收平台在保障投资人权益上将发挥重要的作用,另外,随着信用、司法、执法体系的完善,相信借款人的信用状况也会逐步改善2017年更是网贷行业自我革命迭代升级大洗牌的一年,各平台不仅在资产端和理财端竞争加剧,还会在战略布局、市场战术、合规安全等方面形成分水岭。

我相信在这个行业里面,能够生存下来的企业也基本上都是以金融出身的企业。金融的核心一定是风控。以和信贷为例,我们并没有盲目的扩张,我们交易额并没有很高,因为整体来讲我们秉承的是除了监管之外一定要做自律性的企业。今天有多大的能力就戴多大的帽子,并不是盲目的为了追求业绩,或者为了追求有更多的投资人,而做出一些不理性的行为,对于金融行业来讲,一定正规化、理性的,这才是能够长远发展的企业。因此,最终会存活下来并根深叶茂的,将会是用金融风控保证资金安全,定位信息中介维持轻资产运行,拥有大数据分析核心竞争力的互联网金融企业

说实话,我们并非只是一个打破现状的"搅局者"。陆金所的风光,宜人贷的荣耀,更或是点融网深谋远虑的布局,甚至每月节节攀升的市场保有量,只从连年来不断推出的、愈来愈与市场需求吻合的新产品来看,和信贷实际上只是一个执着而勤奋地踏踏实实的互联网金融的"实践者"。

当事实如山一般矗立在人们面前时,谁还能怀疑中国互联网金融行业的动人风采?

以上文字仅代表作者个人观点,并不代表金评媒立场,禁止转载。
慧贤禅心
互联网金融热爱者
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