3条颠扑不灭的原则,助你迈向财务自由!

作者: 森海   

新年一开春,相信很多人都开始制订新的理财计划。小编想问下,去年的理财目标实现了吗?今年理财收益目标又定了多少呢?年年理财,你的财富到底增长了多少?大家可以算一算,这些年理财到底赚了多少钱?

其实,工作也好理财也好,实现财务自由是每个人的梦想。对于我们绝大多数的普通人来说,工资收入难以实现财务自由,因而才需要投资理财帮助自己实现财富增长。

这个道理并不难懂:一般工资收入与你的劳动时间挂钩,一旦失业,就失去了收入来源,我们把这种收入叫做线性收入。现实生活中,大部分人都是依靠线性收入生活,靠出卖自己的劳动时间来获取报酬,没有时间自由也就没有所谓的财务自由。

而投资理财则不一样,虽然前期发展可能很缓慢,但是一旦到达临界点收入就会迅速增加,我们把这种收入叫做指数型收入。指数型收入赚取的是时间红利,并不会限制我们的时间自由,因而也被成为“睡后收入”,只有躺着都能赚钱,才敢说财务自由。对于我们普通人来说,在没钱的时候,时间就成为我们赚钱的最大利器。

那么问题来了:怎么实现指数型收入呢?对于投资理财来说,实现收入指数化,只需要搞懂一个道理:复利法则。

提起复利法则,相信很多菜友并不陌生:就是俗话说的利滚利,将所生利息加入本金,以计算下期的利息,让财富从小雪球滚成一个大雪球。

有一个流传很广的故事,据说华李嘉诚常打一个比方:一个人从现在开始,每年存1.4万元,并都能投资到股票或房地产,获得每年平均20%的投资回报率,40年后财富会增长为1亿零281万元。

看上去好像并不难,只要投入资金,按照一定的收益复利增长,总有一天会走上人生鼎峰。但细细分析,复利法则中有两个关键因素:一是投资时间的持续性;二是投资收益的持续性。

拿上面的故事来说,按这种方式操作,第十年仅能攒36万元,在很多大城市还不够买一个卫生间。到了第20年,这笔资产就积累到了261万元。可是,坚持20年的不间断投资已经非常不容易。

而收益的持续性更是难上加难。40年实现年复合收益20%以上,在这个世界上,目前只有一个人做到了,那就是股神巴菲特。而且,即使是巴菲特,某些年份的收益也是亏损。

这里就不得不提一下,亏损对于复合增长的影响有多大。很多人单纯地认为,单次的亏损对复利增长影响不大,其实是一种错误的观点。

小编举例来说,第一位投资者10年来年年持续盈利15%;第二位投资者前9年持续盈利25%,但最后1年亏损50%。哪一个复合收益更高?事实上,第二位投资者看似业绩更好,但10年复合收益率却仅为14.1%,低于第一位投资者。

即使是微小的亏损,长期下去对于复利增长也是致命的。

可见,复利法则看起来很简单,执行起来却并不容易。正如查理·芒格所言:理解复利的魔力和获得它的困难是理解许多事情的核心和灵魂。

但是,复利法则却是我们实现收入指数化增长,走上财务自由的必要条件,在理财这条道路上离不开复利效应的影响。

搞懂了复利法则,我们才能做出长期理财规划的正确选择。对于新一年的理财规划,要实现财务自由,小编建议着重把握好以下三条原则:

坚持理财时间的可持续性

复利的神奇之处在于雪球效应,通过足够长的时间把小额资金越滚越大。但是,在初始阶段效果并不明显,这就需要坚持不断地投资,以达到指数式爆发增长的临界点时间。所以,理财的第一步就是坚持,充分利用闲散时间投资理财。

制订合理的理财收益目标

复利效应要求长期的稳定回报,收益目标定多少合适呢?这里小编给大家两个参考标准:

第一个是72法则,用于估计投资翻倍的时间。比如说,你制订年复合收益为12%,那么你实现本金翻倍的时间就是72/12=6年。

大家可以按照自己的实际情况算一下,按照自己现在的投资回报率,实现本金翻倍需要多长时间,再根据时间长短调整理财收益目标。

第二个是参考CPI、GDP、M2增长幅度。跑赢CPI增速也就是跑赢通胀,是理财的基本要求,意味着手中的钱实现保值;跑赢GDP增速叫增值,说明你资产增加的速度和国家经济发展速度一致;跑赢M2叫超值,说明你的财富超过了这个社会财富增长的水平。

以2016年为例,官方数据显示M2增速为11.3%,GDP增速预计为6.7%,CPI按照之前教给大家的方法,用前面两者之差估算为4.6%。所以,2016年理财最低要求要达到5%以上,超过12%则是相当不错的收益了。

今年的理财收益目标也可参照此方法,在跑赢通胀的基础上,根据自己的投资能力和风险偏好制订合适的收益目。不仅今年如此,以后年年如此,才能实现小钱变大钱。

避免亏损是底线

复合增长最大的敌人就是亏损,不管是单次的重大亏损,还是长期的微小亏损,都足以毁掉好不容易滚起来的财富雪球。

巴菲特说:“投资的第一条准则是永远不要亏损;第二条准则是永远不要忘记第一条。”避免亏损是理财投资的底线。

当然,谁也无法保证自己会不会踩雷。所以,投资不仅要设置盈利目标,也要设置止损点。当你已经陷入亏损时,请及时止损。

不少人制订理财目标,往往只看到追求眼前短期的高收益,却不能放长眼光思考如何获取长时间的稳健回报,大赚大亏的结果常常是得不偿失。有句话叫做:投资不是比谁赚得多,而是比谁活得久。

古人云:“不积跬步,无以至千里;不积小流,无以成江海。”理财同样如此,要想借助复利效应实现财务自由,我们既要坚持长时间的投资,还要收获长期稳定的收益回报,更要避免亏损。

祝愿大家新的一年,顺利实现自己的理财目标,不断向财务自由的人生靠齐!

以上文字仅代表作者个人观点,并不代表金评媒立场,禁止转载。
森海
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