票据违规频现银监局罚单，一月未过半处罚占比超一半

蓝鲸银行频道今天梳理发现，2017年以来，广东、宁波、大连等地方银监局已累计公布22起行政处罚。其中，票据业务违规达到15起，占半数以上，累计罚款金额达425万元人民币。在银行自查、监管机构检查的半年里，票据业务违规频现于银监局罚单中。

民生、兴业、盛京等票据违规多发

在银行自查、监管机构检查的半年里，票据业务违规频繁出现在银行罚单中。据蓝鲸银行频道统计，2017年1月3日至今，广东银监局已累计开出16份罚单，宁波银监局、大连银监局分别开出3份。这其中，涉及票据业务违规的罚单达15份，累计罚款金额达425万元人民币。

其中，民生银行中山分行、广州分行因“票据业务严重违反审慎经营规则”收到单笔罚款金额最高，分别为40万元人民币；盛京银行大连分行因“贷款资金转保证金、转定期存单质押用于开立银行承兑汇票”被罚20万元人民币；兴业银行广州分行因“对辖属分支机构票据严重违反审慎经营规则负有管理责任”遭罚款30万元人民币。

此外，外资行票据业务也存在类似的违规现象。据广东银监局1月10日发布行政处罚信息显示，12月30日，星展银行广州分行同样因“票据业务严重违反审慎经营规则”遭罚35万元人民币。

值得注意的是，部分银行的违规事实多发。蓝鲸银行频道统计发现，民生银行、兴业银行分别收到5张罚单，处罚原因全部为“票据业务严重违反审慎经营规则”。据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条规定，银行业金融机构的审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

此外，大连银监局公布的三项行政处罚中，盛京银行大连分行则因贷款资金被挪用、贷款资金转保证金和转定期存单质押用于开立银行承兑汇票、未对某公司等7户企业实行集团客户统一授信管理三项事由，共计被处罚60万元。

“两个加强、两个遏制”回头看工作

就在半年前，中国银监会决定自2016年7月起在全国银行业范围内全面开展“两个加强、两个遏制”回头看工作，要求各金融机构于2016年10月31日前完成各类重点业务全面自查工作。

事实上，2015年末以来，因票据风险事件频发，央行、银监会等部门已相继下发多条关于票据业务监管的通知：

2015年12月，《关于票据业务风险提示的通知》；

2016年4月，《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》；

2016年5月，《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》；

2016年7月，《关于对城商行票据业务进行风险排查的通知》。

银监会在《关于全面开展银行业“两个加强、两个遏制”回头看工作的通知》中，着重强调“重点检查开票、承兑、贴现等环节中贸易背景真实性审查、授信调查和统一授信管理是否到位；票据转贴现和买入返售、卖出回购业务环节中，是否存在为他行‘做通道’、‘消规模’等行为；是否与‘票据中介’、‘资金掮客’等开展票据交易”等。

银监会主席尚福林曾多次强调：“当前要重点抓好‘两个加强、两个遏制’，专项查处内外勾结诈骗客户存款的案件，严格按照相关规定处罚当事人和相关责任人，切实抓一批反面典型，深查严纠管理漏洞，为全行业重敲警钟，确保客户合法权益和银行业合规经营”。

票交所助降票据市场风险

此外，上海票据交易所股份有限公司(下简称：票交所)正式挂牌无疑也是降低票据市场违规、非法套利等风险的“利器”。2016年12月8日，央行副行长潘功胜在票交所开业仪式上表示，相比其他金融市场，票据市场的基础建设相对滞后，不利于风险的防范，成为制约票据业务发展的重要因素。

根据安排，2016年12月8日至2017年7月31日为票交所运行过渡期。2017年5月底前，所有市场参与者全部成为票交所平台会员，每个会员至少安排1家系统参与者上线；2017年7月底前，所有会员的系统参与者均加入票交所(一期)，推广工作全部完成。

上海普兰金融培训中心副总经理肖海林曾对蓝鲸银行频道表示，“电票及票交所时代，票据业务运营模式将类债券化。统一的票据市场逐步建立，市场信息将逐步透明，单笔票据快进快出之间的息差将逐步缩窄，但票据交易流转速度将会极大提升。因此，传统的纸票快进快出，赚取息差的运作模式将不再是主要模式，代之以波段操作及持有至到期的业务模式将是主流”。

业内人士分析，纸票存量巨大，风险频发，纸票电票化是央行的重要目标。据机构研报，随着资金面紧张以及企业融资需求增长，票据市场贴现交易愈发活跃，预计2017年交易规模可达百万亿级别，佣金收入规模将达千亿，相关票据交易平台迎黄金期。

来源: 蓝鲸传媒